申請(qǐng)房貸之前請(qǐng)閱讀此文
在美國(guó)，直接影響您的房屋貸款利率高低的重要因素之一就是信用分?jǐn)?shù)（Credit Score）。信用分?jǐn)?shù)越低，房貸利率就越高，甚至無(wú)法通過(guò)貸款申請(qǐng)。
美國(guó)常見(jiàn)的信用評(píng)估內(nèi)容，包括支付歷史、欠款數(shù)量、信用歷史長(zhǎng)度、新開(kāi)信用、信用類(lèi)型等。信用分?jǐn)?shù)最低為300分，最高為850分。
一般來(lái)說(shuō)，700分以上算是很好的信用分?jǐn)?shù)，600分以下則屬于差的信用分?jǐn)?shù)，而500分以下貸款申請(qǐng)有可能會(huì)被拒絕。信用分?jǐn)?shù)的影響還是很大的，以常見(jiàn)的30年固定房貸20萬(wàn)美元為例，月供就相差近300美元，30年相差就超過(guò)10萬(wàn)美元（以專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)計(jì)算為準(zhǔn)）。
所以，良好的信用記錄對(duì)于申請(qǐng)房貸十分有利，可以節(jié)省很多。
在申請(qǐng)房貸之前，需要注意以下幾件事：
● 申請(qǐng)房屋貸款前，保持一個(gè)良好的信用記錄。在申請(qǐng)房貸前，及時(shí)繳交各項(xiàng)賬單、減少欠款、減少開(kāi)辦新信用卡等都可以改善和提升信用分?jǐn)?shù)。
● 申請(qǐng)過(guò)程中，關(guān)注任何會(huì)影響信用報(bào)告的因素，比如只是小小4美元的欠款都可能會(huì)讓信用分?jǐn)?shù)減少100分。如果您打算清還信用卡，也請(qǐng)?zhí)崆白稍?xún)貸款公司，因?yàn)槟庞脠?bào)告上的任何變動(dòng)都會(huì)影響申請(qǐng)進(jìn)程。
● 最好不要增加新的貸款，這將直接影響您的負(fù)債收入比(Debt-to-Income Ratio)，負(fù)債收入比也是申請(qǐng)過(guò)程中貸款公司考察的重要指標(biāo)。比如貸款為新家添置家具電器等都會(huì)增加您的負(fù)債。
● 申請(qǐng)貸款預(yù)批準(zhǔn)信時(shí)，應(yīng)該選擇Soft Pull；只有確定選擇申請(qǐng)貸款時(shí)才選擇Hard Pull，因?yàn)镠ard Pull會(huì)降低信用分?jǐn)?shù)。
（房屋貸款預(yù)批準(zhǔn)信(Pre-approval)是貸款銀行或貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的收入、信用記錄、負(fù)債和工作情況等各項(xiàng)證明，給出的可購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)價(jià)值的貸款額度。）
● 報(bào)稅時(shí)，不要為了節(jié)稅刻意減少收入。部分購(gòu)房者在美國(guó)報(bào)稅時(shí)為了減少稅費(fèi)支出，用其他費(fèi)用來(lái)抵銷(xiāo)收入，降低應(yīng)納稅收入（Taxable Income），因?yàn)橘J款銀行或機(jī)構(gòu)是根據(jù)應(yīng)納稅收入來(lái)評(píng)估您的收入能力。
● 另外，申請(qǐng)房貸的一般步驟：選擇貸款銀行或者貸款機(jī)構(gòu)；遞交貸款申請(qǐng)表；收到貸款費(fèi)用預(yù)估表；貸款銀行或機(jī)構(gòu)審核申請(qǐng)；房屋估價(jià)；鎖定利率；貸款審核通過(guò)；再次核對(duì)所有條款及費(fèi)用明細(xì)等文件；房屋貸款完成。
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