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稅后閑錢與退休賬戶購(gòu)買年金的稅務(wù)差異 在理財(cái)規(guī)劃中，年金作為一種穩(wěn)健的投資選擇，越來越受到人們的關(guān)注。但很多人不知道，用 “稅后閑錢” 和通過 “退休賬戶” 購(gòu)買年金，在稅務(wù)處理上存在著不小的差異。搞清楚這些差別，能幫你在進(jìn)行年金投資時(shí)，做出更明智的財(cái)務(wù)決策，避免不必要的稅務(wù)支出。

美國(guó)房地產(chǎn)信貸環(huán)境與利率走勢(shì)剖析 在 2024 年第三季度，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的住宅用地獲取、開發(fā)與建設(shè)信貸環(huán)境，延續(xù)了此前的緊縮態(tài)勢(shì)，這已然是連續(xù)第 11 個(gè)季度面臨信貸緊縮的困境。不過，值得關(guān)注的是，合同利率的下行趨勢(shì)，為備受壓力的房地產(chǎn)業(yè)界帶來了一絲喘息的機(jī)會(huì)。 據(jù)美國(guó)全國(guó)住宅建筑商協(xié)會(huì)（NAHB）發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，第三季度住宅 AD&C 信貸凈寬松指數(shù)為 - 12.0 。與此同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)高級(jí)貸款專員展開的問卷調(diào)查得出的信貸指數(shù)為 - 14.8 。這兩組數(shù)據(jù)直觀地反映出信貸環(huán)境的嚴(yán)峻程度。 盡管信貸環(huán)境持續(xù)收緊，但在利率方面出現(xiàn)了積極變化。各類相關(guān)貸款利率普遍有所下降，以土地購(gòu)置貸款為例，其平均利率從原本的 9.28% ，降低至 8.50% ；土地開發(fā)貸款平均利率也從 9.55% 降至 8.65% 。利率的下調(diào)，在一定程度上緩解了房地產(chǎn)企業(yè)的融資成本壓力。 對(duì)于 2025 年的抵押貸款利率走勢(shì)，市場(chǎng)預(yù)測(cè)其可能會(huì)維持在 6% 的高位水平。盡管周平均利率會(huì)在全年出現(xiàn)波動(dòng)，但整體平均水平預(yù)計(jì)在 6.8% 左右。這一預(yù)測(cè)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響深遠(yuǎn)，較高的抵押貸款利率，可能

2025年，美國(guó)社會(huì)保障（Social Security）政策將迎來多項(xiàng)重要調(diào)整，這些變化將直接影響美國(guó)民眾的退休計(jì)劃和福利領(lǐng)取。其中最重要的一條變化是：全額退休年齡的提高。

美國(guó)國(guó)稅局（IRS）2025年的新稅法對(duì)家庭聯(lián)邦稅負(fù)有多方面影響，具體如下：

IRS 允許納稅人扣除符合條件的未獲報(bào)銷的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用，前提是這些費(fèi)用超過其調(diào)整后總收入 (AGI) 的7.5%；此外，報(bào)稅時(shí)您需要選擇按項(xiàng)目扣除，而不是選擇標(biāo)準(zhǔn)扣除。

在美國(guó)，如果你擁有兩套房產(chǎn)，一般就會(huì)認(rèn)為一套是自住房，一套是投資房。自住房和投資方在稅收政策上是有不同的。

美國(guó)國(guó)稅局（IRS）發(fā)布的《收入程序 2024 - 40》對(duì)2025稅年的稅務(wù)調(diào)整進(jìn)行了預(yù)告，有以下一些與普通納稅人密切相關(guān)的重點(diǎn)內(nèi)容：

美國(guó)的養(yǎng)老金制度相當(dāng)復(fù)雜，其目的在于更細(xì)化的保障個(gè)人和養(yǎng)老系統(tǒng)的利益。

什么是固定福利計(jì)劃？ 固定福利計(jì)劃Defined Benefit Plan（以下簡(jiǎn)稱DB Plan）是一種享受美國(guó)稅務(wù)優(yōu)惠政策的、由雇主提供資金的退休計(jì)劃。例如你的公司有提供DB Plan，那么雇員不需要向計(jì)劃內(nèi)交一分錢。所有的資金都是由公司提供。對(duì)于公司而言，在每年報(bào)稅時(shí)可以扣除這筆投入到DB Plan中的金額。對(duì)于員工來說，在退休提取這筆退休金前都不需要繳任何稅。