你真的了解定期壽險(xiǎn)嗎？
我們?nèi)粘Ｖ兴f(shuō)的人壽保險(xiǎn)大致分為兩類:定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn).今天就跟大家來(lái)聊聊關(guān)于定期壽險(xiǎn)的一些常識(shí)。
定期壽險(xiǎn)其實(shí)很簡(jiǎn)單:當(dāng)你付錢給保險(xiǎn)公司,一般情況下保費(fèi)視具體情況而定,正常都是很便宜的。
但是如果你駕鶴西去,保險(xiǎn)公司會(huì)把保額賠付給你的受益人;如果到保單期限終止時(shí),你仍然吃嘛嘛香,保險(xiǎn)公司則沒(méi)有義務(wù)支付任何錢,那意味著你這些年交的所有保費(fèi)都貢獻(xiàn)給了保險(xiǎn)公司,就像你的汽車保險(xiǎn)一樣,都屬于消費(fèi)型的保險(xiǎn)!
由于隨著年齡增長(zhǎng),死亡的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大,所以保險(xiǎn)成本會(huì)逐年增加,另外一個(gè)因素就是你的健康狀況。
例如,你是否吸煙會(huì)影響你的保費(fèi);如果你是女性,女性的長(zhǎng)壽特質(zhì)會(huì)帶來(lái)低保費(fèi)。有人將其稱為臨時(shí)保險(xiǎn),因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)只提供某一期間的保障。以下是4種不同類型的定期壽險(xiǎn)。?
1.年續(xù)定期壽險(xiǎn)AnnualReweableTermInsurance?這類壽險(xiǎn)是一年期,之后每年續(xù)保,但是保費(fèi)逐年遞增。當(dāng)你年輕,你的保費(fèi)低,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)成本低;反之,越年長(zhǎng)保費(fèi)越高。
2.水平定期壽險(xiǎn)LevelTermInsurance?水平定期的期限可以是5年、10年、20年、或30年。
每年的保費(fèi)都相同,都是同一level。比如,5年的保險(xiǎn)期限,每年保費(fèi)都一樣。但是每一年末,保費(fèi)會(huì)漲,通常是比年續(xù)定期壽險(xiǎn)高很多。保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)成本平均,來(lái)給定期壽險(xiǎn)制定每年的保費(fèi)。?
3.遞減定期壽險(xiǎn)DecreasingTermInsurance?一般是以房屋按揭壽險(xiǎn)的形式售出,在整個(gè)按揭期限內(nèi),保費(fèi)不會(huì)增加。如果投保人離世,保險(xiǎn)所支付的身故賠償金將會(huì)付清投保人的房屋貸款。所以,若有意外發(fā)生,家人不用擔(dān)心房子被銀行收回,配偶和子女也就無(wú)需擔(dān)心到時(shí)居無(wú)所屬了。聽(tīng)起來(lái)還不錯(cuò)是不是?房屋按揭壽險(xiǎn)仍然屬于定期壽險(xiǎn),但是,由于一年中每月都在還貸,到年末時(shí)欠款部分會(huì)變少,所以房屋貸款的欠款金額將會(huì)每年遞減,那么保險(xiǎn)受益也會(huì)相應(yīng)下降,所以說(shuō),這是一份遞減定期壽險(xiǎn)。?
專欄作家Nancy Qian Zhang, MBA.jpg)