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鄭先生-Gary Cheng

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低利率下按揭再融資劃算嗎?

當前,隨著美國房貸利率接近歷史低點,你可能會考慮到房貸再融資換一個低點的房貸利率,但是,再融資也是有成本的,有美國媒體認為,再融資也要先回答完下面四個問題再說。

問題一:與我的財務目標符合嗎?

低利率本身并不是再融資的理由。但取決于你想做什么。假如你要從30年降到15年,你的月供會大大增加。有時人們高估了自己支付更高工資的能力,然后出了問題,他們就很難做到。還有,任何擁有可調利率抵押貸款的人都應該抓住機會鎖定低利率,而不要選擇浮動利率。

問題2:再融資值這個成本嗎?

要確定你能從再融資中獲得多少價值,你還要考慮到再融資的成本問題。因為,再融資也要有一筆諸如評估費用的成本。這些成本約占貸款總額的2%至4%。如果你的結算成本是3000美元,你可以通過再融資每月節省200美元,那么需要15個月才能收支平衡。尤其是對于沒有固定收入的家庭來說。

問題三:我能負擔得起結帳費用嗎?

現在美國的貸款人喜歡兜售低成本或無成本再融資。但別搞錯了,你最終得為再融資買單。目前市場上大多數財務顧問建議的選擇,就是讓你提前支付這些費用。還有另一種方法是把它們放進你的貸款中,但這會使貸款數額更高,而且需要更長的時間才能達到收支平衡。

問題4:再融資的陷阱是什么?

像任何事情一樣,再融資也有它的缺點。 以“現金支付”再融資為例,這讓你可以再融資抵押貸款的剩余部分以及更多的錢,前提是你的房子有足夠的股本。

而財務顧問對這是否是個好主意意見不一,這取決于你想用這筆錢做什么。如果你傾向于信用卡債務,再融資可能會放大問題。

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