第一次買房需要做哪方面的財務(wù)準備?
現(xiàn)在紐約房市的火熱程度大家可以清楚的看到。很多第一次買家都想趁這個時候入手。但是在入手之前一定要確定好自己的財務(wù)情況!財務(wù)方面準備好才算真的做好買房準備。因為疫情的原因引起的房屋價格下跌以及創(chuàng)紀錄的超低貸款利率這些方面都會吸引很多第一次買家試圖成為屋主。但是很多買家不知道自己到底能負擔(dān)得起什么樣的房子,也不清楚每月以后需要支付多少月供。做好這些調(diào)查和準備都是非常有必要的!
確保信用好,才能夠資格貸款
因為疫情的緣故,銀行想確保買家夠資格購買房屋已經(jīng)把標準調(diào)高了一些。(比如沒有因為疫情失業(yè),有按時付賬單等） 為了獲得更有競爭力的利率，買家的信用分數(shù)最好超過740分。新建公寓大樓貸款現(xiàn)在也變得更麻煩,大多數(shù)銀行現(xiàn)在都不給新建樓提供貸款, 除非大樓賣出50%。銀行也希望能看到貸款人多個還款的記錄,比如信用卡,汽車貸款,學(xué)生貸款等。每一項都至少要有12個月的記錄。除此之外,對年輕買家來說銀行會查看你的債務(wù)收入比,以確定您是否有資格。所有債務(wù)上的花費不能超過你每月總收入的43%。對于頻繁更換工作的年輕人來說，還有一個潛在的問題就是銀行希望看到一些穩(wěn)定性--至少在同一雇主和工資范圍內(nèi)工作幾年，或者至少在同一行業(yè)內(nèi)工作幾年。這是為了確保不會有任何突然的意外而影響到你每月付款的能力。
如何預(yù)算首付？
許多買家都會犯一個錯誤,那就是只計劃了首付的預(yù)算而忽視了過戶的費用。過戶的費用通常包括經(jīng)紀人的傭金、稅金、貸款費用、律師費等，并根據(jù)您購買的是co-op還是condo而有所不同。總而言之，通常建議買家留出購買價格的4%至5%。
CO-OP和CONDO在財務(wù)方面的利弊
因為利率仍然接近歷史低點，但過去幾個季度的住房庫存和價格趨勢對買家不利。這種因素的結(jié)合在買家中造成了強烈的 "害怕錯過"，以及一種羊群心態(tài)，在這種情況下，在競標下一個熱門房產(chǎn)時，情感可能會戰(zhàn)勝理性。很多初次買家會在co-op和condo之間有所糾結(jié)，調(diào)查表明大約75%的業(yè)主選擇了co-op，其余的是condo。雖然選擇co-op意味著在相對較低的價位上有更多的選擇，但對買家的財務(wù)要求卻更加嚴格。例如，co-op通常需要更多的首付，通常是至少20%，有時甚至更高，而且債務(wù)收入比更低，通常只有25%。co-op有可能會限制你的貸款額度,但是condo就沒有這一點。不過購買condo也有缺點那就是可能會有較高的過戶費用。兩種公寓類型都會有月費, 許多買家對這些費用視而不見.有些買家特別喜歡一個40萬的公寓,但每個月維護費需要$1700.這個費用已經(jīng)算是非常高了。而且維護費會隨著時間的推移而增加，這可能是一個交易殺手。一定要注意這一點。
經(jīng)紀人,律師,貸款人的角色
在買房的過程中有三個人非常重要。一個律師，你應(yīng)該確保他熟悉公寓法，一個好的貸款人，為你提供幫助，還有一個經(jīng)紀人。
一個好的經(jīng)紀人相關(guān)重要,他們可以給你更好的指導(dǎo)并幫助你找到合適的匹配。而且經(jīng)紀人可以幫助你找到合適的貸款人和律師。許多經(jīng)紀人有首選或者合作過可以信得過的人選，這樣會為你省很多時間
在紐約買房有時是非常麻煩和頭痛的。所以一定要有一個強大的團隊去指導(dǎo)你，會避免很多頭痛哦!
