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很多家長(zhǎng)都會(huì)幫自己的小朋友購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，在申請(qǐng)保單的過(guò)程經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)以下問(wèn)題：

1.小孩應(yīng)該什么時(shí)候開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)是任何年齡層人士都需要的保障，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的目的是防范意外的發(fā)生，所以越早購(gòu)買(mǎi)越好。小孩售賣(mài)保險(xiǎn)是不需要做抽血檢查的，所以獲得保單的機(jī)會(huì)是大很多。

2.小孩應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)？

如果是單獨(dú)小孩自己的保單只能選擇終身壽險(xiǎn)，小孩不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)；除非小孩是以額外受保人加上額外條款的形式在父母的保單里面，這樣小孩也可以獲得定期壽險(xiǎn)的保障。

3.小孩應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)多大保額的保單？

人壽保險(xiǎn)的作用和目的是取代受保人的人生價(jià)值，而這種人生價(jià)值一般以收入水平和年齡來(lái)作為衡量，小孩沒(méi)有收入，所以能夠購(gòu)買(mǎi)的保單保額是有限制的。

一般加州的要求是小孩只能購(gòu)買(mǎi)父母保額的一半，而且不能超過(guò)一定額。很多保險(xiǎn)公司會(huì)把小孩保單的最高額限制在25萬(wàn)以內(nèi)。如果小孩需要購(gòu)買(mǎi)大額的壽險(xiǎn)必須要有特殊的原因，而這些案件在每間保險(xiǎn)公司都會(huì)有特別的審核程序。

4.小孩保單很便宜，這是真的嗎？

小孩的月費(fèi)的確會(huì)比成人的低，但這并不代表小孩就便宜。因?yàn)橐话阈『⒃谫?gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的時(shí)候，在未成年之前，保費(fèi)級(jí)別并不是最好的級(jí)別，而且有些保險(xiǎn)公司還是按照抽煙人士的基本來(lái)收取保費(fèi)的。

但是在小孩成年以后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)小孩當(dāng)時(shí)的情況作出調(diào)節(jié)。例如，未成年之前購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，獲得的級(jí)別是標(biāo)準(zhǔn)抽煙級(jí)別，在小孩成年以后，如果沒(méi)有抽煙，那么保險(xiǎn)公司可以把級(jí)別調(diào)節(jié)為標(biāo)準(zhǔn)。如果該小孩成年以后接受血液檢驗(yàn)，假如結(jié)果非常好，那么保險(xiǎn)公司可以把級(jí)別調(diào)整為最好的級(jí)別。

有些保險(xiǎn)公司會(huì)做自動(dòng)調(diào)節(jié)，但有些公司需要受保人自己申請(qǐng)更改。級(jí)別的調(diào)節(jié)可以節(jié)省保單的費(fèi)用，這樣可以增強(qiáng)儲(chǔ)蓄效果。

5.小孩購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)需要哪些手續(xù)？

小孩購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)是不需要進(jìn)行血液檢查的，但大部分的公司會(huì)要求家長(zhǎng)進(jìn)行電話訪談。而且保險(xiǎn)公司也會(huì)調(diào)取小孩的醫(yī)療歷史報(bào)告。所以小孩在申請(qǐng)壽險(xiǎn)的時(shí)候是父母作為申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)表，保險(xiǎn)公司同樣會(huì)有審核過(guò)程；通常小孩的保單審核過(guò)程都很快。

6.可以用儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)來(lái)作為小孩的大學(xué)經(jīng)費(fèi)儲(chǔ)蓄賬戶嗎？

所有希望通過(guò)壽險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的保單，都必須要有額外的投入，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身是有費(fèi)用的，在支付所有費(fèi)用以后剩下的余額才起到儲(chǔ)蓄的作用。小孩的保單月費(fèi)本來(lái)就低，要起到很好的儲(chǔ)蓄效果并不容易。

所以在考慮儲(chǔ)蓄的情況下，父母的保單會(huì)起到更大的作用。而且如果以教育經(jīng)費(fèi)的原因進(jìn)行儲(chǔ)蓄，小孩的保單是很難能夠存到大額的現(xiàn)金的價(jià)值。

購(gòu)買(mǎi)小孩保單的時(shí)候，家長(zhǎng)最好以保障為前提，當(dāng)做送自己小孩一份終生的禮物，只有保險(xiǎn)可以陪著自己的小孩老去，這是愛(ài)的最好見(jiàn)證。