在加州面臨日益嚴(yán)峻的房屋保險(xiǎn)危機(jī)之際，該州政府近日推出了一系列新規(guī)，旨在緩解這一困境。然而，這些新規(guī)定將不可避免地導(dǎo)致加州居民支付更高的保險(xiǎn)費(fèi)用。
根據(jù)加利福尼亞州保險(xiǎn)局（California Department of Insurance）本周一發(fā)布的新規(guī)定，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在可以將“再保險(xiǎn)”成本轉(zhuǎn)嫁給投保人。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買的保險(xiǎn)，它能確保在發(fā)生災(zāi)難時(shí)，單一公司不會(huì)面臨過(guò)大的財(cái)務(wù)壓力。近年來(lái)，由于自然災(zāi)害頻發(fā)，再保險(xiǎn)的成本急劇上升，這也是許多保險(xiǎn)公司紛紛退出加州市場(chǎng)的原因之一。
加州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過(guò)這些新規(guī)吸引更多保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場(chǎng)。然而，消費(fèi)者權(quán)益倡導(dǎo)者警告稱，這一改變將直接導(dǎo)致房主的保險(xiǎn)費(fèi)用大幅上漲，許多人已經(jīng)面臨著飆升的保費(fèi)壓力。
美國(guó)消費(fèi)者聯(lián)盟的保險(xiǎn)主任道格·海勒（Doug Heller）在接受《舊金山紀(jì)事報(bào)》采訪時(shí)表示，預(yù)計(jì)加州居民的保險(xiǎn)費(fèi)用可能會(huì)上漲30%到40%。這項(xiàng)新規(guī)定是加州保險(xiǎn)專員里卡多·拉拉（Ricardo Lara）推行的“可持續(xù)保險(xiǎn)戰(zhàn)略”的最后一步，旨在應(yīng)對(duì)加州日益嚴(yán)重的保險(xiǎn)市場(chǎng)危機(jī)。為了緩解消費(fèi)者面臨的價(jià)格上漲，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)改革附加了條件：即保險(xiǎn)公司在將再保險(xiǎn)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者的同時(shí)，必須承諾在加州火災(zāi)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域增加保單投保量，或至少維持現(xiàn)有市場(chǎng)份額。
拉拉在聲明中指出：“加州居民理應(yīng)擁有一個(gè)可靠的保險(xiǎn)市場(chǎng)，而非讓保險(xiǎn)公司撤離那些最易受野火和氣候變化影響的社區(qū)。今天是加州歷史性的一刻。”
改革細(xì)節(jié)：確保更多保險(xiǎn)覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域
根據(jù)新規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須每?jī)赡暝黾?%的保險(xiǎn)覆蓋，直到其在加州市場(chǎng)的份額達(dá)到85%。這意味著，如果某家保險(xiǎn)公司目前承保了每100份保險(xiǎn)中的20份，那么它將需要在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域投保17份。加州保險(xiǎn)局表示，這一改革將通過(guò)將再保險(xiǎn)費(fèi)用與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤，限制保險(xiǎn)公司將費(fèi)用過(guò)度轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。
加州保險(xiǎn)局副專員邁克爾·索勒（Michael Soller）表示，保險(xiǎn)公司將有權(quán)決定如何根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類型的客戶分配再保險(xiǎn)成本，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)這些決定進(jìn)行審核。這一改革得到了美國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)協(xié)會(huì)（American Property Casualty Insurance Association）的支持。該協(xié)會(huì)的州政府關(guān)系副總裁勞拉·卡特里斯（Laura Curtis）表示，這一改革是穩(wěn)定加州保險(xiǎn)市場(chǎng)所需的關(guān)鍵舉措之一。
然而，消費(fèi)者權(quán)益觀察（Consumer Watchdog）對(duì)此則提出了強(qiáng)烈反對(duì)，認(rèn)為拉拉與保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系過(guò)于緊密。
該組織指出，新規(guī)將導(dǎo)致房主的保險(xiǎn)費(fèi)用上漲40%，并且認(rèn)為該規(guī)定中存在漏洞，無(wú)法確保保險(xiǎn)公司在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域增加足夠的保單。洛杉磯時(shí)報(bào)報(bào)道，消費(fèi)者權(quán)益觀察表示，拉拉未對(duì)改革方案對(duì)消費(fèi)者的成本影響進(jìn)行充分的評(píng)估，并批評(píng)這一方案完全是“為保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)”。該組織主席杰米·科特（Jamie Court）在聲明中表示：“顯然，拉拉沒(méi)有對(duì)這一計(jì)劃對(duì)消費(fèi)者的成本進(jìn)行分析。這是一個(gè)完全為保險(xiǎn)行業(yè)量身定制的計(jì)劃，完全為行業(yè)利益服務(wù)。”
加州的新規(guī)雖然旨在緩解房屋保險(xiǎn)市場(chǎng)的危機(jī)，但它所帶來(lái)的結(jié)果卻可能是加州居民面臨更高的保費(fèi)和不確定的市場(chǎng)前景。在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升的背景下，如何平衡保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間的利益，仍是加州政府亟待解決的難題。?
