“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
“標準普爾家庭資產象限圖”解析
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是用于日常花銷的資金，一般占家庭資產的10%，相當于家庭3-6個月的生活費。
通常，這筆資金會存放在活期儲蓄賬戶或貨幣基金中，以確保其流動性和安全性。這個賬戶的主要功能是保障家庭的短期開銷，如日常生活、購買衣物、美容、旅游等。這類賬戶通常是每個家庭都會設立的，但我們常見的問題是該賬戶的資金占比過高，導致其他賬戶的資金不足。因此，合理規劃和控制這個賬戶的花銷非常重要。
要點：用于短期消費，涵蓋3—6個月的生活費。一般存放在銀行活期存款或貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，目的是以小博大，專門應對突發的大額開支。
這個賬戶的主要功能是保障突發的大額支出，確保在家庭成員遭遇意外事故或重大疾病時，有足夠的資金應急。這筆資金必須專款專用，不能挪作他用。杠桿賬戶主要包括意外傷害和重大疾病保險，因為只有保險才能以較小的投入獲得較大的保障，比如200元的保費可以換取10萬元的賠付，平時不占用太多資金，但在需要時能提供大額資金支持。
雖然平時看不到這個賬戶的作用，但在關鍵時刻，只有它能確保您不必為了急需資金而賣車賣房、低價套現股票或四處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產將隨時面臨風險，因此我們稱它為保命的錢。您有這樣的賬戶嗎？
要點：意外和重大疾病保障，專款專用，用于解決家庭突發的大額開支。
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢，一般占家庭資產的30%，用于為家庭創造收益。
這個賬戶通過有風險的投資來實現高回報。它通過您的智慧和最擅長的方式為家庭賺錢，投資方向可以包括股票、基金、房產、企業等多種形式。
相信您已經有這樣的賬戶，并且以您的智慧，收益也會相當可觀。這個賬戶的關鍵在于合理的資產配置比例，要確保即使在出現虧損時也不會對家庭造成致命打擊，這樣您才能從容應對市場波動。
要點：重在收益。這個賬戶常見的問題是過于偏向單一投資方向。許多家庭在第一年將30%的資產投入股票、基金、房產等，但因過度樂觀，第二年可能會將90%的資產都投入股票。請記住，投資≠理財，看到高收益的同時也要看到潛在的風險。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。這個賬戶一般占家庭資產的40%，用于保障家庭成員的養老金、子女教育金和留給子女的資金。這些都是必須用，并且需要提前準備的錢。
這個賬戶的目標是保本升值，確保本金不受損失，同時抵御通貨膨脹的侵蝕。雖然收益不一定高，但卻能長期穩定增長。
這個賬戶的三個重要原則是：
1. 不能隨意取出使用：養老金應當專款專用，不能被挪用來買車或裝修。
2. 固定投入：每年或每月定期向這個賬戶存入資金，才能積少成多，防止隨意花掉。
3. 法律保護：該賬戶應受法律保護，與企業資產隔離，不能用于抵債。許多人年輕時風光，老來卻身無分文，往往是因為缺乏這樣的賬戶。
要點：保本升值，確保本金安全、收益穩定、持續成長。可以選擇債券、信托、分紅保險等作為投資工具，用于養老金和子女教育金的積累。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，缺少任何一個都會讓整個結構失去平衡，隨時面臨倒下的危險。因此，及時準備好這些賬戶至關重要。請仔細檢查一下，您目前還缺少哪個賬戶？或者說，您最迫切需要準備的是哪個賬戶？
每個賬戶都有其獨特的作用和重要性：日常開銷賬戶確保短期生活無憂，杠桿賬戶為突發事件提供保障，投資收益賬戶為家庭帶來高回報，而長期收益賬戶則保障未來的財務穩定。無論您處于哪個人生階段，都需要全面、系統地規劃這四個賬戶，確保家庭財務健康穩健地發展。
這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡。如果我們發現沒有資金用于保命的錢或養老金，這就表明我們的家庭資產配置是不平衡、不科學的。在這種情況下，您需要認真反思：是否自己的開銷過多，花錢的速度超過了賺錢的速度？或者是您將過多的資產投入了股市或房產？
合理的資產配置應當兼顧短期消費、應急保障、投資收益和長期穩定。只有平衡地分配資金，才能確保家庭財務的健康與穩定。?
