美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)系列：奧巴馬醫(yī)保面面觀
如果不能通過(guò)公司團(tuán)體購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的話，就要自己購(gòu)買。選擇有兩種，一種是政府計(jì)劃；一種是商業(yè)計(jì)劃。兩種計(jì)劃各有優(yōu)劣利弊，需要根據(jù)具體情況具體分析。我將分期介紹每種計(jì)劃的詳情，最后再給出相互比較，以便大家在完全了解之后更好地自行選擇適合自己的計(jì)劃。
在政府計(jì)劃中，年齡在65歲以上的，需要買Medicare（紅藍(lán)卡）；低收入人群，申請(qǐng)Medicaid（白卡）；不符合這兩種情況的，就必須購(gòu)買奧巴馬保險(xiǎn)（ACA）。
但是“奧巴馬保險(xiǎn)”到底是什么？在很多人心中它可能只是一個(gè)模糊的概念，完全不知道其真正的內(nèi)容。到底誰(shuí)可以買？什么時(shí)候買？包括什么保障？誰(shuí)能拿到補(bǔ)貼？如何選擇？如何購(gòu)買？有哪些注意事項(xiàng)？……等等這些問(wèn)題，相信在你讀完我這篇文章后，都可以得到答案。
奧巴馬保險(xiǎn)實(shí)際上不是某種保險(xiǎn)的名稱，而是一種法案，全名為“患者保護(hù)與平價(jià)醫(yī)療法案（Patient Protection and Affordable Care Act， PPACA）”，簡(jiǎn)稱作奧巴馬醫(yī)療法案ACA或Obamacare，它是由美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬在2010年簽署的一個(gè)聯(lián)邦法，它的主要目的是在美國(guó)政府監(jiān)管下，增加美國(guó)人民的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率以及降低美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用。下文中“奧巴馬保險(xiǎn)”或ACA將用來(lái)指代這個(gè)法案本身以及符合這個(gè)法案的醫(yī)療保險(xiǎn)。
根據(jù)ACA規(guī)定，美國(guó)聯(lián)邦政府和州政府建立醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)（Health Insurance Exchange / Market Place），個(gè)人和小企業(yè)可以在在這個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)為個(gè)人、家庭和企業(yè)員工購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。
ACA要求美國(guó)公民、綠卡移民、以及其他在美國(guó)長(zhǎng)住的合法居民必須參加符合法律規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)，否則將有罰款。川普上臺(tái)后，這個(gè)強(qiáng)制條款除了少數(shù)幾個(gè)州之外已經(jīng)被取消了。
.申請(qǐng)條件
奧巴馬保險(xiǎn)的注冊(cè)申請(qǐng)需要符合以下基本條件：
?必須是美國(guó)公民、綠卡移民或是在美國(guó)長(zhǎng)期居住、工作的合法居民
?沒(méi)有參加公司團(tuán)體保險(xiǎn)、Medicare、Medicaid、CHIP等其他政府保險(xiǎn)計(jì)劃
如果你持的是非移民類簽證，比如B1/B2/F/J/M/Q/L/H/O等簽證，來(lái)美國(guó)旅游探親、商務(wù)考察、學(xué)習(xí)交流、短期工作的人員及家屬，不能購(gòu)買奧巴馬保險(xiǎn)，但是可以根據(jù)行程長(zhǎng)短靈活購(gòu)買旅行醫(yī)療保險(xiǎn) 。
2. 年度開(kāi)放期（OEP: Open Enrollment Period）
奧巴馬保險(xiǎn)只能在一年一度的特定開(kāi)放期才能登記購(gòu)買， 2021年的開(kāi)放注冊(cè)日期是 2020年11月1日- 2020年12月15日。現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)放，只有短短的45天，錯(cuò)過(guò)一日就將錯(cuò)失一年，所以要買奧巴馬保險(xiǎn)的朋友一定要在日歷上標(biāo)好了！
如果在這期間注冊(cè)購(gòu)買，醫(yī)療保險(xiǎn)將從2021年的1月1號(hào)開(kāi)始生效。
3. 特殊注冊(cè)期（SEP：Special Enrollment Period）
如果一旦錯(cuò)過(guò)了這個(gè)開(kāi)放期，還有沒(méi)有可能補(bǔ)上呢？答案是除非你符合以下這些特殊注冊(cè)條件，否則不能再追加注冊(cè)。這些特殊事件包括：
?移民身份改變 （如新移民、綠卡入籍等）
?搬家（換到別的州和郡）
?家庭成員改變（比如結(jié)婚、離婚、生孩子、收養(yǎng)孩子、家人去世等）
?失去原有健康保險(xiǎn)（如失去工作、白卡被停等）
?剛從監(jiān)獄里出來(lái)
值得提醒的是：在特殊事件發(fā)生的60天內(nèi)必須抓緊辦理特殊注冊(cè)，否則就必須等到下一個(gè)開(kāi)放期才能注冊(cè)。
4. 必要醫(yī)療福利（EHB：Essential Health Benefits）
政府規(guī)定，所有ACA保險(xiǎn)計(jì)劃都必須包括以下這些最基本的“必要醫(yī)療福利“:
?醫(yī)院門診
?急診和救護(hù)車
?住院
?懷孕產(chǎn)檢、生產(chǎn)和新生兒護(hù)理
?心理健康、藥物濫用服務(wù)，包括行為健康治療（包括咨詢和心理治療）
?康復(fù)服務(wù)和設(shè)備
?處方藥
?化驗(yàn)服務(wù)
?預(yù)防、保健和慢性病管理
?兒科服務(wù)，包括兒童口腔和眼睛護(hù)理
?避孕 （避孕指導(dǎo)、避孕藥費(fèi)用等）
?母乳喂養(yǎng)（比如母乳喂養(yǎng)指導(dǎo)、吸奶器費(fèi)用報(bào)銷等）
這些福利是ACA計(jì)劃必須滿足的最低要求，不同的保險(xiǎn)公司可以在此基礎(chǔ)上增加保障項(xiàng)目。同時(shí)平價(jià)法案還要求不能因?yàn)橥侗Ｈ说纳眢w狀況（比如已有病癥等）、收入、族群等原因拒保或提高價(jià)格，以保證每個(gè)人同等的受保障權(quán)力。
5. 政府保險(xiǎn)補(bǔ)貼
為了幫助中低收入的個(gè)人和家庭購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，美國(guó)政府為通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)的個(gè)人和小企業(yè)提供補(bǔ)助（subsidies）。一般收入在聯(lián)邦貧困線100％～400％之間的個(gè)人／家庭有可能得到不同程度的補(bǔ)貼。
