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稅務(wù)減免時容易被忽視的5大貸款費(fèi)用

房地產(chǎn)之所以受廣大投資者的喜愛不僅因為其保值,增值能力強(qiáng),還因為有諸多的稅收優(yōu)惠政策,可謂“全身都是寶”。現(xiàn)在我們來看看有沒有你漏掉的稅收減免優(yōu)惠政策。

自住房貸款利息mortgage interest

如果你是首次買房貸款,購買第二套房貸款,或者Refinance貸款用于房子的裝修升級,房貸的利息可以用來抵扣個人所得稅。可以抵扣的貸款利息有上限。個人報稅或者夫妻聯(lián)合報稅,最多可以抵扣75萬美金的貸款利息。如果你貸款100萬美元,前75萬貸款利息可以抵稅,剩下的25萬利息不能抵扣。如果夫妻分開報稅,每人則可以抵扣37.萬美金的貸款利息。如果你是在2017年12月16日前購買的房產(chǎn)(特朗普Tax Cuts and Job Act of 2017生效前),可抵稅房貸利息上限為100萬美金,夫妻分開報稅每人限額是50萬美金。如果您貸款購買的是投資房,投資房貸款利息只能用來抵扣投資房收入,不能抵扣個人所得稅,抵扣沒有上限。

買首套房裝修r(nóng)efinance支付的point

點費(fèi)是美國貸款的一個特殊的費(fèi)用。1點等于貸款額的1%。點費(fèi)等同于在closing時提前支付銀行未來的貸款利息。支付點費(fèi)的好處是可以降低貸款利率。點費(fèi)支付得越多,貸款利率越低。但點費(fèi)有上限,點費(fèi)法律規(guī)定的最高額度為3點。購買首套房或者用于翻修房屋的refinance貸款時支付的點費(fèi)可以用來抵稅。

貸款保險mortgage insurance

如果您的貸款額度超過房價的80%,銀行會要求貸款人購買貸款保險,貸款保險的保費(fèi)可以用來抵扣個人所得稅。

FHA貸款,VA貸款,USDA貸款費(fèi)用

美國政府貸款機(jī)構(gòu)的特殊貸款一般都有自己的特別費(fèi)用。FHA的貸款時一次性支付的貸款額1.75%的貸款保險保費(fèi),VA給軍人貸款的VA funding fee費(fèi)用,USDA農(nóng)業(yè)部貸款的guarantee fee都可用來抵稅。

貸款買房Closing費(fèi)用

買房closing 的費(fèi)用不能在當(dāng)年立刻用來抵扣個人所得稅,但是在賣房時可以計算在房屋購買成本里,從而降低應(yīng)繳資本利得稅(如果賣價高于買價)。

Closing Cost費(fèi)用包括哪些:

Closing Cost即房子的過戶結(jié)算費(fèi),在過戶當(dāng)天一并繳清。房貸成本的費(fèi)用平均約為貸款金額的2%至5%。

1. 銀行手續(xù)費(fèi)

a.     申請費(fèi)

b.     銀行手續(xù)費(fèi)Origination charge / application fee

c.     利率點數(shù)Points: 可以視為銀行向借款人提前收取的部分利息,一個點通常等于貸款額度的百分之一。

d.     評估和合適貸款申請的費(fèi)用 Underwriting fee

2.  辦理貸款時支付給第三方服務(wù)的費(fèi)用

a.     評估費(fèi)Appraisal fee $300-$800

b.     信用報告Credit report $25-$60

c.     洪水認(rèn)證Flood certification

d.     產(chǎn)權(quán)鏈Chain of title

e.     貸款產(chǎn)權(quán)保險Lender’s title insurance: 根據(jù)貸款金額而定

f.      律師費(fèi)Attorney fee:某些州會要求房地產(chǎn)購買交易結(jié)束時必須有律師在場。律師費(fèi)將根據(jù)律師為您服務(wù)的小時數(shù)而有所不同。銀行律師費(fèi)( bank attorney)是在紐約、新澤西等州才會有要求需要有銀行律師,大部分的州都是由產(chǎn)權(quán)公司直接負(fù)責(zé)所有過戶,費(fèi)用大約為1000-1500美元。

g.     稅務(wù)服務(wù)費(fèi)Tax Service Fee

3. 政府收費(fèi)

這個費(fèi)用有各地政府制定,包括:

a.     登記費(fèi)Recording fee: $100-$150

b.     印花稅Stamp tax:根據(jù)州而定

4. 房產(chǎn)稅和房屋保險

a.     當(dāng)年余下月份的房地產(chǎn)Property tax

b.     當(dāng)月余下日期到首次還款日中間的利息Prepaid interest

c.     房屋保險 Home owner insurance

d.     預(yù)付2-3個月的房產(chǎn)稅和房屋保險(放在escrow account里)

e.     HOA預(yù)付管理費(fèi)(Prepaid HOA Dues)

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