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貸款前期最重要的——就是拿到貸款預(yù)批信

準(zhǔn)備買房,第一件事就是辦貸款,而貸款前期最重要的就是拿到貸款預(yù)批信(Pre-approval Letter)。拿到這封信之后,你才算是具備了下offer的資格。

疫情期間,有些賣家為了限制看房人數(shù),甚至要求拿到pre-approval letter的買家才能去看房。

這個(gè)信到底為啥這么重要?今天就來給大家解答關(guān)于貸款預(yù)批信的四個(gè)常見問題!

Pre-approval Letter是什么

Pre-approval letter就是貸款預(yù)批信,是銀行根據(jù)貸款人的個(gè)人信用分?jǐn)?shù)、收入、存款等條件給出的,對貸款人有能力購買房子的證明。賣家在接受offer之前都會要求買家提交Pre-approval letter。

Pre-approval letter一般分為兩種,分別是Pre-approval和underwritten pre-approval。

第一種就是Pre-approval。它的審查很簡單,通常一天左右就可以出具。估算的貸款額度不一定準(zhǔn)確。后期貸款的變數(shù)相對更大,存在貸不到款的可能性。

另一種是underwritten Pre-approval。貸款銀行會提前審批貸款人的文件。審查過程很仔細(xì),所以需要3-14天時(shí)間才會出具。預(yù)估的貸款額度比較準(zhǔn)確,貸款機(jī)構(gòu)也基本確定會給你貸款。這樣貸款更穩(wěn),offer也更有競爭力。

Pre-approval letter的作用

大家可以把Pre-approval letter理解成貸款能力的證明書。

首先,對于貸款人來說,Pre-approval Letter可以讓你明確自己能夠購買得起什么價(jià)位的房子。

另一方面,也可以向賣家證明貸款能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力更有可能順利完成交易,從而讓賣家更想把房子賣給你。

辦理Pre-approval

關(guān)于Pre-approval的辦理,我們通過幾個(gè)問題,來為大家展開講解。

1. Pre-approval letter需要找很多家貸款銀行嗎?

一般建議找2-3家銀行。

這樣做的好處是,根據(jù)不同銀行批的額度,你可以判斷自己的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

比如你找了兩家銀行,一家批準(zhǔn)了100萬的額度,另一家批準(zhǔn)了105萬的額度,這兩個(gè)額度差不多,都在105萬左右,所以你大概能夠確定自己可以貸到105萬。

另一方面,因?yàn)槊總€(gè)銀行批的貸款額度可能存在一定差異,你可以通過比較幾個(gè)銀行批準(zhǔn)的額度,選擇更高額度的Pre-approval letter。

這樣在買房的時(shí)候,因?yàn)橛懈叩念A(yù)算,就能有更好的選擇。

2. 做Pre-approval的貸款銀行跟最后使用的一定要是同一家嗎?

不需要。所有的貸款銀行做兩種Pre-approval都是免費(fèi)的。辦理文件時(shí),銀行也不會強(qiáng)制要求你買房之后必須選擇他們來辦理貸款手續(xù)。

所以大家在前期做Pre-approval的時(shí)候,可以同時(shí)在多家貸款銀行辦理文件,對比找到一個(gè)最靠譜的貸款機(jī)構(gòu),用來辦理房貸。

3. Pre-approval的購買金額( purchase price)應(yīng)該怎么填寫?

我們一般建議你了解一下自己最高的額度是多少,這樣在看房的過程中可選擇的范圍能夠更大。

比如在填寫購買金額的時(shí)候?qū)懥?0萬,但是看房的過程中發(fā)現(xiàn)自己喜歡的房子價(jià)位都在80-100萬,這就會非常尷尬。

為了避免這種情況,建議你根據(jù)自己最高的貸款額度來填寫購買金額。

4. Pre-approval 需要 hard pull 信用記錄嗎?

如果你想要拿到Pre-approval 或者underwritten pre-approval,一般貸款機(jī)構(gòu)都要hard pull 你的信用分?jǐn)?shù)、收入、銀行存款、工作記錄、報(bào)稅等記錄。

不過多家銀行在一定時(shí)間內(nèi)(一般都是兩周左右),多次hard pull不會對你的信用分?jǐn)?shù)造成反復(fù)的影響。

Pre-approval letter的有效期

不同貸款機(jī)構(gòu)的Pre-approval letter的有效期不同。一般來說有效期是60-90天。所以說只要你在pre-approval有效的60-90天內(nèi)買房子,同一個(gè)貸款機(jī)構(gòu)是不需要再hard pull一次你的信用記錄的。

如果超過了有效期,貸款機(jī)構(gòu)會再hard pull一次,你也需要再更新Pre-approval letter。更新流程非常簡單,銀行只需要再看一遍近期的材料以及情況,就可以給你進(jìn)行更新。

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