在美國購房的過程中，貸款是非常重要的一環(huán)，尤其是貸款利率對買家的影響是比較大的。那么今天就和大家聊一聊那些影響美國貸款利率的因素。我們先來說一下那些不可控的因素。
#不可控因素#
1、聯(lián)邦基金率
聯(lián)邦基金率是金融機(jī)構(gòu)互相收取短期貸款的利率。美儲聯(lián)對美儲聯(lián)成員銀行執(zhí)行最低準(zhǔn)備金要求。這些機(jī)構(gòu)必須隨時在現(xiàn)金庫中扣除一定比例的準(zhǔn)備金。
沒有足夠存款以維持存款準(zhǔn)備金的銀行可以選擇通過短期貸款向其他銀行借款以確保滿足準(zhǔn)備金要求。這筆借貸成本通過銀行利率轉(zhuǎn)移給買家，影響貸款產(chǎn)品的利率。
聯(lián)邦基金率是由美聯(lián)儲決定的，它通過聯(lián)邦基金利率作為杠桿來幫助平衡經(jīng)濟(jì)。
2、通貨膨脹
通貨膨脹的表現(xiàn)為物價和服務(wù)價格上漲時，貨幣購買力下降。通貨膨脹對買家來說是可能是有益的，因?yàn)樗鼤档唾J款賣房者所欠的每一個美金的價值。但也有可能是不利的，如果貸款人受到的資金價值由于通貨膨脹低于它最初出借的資金價值，那么貸款人勢必將提高貸款利率來彌補(bǔ)差額。
3、供給和需求
在美國貸款買房，貨幣需求增加或貸款人持有的貨幣供應(yīng)減少將導(dǎo)致貸款利率上升。如果很多人開始從自己的銀行賬戶里提取所有現(xiàn)金，這將減少銀行的供應(yīng)資金，這就有可能提高銀行的利率，相反，貨幣需求量下降或貨幣供應(yīng)量增加將降低貸款利率。
4、債券市場
較大的債券市場整體狀況間接影響貸款人收取的抵押貸款利率。銀行和其他投資公司將抵押擔(dān)保證券作為投資產(chǎn)品進(jìn)行市場推廣。一個經(jīng)常使用的政府債券基準(zhǔn)是抵押貨款銀行通常將其貸款利率掛鉤為10年期國債收益率。MBS賣家必須提供更高的收益率，因?yàn)閮斶€并非像政府債券那樣100%保證。
#可控因素#
1、信用評分
信用評分對貸款利率起著至關(guān)重要的作用。一般來說，較高的信用評分意味著較低的貸款利率。
如果你的信用評分不是很高，那么貸款人認(rèn)為借款風(fēng)險太大，所以貸款人會向貸款買房者收取更高的貸款利率來彌補(bǔ)這個風(fēng)險，或者直接拒絕貸款。
2、貸款金額
貸款金額會影響貸款買房者的貸款利率。如果貸款買房者拿一筆相對較小的貸款，例如100,000美元，貸款人可能會向借款人收取更多的費(fèi)用，以確保它在這樣一個相對“小”的貸款上獲得可觀的利潤。
如果貸款買房者拿一筆大額貸款，美國大部分地區(qū)的巨額貸款上限為417,000美元，貸款人有責(zé)任向借款人收取更多的費(fèi)用，因?yàn)檫@么大的貸款帶來了很大的風(fēng)險。
