保險購買：出租險和自住險的區(qū)別是什么？
保險購買：出租險和自住險的區(qū)別
常常聽一些房東朋友們講起他們房子遇到的驚心動魄的事情。最近一個在加州Fontana的房子由于二樓主臥室馬桶漏水造成大面積的積水，從二樓到一樓直接塌陷。還好房東買了足夠的保險，這份保險不但幫助賠付了房東重新維修和恢復(fù)的價錢，還幫助房東找到了舒適的地方渡過這段難熬的維修時光。
而另外一些房東朋友，在將自己住的房子出租出去時， 由于沒有具體研究過保單和保險范圍，不清楚自住險和出租險的區(qū)別，出現(xiàn)了很多問題。自身利益沒有得到保障的同時反而花了很多冤枉錢。許多房東朋友往往在將自己的房屋出租后沒有將原來的自住房保險（homeowner insurance ）改為房東保險（landlord Insurance），造成的結(jié)果是，自住房保險因?yàn)樽⒚鞣课萦猛颈仨毷亲宰。?dāng)房屋出租后問題出現(xiàn)時，自住房保險失效，為租客和房東自己都造成很大的麻煩和損失。
對于將房子出租的房東，以下幾個問題是他們比較擔(dān)心的：
1. 遇到自然災(zāi)害或人為造成的損失（租客惡意破壞）時可否理賠；
2. 天災(zāi)發(fā)生，房屋完全無法居住時，租金的損失可否得到保障。因?yàn)橐坏嗔俗饨饋碓矗囟悾J款，物業(yè)一個都不能少的情況下，房東經(jīng)濟(jì)上的壓力將會驟增；
3.租客或者訪客因?yàn)樨敭a(chǎn)維護(hù)受傷而發(fā)生的醫(yī)療和訴訟費(fèi)用，是不是有保險可以理賠和協(xié)助辦理后續(xù)事宜。
1. Dwelling （住宅） 有$378，000維修及新建房屋結(jié)構(gòu)內(nèi)飾。
2. Other Structure 附屬設(shè)施有$37，800的賠付額可以用來維修。
3. Loss of rent 一項是用來賠償租金損失的。因?yàn)樘鞛?zāi)人禍造成房屋不能繼續(xù)出租的，總共可以獲賠$37，800， 基本是小一年的租金收入。
4. Premises Liability（責(zé)任險），$500，000的賠付額可以保障任何人在房子里因受傷而引發(fā)的法律糾紛所造成的經(jīng)濟(jì)損失。
5. Medical payments （醫(yī)療費(fèi)用）有$1,000的賠付額。包括房東在內(nèi)的任何人，如維修人員和客人如發(fā)生需要醫(yī)療介入的事件，都能賠付。
另外其他一些比較有用的條款：
例如Personal injury, Wrongful Eviction, Privacy Invasion。這些項目對于新手房東尤為重要。在美國出租房屋時陷阱特別多，很多時候租客甚至?xí)驗(yàn)榉N族歧視等問題來告房東。這種情況下，只要購買了正確的保險，房東也會得到保險公司的理賠房東的損失。所以如何正確的購買保險，需要結(jié)合自身和房子的實(shí)際情況，認(rèn)清保險條款和條款所能帶的保護(hù)和理賠。
另外通常保險的條款會有自付額這一項，這也是保險選擇很重要的一環(huán)。在遇到需要理賠的情況下我們可以多方考慮是不是需要報保險，因?yàn)槲覀儾还苓x擇哪一項都需要一些自付額。這也是在日常生活中我們在處理保險相關(guān)的事宜時的精髓和原則：在巨大的損失面前保險提供了最大的保障，但是一些小的損失自己解決卻會更加合算。
