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美國車險知多少?

在美國開車,駕照和汽車保險都少不了。先不說各州法律都有最低責任險(Minimum Liability Insurance)的要求,無保險上路就等于違法;萬一出意外,美國的醫療費和維修費都是出了名的貴死人,要自己掏錢就是分分鐘破產的節奏。

所以汽車保險不但要買,還要買夠才行。

擔心小伙伴們不能真切地體會到保險的重要性,來給大家舉個例子。

常規的汽車保險通常都有好幾個項目,其中一個叫做Liability Coverage。

Liability Coverage:

Liability 責任險也是人們常說的“半保”,這是絕大多數州都有法律強制要求購買的保險,包括Bodily injury liability(BIL/人身傷害責任險)和Property damage liability(PDL/財產損害責任險)。當意外發生時,如果責任在你,Liability保險會在保額范圍內、賠付對方人身傷害(醫療費)以及財產損失(比如維修費、財物損失等)的費用。

大多數州有強制要求司機購買責任險,比如小編所在的俄勒岡州的最低責任險保額要求就是25/50/20,其中:

25表示對方單人醫療費用保險最高賠付$25,000;

50表示如果單次意外中對方有多人受傷,保險最高賠付總額$50,000;

20表示保險賠付對方的財產損失最高$20,000。

可以想象,如果意外比較嚴重,這個最低保額根本就不夠賠。如果對方提出起訴,那剩余的錢就要自掏腰包了,如果是有車有房有存款的,分分鐘就要賠到破產了。

所以對于有一定身家的小伙伴們來說,最好購買高于個人凈資產總值的保額,例如有房子的人通常買至少100/300/50($10萬單人人身傷害/$30萬總人身傷害/$5萬財產損失)。身家更高的人通常會增加單次意外總人身傷害以及財產損失的保額。不光是你撞別人,別人也會撞你。

前面說的Liability Coverage是你撞人的時候賠付對方,當你被人撞(責任在對方)的時候則是由對方賠付你。但素,如果對方沒有保險呢?

據官方曾統計,美國平均每8個司機里面就有1人沒買車險。

當責任在對方而對方沒有保險,又或者遇上hit-and-run(肇事逃逸)的時候,Uninsured Motorist(UM)保險就會負責報銷你的損失。UM保險同樣分Bodily Injury(UMBI)和Property Damage(UMPD)項目,保額通常跟liability一樣。

Underinsured Motorist(UIM)保險則是在對方過失也有保險,但保額不夠賠付你的損失的時候介入。

UM和UIM保險在部分地區也有強制購買要求,在其他地區則是自愿購買原則,對于只買半保的小伙伴們來說,加點錢購買UM和UIM保險也是對自己的一種保障。

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