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身在美國，你必須要了解的醫(yī)療健康保險(xiǎn)

如果想在美國生活的安心，健康保險(xiǎn)是肯定少不了的，美國政府也強(qiáng)制每個(gè)公民都要購買健康保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)公司推出的其他商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，健康保險(xiǎn)擁有相同的保險(xiǎn)方式，被保人購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)等級和保險(xiǎn)福利來對被保人進(jìn)行相關(guān)的保護(hù)。

對于華人來說，醫(yī)療保單上復(fù)雜的專業(yè)詞匯讓人總是摸不清頭腦。所以購買健康保險(xiǎn)之前，以下這些概念需要首先了解：

Premium 保費(fèi)

保費(fèi)就是每個(gè)月要支付給保險(xiǎn)公司的總金額，會(huì)根據(jù)不同的人和收入來決定。如果收入不高，并且符合條件的情況下（一般是在低收入四倍以下）就可以購買到政府補(bǔ)助的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。

Annual Deductible 年自付額

Deductible是在你享受某些保險(xiǎn)福利前需要支付的費(fèi)用。現(xiàn)在很多的保險(xiǎn)計(jì)劃都會(huì)設(shè)定一個(gè)額度，當(dāng)支付的費(fèi)用達(dá)到了這個(gè)額度后，保險(xiǎn)計(jì)劃就會(huì)開始來幫助支付醫(yī)療費(fèi)用。

Co-payment 共同支付額

Co-payment是需要固定支付給醫(yī)生或者醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，比如門診費(fèi)用，急診費(fèi)，或者是處方藥。而保險(xiǎn)公司將會(huì)支付剩余的所有費(fèi)用。共同支付額越低，保費(fèi)相對會(huì)更貴。

Co-insurance 共同保險(xiǎn)Co-insurnace的福利不像Co-payment那樣對于不同的疾病或者檢查有固定的金額，Co-insurnace是百分比，比如30% -insurance就表明自己支付賬單的30%，而保險(xiǎn)公司支付剩余70%的費(fèi)用。比如說，如果保險(xiǎn)有500美金的deductible和20%的Co-insruance福利。如果賬單是1500美金，那么你首先要支付500美金，滿足deductible的要求，剩余的$1000，自己支付20%，也就是兩百美金，而保險(xiǎn)公司支付剩余的80%，也就是800美金的費(fèi)用。

Out-of-pocket Maximum 年最大支付額

年最大支付額是被保人一年之內(nèi)最多需要支出的醫(yī)療支出，通常只有出現(xiàn)了嚴(yán)重疾病時(shí)才會(huì)達(dá)到這個(gè)金額。如果被保人購買保險(xiǎn)的一年內(nèi)累計(jì)的醫(yī)療花費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了這個(gè)數(shù)目，那么保險(xiǎn)公司會(huì)支付這一年內(nèi)剩余的所有的醫(yī)療花費(fèi)。

【美國主要醫(yī)療保險(xiǎn)類型】

1、按服務(wù)收費(fèi)，先交錢后報(bào)銷（Fee for Service）

是美國一種傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，投保人可以選擇在任何時(shí)候，去任何醫(yī)院診所就診。但是必須先支付所有的醫(yī)療費(fèi)用，然后憑收據(jù)去保險(xiǎn)公司報(bào)銷。保險(xiǎn)公司一般報(bào)銷80％的醫(yī)療費(fèi)用，投保人需要自己支付20％的費(fèi)用。這類醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格一般比較昂貴。適合喜歡自由，需要更多選擇余地的投保人。

2、管控型醫(yī)療保險(xiǎn)（Managed Care）

目前美國的大多數(shù)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司都屬于管控型醫(yī)療保險(xiǎn)（Managed Care）。此類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是投保人在使用某些醫(yī)療服務(wù)前，例如做醫(yī)學(xué)檢查，看專科醫(yī)生，住院治療等，都要有保險(xiǎn)公司同意，否則保險(xiǎn)公司可以拒絕支付醫(yī)療費(fèi)用。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為你使用的醫(yī)療服務(wù)超出合理范圍，會(huì)要求投保人自己負(fù)擔(dān)。