美國(guó)人壽保險(xiǎn)，“擁有”可能并不意味著“足夠”
美國(guó)人壽保險(xiǎn)需求激增
據(jù)民意調(diào)查公司進(jìn)行的NerdWallet調(diào)查顯示，四分之一擁有人壽保險(xiǎn)的美國(guó)人表示，他們因新冠肺炎疫情而購(gòu)買或增加了承保的范圍。有大約30%的人這樣做的原因是害怕自己被診斷出患有疾病（30%）或知道某人（家人或朋友等）患有疾病。在另一項(xiàng)調(diào)查中，保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易組織發(fā)現(xiàn)，近60%的美國(guó)人（58%）表示，他們對(duì)人壽保險(xiǎn)的重要性有了更高的認(rèn)識(shí)。除此之外，保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易組織還發(fā)現(xiàn)，最受歡迎的部分類型保單數(shù)量較去年同期增長(zhǎng)了10%。這是2018年來(lái)的最大增長(zhǎng)。
研究主任說(shuō)：“顯然，新冠肺炎疫情讓人們對(duì)自己的死亡更加敏感。也因此，我們看到更多的人意識(shí)到了人壽保險(xiǎn)的必要性。”
另一家保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官說(shuō)：“人們有時(shí)候會(huì)有這樣一種‘有，就可以了，就夠了’的感覺，但其實(shí)大多數(shù)人還沒有真正仔細(xì)思考過(guò)如果他們不幸過(guò)早離世，對(duì)于自己的家人和朋友意味著什么。”
“擁有”可能并不意味著“足夠”
以雇主提供的壽險(xiǎn)保單為例，它們通常以特定金額為上限，如2萬(wàn)美元或5萬(wàn)美元，或?qū)⒊斜７秶拗圃诠蛦T年薪的一到兩倍。這看起來(lái)可能很多，但有小孩的父母可能需要10倍或更多于現(xiàn)在的工資來(lái)彌補(bǔ)可能發(fā)生的不幸所造成的收入損失，直到孩子長(zhǎng)大成人。
即使你的需求相對(duì)較低——只是你的伴侶需要你的收入來(lái)支付抵押貸款，那雇主提供的保險(xiǎn)也可能達(dá)不到要求。此外，如果你失去工作，你通常會(huì)失去你的保險(xiǎn)，就像許多美國(guó)人在新冠肺炎疫情期間所經(jīng)歷的那樣。
很多時(shí)候，只有當(dāng)你親自為自己購(gòu)買了一份人壽保險(xiǎn)保單時(shí)，這才意味著你的受益人將一直受到保護(hù)。
新冠肺炎疫情下核保速度更快
由于新冠肺炎疫情的出現(xiàn)，你或許可以更快地通過(guò)保險(xiǎn)的核保，而無(wú)需進(jìn)行醫(yī)療體檢。
研究主任表示：“保險(xiǎn)公司正在逐步實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)流程的自動(dòng)化并加速其進(jìn)程。有些保險(xiǎn)公司不會(huì)派人到你家里檢查生命體征、采集血液和尿液樣本，而是直接放棄檢查，或只使用申請(qǐng)人的醫(yī)生所提供的檢查和實(shí)驗(yàn)室數(shù)據(jù)。這一趨勢(shì)已經(jīng)越來(lái)越明顯。”
如何計(jì)算自己所需要的保額
首先，各位讀者可以自己進(jìn)行估計(jì)。例如，如果你的孩子還小，你可能想在20年或30年后提供大學(xué)教育基金。如果你是全職媽媽或全職爸爸，你可能需要思考一下雇人提供這些服務(wù)需要多少資金。例如，你的孩子可能需要一名全職保姆直到他們足夠上學(xué)，然后一名兼職保姆直到他們十幾歲。
計(jì)算完總額后，減去你現(xiàn)在的“流動(dòng)”資產(chǎn)，比如儲(chǔ)蓄賬戶、大學(xué)基金和你已有的任何人壽保險(xiǎn)保額，就是你應(yīng)該立即開始購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)的保額。
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