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月初、月中、月底,什么時(shí)候能 Close 掉房貸 Refinance 最好?

Close 房貸之后很快就會(huì)迎來第一個(gè)還款日(First Payment),第一個(gè)還款日是在30天之后那一個(gè)月的第一天,所以建議屋主在月底 close 房貸最好。

利息是以應(yīng)付欠款的方式支付的

房租一般是提前支付,但利息是相反的,付的是之前拖欠的。簡(jiǎn)單說就是,6月1日支付的房租是提前付6月的租房費(fèi)用,但是6月1日支付的利息,還的是上一個(gè)月欠的利息。

所以,在任何房貸申請(qǐng)上,如果屋主6月15日 close 了貸款,那么第一個(gè)還款日是在8月1日。

一次性提前付清利息

有一些貸款公司會(huì)把利息費(fèi)直接算在 closing 費(fèi)用中。比如屋主選擇在6月15日 close,那么貸款公司會(huì)提前收取6月15日至6月30日的利息,之后屋主8月1日的第一個(gè)還款日還的就是7月份的利息。

假設(shè)屋主6月15日 close,貸款總金額是10萬美元,利息是5%,那么貸款公司會(huì)提前收取16天的利息費(fèi),經(jīng)過計(jì)算為219.18美元。

計(jì)算方式

屋主一年利息 = $100,000*0.05 = $5,000

平均每天利息 = $5,000/365 = $13.7/天

16天的利息 = $13.7*16 = $219.18

明白為什么要提前支付利息fd

如果屋主打算等到第一個(gè)還款日再還利息的話,那么就要做好費(fèi)用很高的心理準(zhǔn)備,如果一旦還不起,那么就違反了貸款的協(xié)議了。屋主在第一個(gè)還款日時(shí)可能處于搬家狀態(tài),按上面的方案提前繳交點(diǎn)部分利息可以讓搬家過程更省心。

提早預(yù)定 closing 日期

正如上文所說,如果屋主能越接近月底 close 的話,提前交的利息就少一些,closing 費(fèi)或者第一個(gè)還款日的壓力會(huì)小一點(diǎn)。如果屋主選擇在6月30日 close,那么只需要提前支付6月30日這一天的利息。所以很多屋主都會(huì)想在月底 close,建議提早和貸款公司敲定好時(shí)間

美國有哪些知名的 Refinance 貸款公司

這些 Refinance 貸款公司不止可以在線上查找貸款額度,很多還提供 Online Refinance 服務(wù):過程全部都在線上完成。這些在融資服務(wù)少掉了實(shí)體店面的租金,在價(jià)錢方面還可以壓更低。

1. AmeriSave:標(biāo)榜不會(huì)要 SSN 也不會(huì) Pull 信用報(bào)告?zhèn)π庞梅謹(jǐn)?shù)紀(jì)錄,三分鐘就能拿到利率報(bào)價(jià)還有 Pre-Qualification。 

2. Quicken Loans:美國最大的在線貸款公司,除了15年和30年的期限選擇,還可以選擇用固定利率從8年到30年不等的貸款期限。 

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附屬公司,基于你的信用分?jǐn)?shù)可以幫你排出適合你的利息和貸款結(jié)構(gòu),然后幫你鎖定這個(gè)利率。 

4. Paramount Bank:提供各種貸款種類的報(bào)價(jià),包括 Jumbo,Conventional,F(xiàn)HA,VA 等等,標(biāo)榜可客制化貸款并保證最低利率。 

5. Better Mortgage Corporation:非常直觀好操作的接口,透過簡(jiǎn)單幾個(gè)問題詢問房屋類型、市價(jià)估值就可提供報(bào)價(jià),在線就完成,非常少人為介入,所以如果只是想試水溫不想被煩的話可以先試用此平臺(tái)拿個(gè)利率參考。 

以上各家貸款公司針對(duì)不同地區(qū)(Zip Code)能給出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地區(qū)都適用。

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