去年各國(guó)央行迅速升息為全球房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)沖擊后，一個(gè)冰冷的新現(xiàn)實(shí)正在浮現(xiàn)：為無(wú)數(shù)人帶來(lái)財(cái)富的房地產(chǎn)榮景已經(jīng)結(jié)束。全球各地的房地產(chǎn)市場(chǎng)正面臨雙重挑戰(zhàn)。首先，借貸成本大幅上升，可能持續(xù)居高不下；其次，住房短缺導(dǎo)致房?jī)r(jià)居高不下，許多地區(qū)的居民難以承擔(dān)購(gòu)房成本，而重新調(diào)整房貸的屋主則面臨著不斷增加的財(cái)務(wù)壓力。
在美國(guó)，以30年期抵押貸款為主的市場(chǎng)實(shí)際上已經(jīng)陷入停滯狀態(tài)，因?yàn)閾碛械屠寿J款的屋主不愿意出售，而購(gòu)房者則面臨著購(gòu)房困難。專(zhuān)家預(yù)測(cè)未來(lái)十年全球大部分地區(qū)的獨(dú)棟住宅市場(chǎng)將面臨更加艱難的局面。未來(lái)十年美國(guó)30年期抵押貸款利率的平均水平預(yù)計(jì)將在5.5%，而2021年初曾低至2.65%。
盡管通膨降溫，許多國(guó)家減緩升息，但消費(fèi)者也開(kāi)始意識(shí)到借貸成本可能永遠(yuǎn)不會(huì)像金融危機(jī)之后的15年那么低。據(jù)全美房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)中古屋銷(xiāo)售已跌至2010年以來(lái)的最低點(diǎn)，購(gòu)屋的負(fù)擔(dān)難度達(dá)到40年來(lái)的最高水平。
高盛預(yù)測(cè)，抵押貸款利率持續(xù)上升的影響將在2024年最為顯著，估計(jì)成交量將降至1990年代初以來(lái)的最低水平。投資回報(bào)率下降促使投資者撤離市場(chǎng)，而歐洲房市景氣也急劇下滑。融資成本飆升也促使近四分之一的英國(guó)房貸戶(hù)考慮出售房產(chǎn)，改買(mǎi)更便宜的房產(chǎn)。
美國(guó)多年有保證年金（Multi-Year Guaranteed Annuity，簡(jiǎn)稱(chēng)MYGA），實(shí)際上，它是像銀行定期儲(chǔ)蓄一樣的，由保險(xiǎn)公司(通常是人壽險(xiǎn)公司)發(fā)行的保本保息“定期儲(chǔ)蓄“。但它比銀行定期儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)更多。有助于房產(chǎn)投資者和擁有者進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)分散和遺產(chǎn)規(guī)劃。通過(guò)多年期年金、股票、債券及其它投資，投資者可以更好地管理自己的財(cái)務(wù)狀況，并為未來(lái)做好規(guī)劃。
1、工作原理：MYGA是一種固定收益保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的工作原理類(lèi)似于其他年金產(chǎn)品。投資者向保險(xiǎn)公司支付一筆資金，保險(xiǎn)公司承諾在未來(lái)的特定時(shí)間段內(nèi)向投資者支付一定的收入。MYGA通常具有固定的投資期限和利率，這意味著投資者可以在投資期限結(jié)束時(shí)獲得固定的收益。
2、投資期限：MYGA的投資期限通常為2年至10年不等，投資者可以根據(jù)自己的需求選擇不同的投資期限。投資期限越長(zhǎng)，通常意味著收益越高，但也意味著投資者需要更長(zhǎng)時(shí)間才能獲得資金。
3、利率：MYGA的利率通常是固定的，這意味著投資者可以在投資期限內(nèi)獲得穩(wěn)定的收益。利率通常比其他固定收益產(chǎn)品高，但比股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品低。
4、提前支取：MYGA通常允許投資者在投資期限內(nèi)提前支取部分或全部資金，但可能需要支付一定的罰款。提前支取還可能影響投資者的收益。
5、稅收優(yōu)惠：MYGA的收入通常是稅收優(yōu)惠的，這意味著投資者可以在退休后獲得更高的收入。然而，如果投資者在投資期限內(nèi)提前支取資金，則可能需要支付稅收和罰款。
MYGA是一種穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，可以為投資者提供穩(wěn)定的收入和保障，并降低風(fēng)險(xiǎn)。它還可以為投資者提供稅收優(yōu)惠和靈活性，以滿(mǎn)足其特定需求。如果您正在考慮退休計(jì)劃或其他長(zhǎng)期投資計(jì)劃，MYGA可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
