個(gè)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)動(dòng)蕩，對于按時(shí)繳交信用卡帳單、朝著理財(cái)目標(biāo)前進(jìn)都越來越覺得心有余而力不足的時(shí)候，就應(yīng)該暫時(shí)改變付款方式，用現(xiàn)金或簽帳卡(debit card，又稱扣賬卡、 借記卡)代替信用卡。
麻省理工學(xué)院史隆管理學(xué)院(MIT Sloan School of Management)研究報(bào)告指出，消費(fèi)者以信用卡購物時(shí)，大腦酬償中樞(Reward Center)會(huì)受到刺激，結(jié)果買下更多商品。在這項(xiàng)2021年進(jìn)行的小型研究里，研究人員發(fā)現(xiàn)如果改用現(xiàn)金，將可避免過度消費(fèi)，也不必?zé)佬庞每ǖ难h(huán)利息。
信用卡消費(fèi)紅利點(diǎn)數(shù)累積到足以出門渡假，并不是人人都能實(shí)現(xiàn)的夢想。如果想要維持良好的信用評分，消費(fèi)者最好將信用卡帳單繳清，不要有積欠余額，并用這張信用卡繳交定期出現(xiàn)的小額花費(fèi)，例如網(wǎng)絡(luò)影音串流訂閱費(fèi)用以及其他金額較小的交易。如果信用卡太久沒用，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)可能關(guān)閉帳戶，導(dǎo)致信用分?jǐn)?shù)扣分。
倘若出現(xiàn)以下三種情況，就應(yīng)該認(rèn)真考慮以現(xiàn)金或簽帳卡代替信用卡：
1、特定項(xiàng)目經(jīng)常過度花錢
理財(cái)專家說，如果傾向于在特定項(xiàng)目常常過度消費(fèi)，可以考慮拿出一筆固定金額的現(xiàn)金或設(shè)置簽帳卡額度做為專款專用。對于不會(huì)打亂預(yù)算規(guī)畫的開銷，則可以繼續(xù)刷信用卡，每個(gè)月收到信用卡帳單時(shí)把帳款全數(shù)繳清，避免繳交利息。
2、屬于情緒化消費(fèi)者或沖動(dòng)型消費(fèi)者
某些民眾可能身為情緒化或沖動(dòng)型消費(fèi)者卻不自知，理財(cái)專家克列蒙斯(LaQueshia Clemons)說，查看信用卡帳單可以達(dá)到反省效果，思考當(dāng)初購買的動(dòng)機(jī)為何。
克列蒙斯說，某些人每當(dāng)難過或情緒波動(dòng)的時(shí)候，就到亞馬遜網(wǎng)站(Amazon)買東西或前往購物中心消費(fèi)。她說：「購物會(huì)讓人出現(xiàn)愉悅感，取代原本的負(fù)面感受」。
如果無法達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，或者不斷累積債務(wù)，可能需要找金融治療師(financial therapist)咨詢。
3、債臺高筑已經(jīng)無力解決
信用分?jǐn)?shù)不佳的民眾，可以考慮向非營利信用咨詢機(jī)構(gòu)洽詢。這些機(jī)構(gòu)的顧問不是心理輔導(dǎo)員，但能提供理財(cái)建議，評估是否符合參加債務(wù)管理方案(debt management plan)的資格，將所有債務(wù)集成為利息較低的單一償還方式。參加這項(xiàng)計(jì)劃時(shí)，信用卡可能遭到停卡，因此要有改用現(xiàn)金或簽帳卡的心理準(zhǔn)備。