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退休理財規劃是一個必須及早考慮的人生課題。只要掌握“時間+省稅”這兩個財富累積的核心要素，想要在退休后擁有500萬以上的財富，并非遙不可及。不要糾結現在剛起步是不是已經晚了，現在就讓我們為您詳細解讀如何規劃，讓錢為您工作，為舒適的退休生活打好基礎。

年輕起步的優勢：時間就是金錢

假設一對年輕夫婦25歲開始工作，每人每月存入800美元到401(k)或其他退休計劃中。這其中還包括公司的匹配部分，總計每年9,600美元。如果他們能堅持存款到65歲，根據不同的投資回報率，結果是這樣的：

假設年回報率為6%：

40年后，每人賬戶累計 $1.8M，夫妻合計 $3.6M。

假設年回報率為8%：

40年后，每人賬戶累計 $3.16M，夫妻合計超過 $7M。這就是復利的威力，時間越長，錢的增長越快。?

稅收優惠：讓財富增長事半功倍

合理利用各類退休賬戶的稅收優惠，比如傳統退休計劃401(k)、Roth IRA賬戶以及保險產品，通過這些工具，僅退休計劃就能累積三至五百萬，如果再加上自主房產增值、課稅后投資（股票、房地產等）實現五百萬以上的退休金目標就變得相當可行。?

起步較晚也不必擔憂

如果您起步較晚，比如35歲甚至40歲才開始規劃，時間確實減少了，但您仍然可以通過這些方式彌補，比如提高收入水平、增加每月投資額度（翻倍或三倍）、善用稅收優惠政策。即使只有20多年的投資期，只要采取更積極的儲蓄策略，仍然可以累積可觀的退休金。