大家通常覺得人壽保險應該是自己未來幾十年之后才要操心的事情，但因為人壽保險的保費和年齡直接掛鉤（年齡越小保費越低），所以作為年輕人在具備年齡優勢的時候不妨先來了解一下美國人壽保險的相關知識。
美國人壽保險主要分為兩類：
Term Life定期壽險
保險在一段時間內（通常是10年、15年、20年或30年），以固定的保費提供保障，保單到期則失效。Term壽險是對人身意外去世情況最便宜的保障方式，可惜這種壽險更傾向于對美國公民出售，非公民身份在購買時限制較多。
Permanent Life 永久壽險
保險沒有時間限制，理賠完成后保單失效。其中分為不同保險類別，包括Whole Life儲蓄分紅型終身壽險，Guaranteed Universal Life保障型萬能壽險，Indexed Universal Life指數型萬能壽險等。
對比其他類型的壽險，Indexed Universal Life（IUL）有幾個非常突出的優點：
1）終身保障和理賠
2）保費條例靈活
3）保單可以積累現金價值 （cash value）
4）提供現金價值保底保障
5）稅務優惠政策
綜合分析，IUL保險是針對在美年輕華人最適合的人壽保險類型。
人壽保險的本質是對我們生命的保障，所以人壽保險最基本的功能就是給投保人提供身故賠償。隨著美國市場上人壽保險種類不斷升級，產品推陳出新，一些種類的保險開發了增加現金增長和生前福利的功能，其中就包括IUL保險。
在介紹IUL保險時，我們分為家庭保障和現金增長兩部分功能來介紹。
生前福利：
生前獨立的理賠通常包括慢性疾病、重大疾病、重癥加速死亡和絕癥的賠付，用于支付投保人的醫療費用，以及采取先進的治療手段。
長期護理：
長期護理對于患有慢性疾病或者傷殘生活無法自理狀態下的投保人，可以申請理賠用于福安長期護理。
身故賠償：
投保人因病身故或意外身故后，受益人按照保單領取投保人的身故賠償。
儲蓄理財：
IUL保費除了支付保險成本，還會累積到保單的儲蓄賬戶。儲蓄賬戶里的現金價值跟蹤指數市場的波動而增值。同時，IUL保險還提供保底的固定利率作為保障。
現金價值：
保單儲蓄賬戶里的現金價值用途廣泛。可提取也可通過保單貸款的形式靈活使用。
收稅優惠：
保險理賠款以及現積累期的現金價值增長，和貸款均不需要繳納資本利得稅務。
壽險價格取決投保人的風險評級。風險評級越高，保費越貴。
年齡：越年長，風險評級越高
性別：男性風險評級高于女性
健康：身體不好，風險評級高
是否吸煙：吸煙，風險評級高
工作/愛好：越危險，風險評級越高
美國保險公司并不直接面向客戶出售保險，通常是由投保者自己聯系保險代理商/保險獨立經紀人去咨詢和購買。而保險公司也會在投保時對投保人的身體健康狀況進行全面的了解。
流程大致分為以下5步：
STEP1
提交信息，保險代理定制投保計劃
STEP2
專業保險代理和投保人/ 保單所有者簽名遞交申請
STEP3
保險公司進行審批
STEP4
投保人補充申請材料并案需預約體檢
STEP5
保單獲批后簽收保單并繳納保費
