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考慮使用“ 過橋貸款 ”,幫你渡過換房難關(guān)

在同一天完成每筆交易的理想情況可能很難實(shí)現(xiàn)。一些購買者有大量現(xiàn)金可以在不出售其當(dāng)前房屋的情況下首付一處房產(chǎn)的首付,但是對于那些沒有這種優(yōu)勢的人來說,過橋貸款是一種可能的解決方案。

過橋貸款是一種短期貸款,通常由借款人的舊房和新房中的股權(quán)作抵押。

“在當(dāng)今的賣方市場上,購房者需要他們所能獲得的所有幫助,”安納波利斯的Heritage Financial的抵押貸款顧問Steven Yegher說。“過渡性貸款吸引了買賣雙方,因?yàn)樗朔课蒌N售的偶然性。過渡貸款還可以幫助買方商定最佳條款,因?yàn)榕c另一個擁有流動資金的買方相比,他們的報(bào)價(jià)可以被認(rèn)為具有同等的實(shí)力。”

巴特森說,在這個市場上,要出售房屋的人很少,他們經(jīng)常會收到多個offer,很少有人希望認(rèn)為當(dāng)前的offer需要取決于出售當(dāng)前房屋的買家。

盡管過橋貸款可以為那些更關(guān)心尋找購房地點(diǎn)而不是出售房屋的買家提供解決方案,但并非所有貸方都能獲得貸款。此外,借款人必須符合較高的標(biāo)準(zhǔn)才有資格。

巴特森說:“抵押貸款人通常不提供過渡貸款,因?yàn)檎С值臋C(jī)構(gòu)不提供過渡貸款,因此它們更可能出現(xiàn)在信用合作社和銀行中。”

要獲得過橋貸款的資格,借款人必須滿足要求的債務(wù)與收入之比,該比率將其經(jīng)常性債務(wù)的最低每月還款額與其每月家庭總收入進(jìn)行比較。

優(yōu)勢VS劣勢

過橋貸款的主要優(yōu)勢在于,它允許購房者無需關(guān)閉當(dāng)前房屋的出售的前提下購買下一個房屋。如果他們先賣掉房屋,他們將面臨無法在這個緊張的市場中找到要購買的房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),并且可能需要在尋找下一個房屋時租用臨時住房。

但過橋貸款也有一些弊端。買方的收入必須足夠強(qiáng)大,以承擔(dān)兩處房產(chǎn)的抵押債務(wù)和其他消費(fèi)者債務(wù)。退出物業(yè)必須有足夠的權(quán)益,才能滿足過渡性貸款貸方對貸款對價(jià)值的綜合要求,通常最多為房屋價(jià)值的80%。”

過渡貸款是短期貸款,通常為六個月,可以選擇再延長六個月。如果該物業(yè)在12個月內(nèi)沒有售出,房主將需要找到某種方式處置該物業(yè)并處置與該物業(yè)相關(guān)的抵押留置權(quán)。

另一個潛在的問題是,一旦買主搬進(jìn)新的主要住所,退出財(cái)產(chǎn)就變成了空置財(cái)產(chǎn),需要對其進(jìn)行管理以減輕擁有空置財(cái)產(chǎn)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

巴特森說:“過橋貸款的一大缺點(diǎn)是它的利率和手續(xù)費(fèi)較高。” 出于這個原因,合格的購房者可以簡單地選擇進(jìn)行第二次抵押,例如購置其舊房屋的房屋抵押貸款或信貸額度,并將所得款項(xiàng)用作新房屋的首付。只要他們的收入足以支付這兩種財(cái)產(chǎn),他們的成本和費(fèi)率就會降低。”

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