退休儲蓄至關(guān)重要，IRA和Roth IRA 能幫我們享受稅收優(yōu)惠，為晚年攢錢。開退休賬戶有多種途徑，常見的是銀行和證券公司，其實(shí)保險(xiǎn)公司也能開年金退休賬戶。
銀行的退休賬戶以傳統(tǒng)儲蓄型為主，安全穩(wěn)定，操作簡單，就像把錢穩(wěn)穩(wěn)存進(jìn)自家保險(xiǎn)柜。不過，它收益不高，在通脹影響下，退休金可能慢慢縮水，難以維持退休后的高品質(zhì)生活。
證券公司的退休賬戶允許投資股票、債券、基金、ETF等，選擇多樣，如同走進(jìn)一家琳瑯滿目的投資超市。它很靈活，回報(bào)潛力大，但市場波動大，風(fēng)險(xiǎn)也隨之升高，投資時(shí)得時(shí)刻留意風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司的終身收入年金退休賬戶很有特色。它是固定指數(shù)年金，收益和特定市場指數(shù)（如標(biāo)普500）掛鉤，能參與股市增長，還有100%保底鎖利，保障資金安全。最大優(yōu)勢是能提供終身穩(wěn)定現(xiàn)金流，退休后每月都有固定收入，只要活著，錢就一直有。
從領(lǐng)取方式看，銀行和證券公司的賬戶，錢越取越少，一旦歸零就取不出了。而保險(xiǎn)公司的終身收入年金退休賬戶簽了合約，哪怕現(xiàn)金價(jià)值為零，也能繼續(xù)領(lǐng)錢，這是前兩者無法做到的。
巴菲特說投資要先保本，終身收入年金退休賬戶符合這一理念，是資產(chǎn)組合的穩(wěn)定基石，市場不好時(shí)，也能給我們投資的底氣。
做退休規(guī)劃時(shí)，不妨問自己三個(gè)問題：
希望退休收入持續(xù)多久？
現(xiàn)有投資組合能保證一輩子有收入嗎？
要不要把部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)為能保障終身收入的投資？
不同人生階段，賬戶選擇也不同。年輕時(shí)能冒險(xiǎn)，可多投資股票、基金；中年要平衡收益與安全，可將一半資金投入保底鎖利產(chǎn)品；快退休時(shí)，更需穩(wěn)健和終身現(xiàn)金流，保險(xiǎn)公司的終身收入年金是不錯(cuò)的選擇。總之，要結(jié)合個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和退休規(guī)劃來定。?
