加拿大政府發(fā)布了一系列新的指導(dǎo)方針，以規(guī)范聯(lián)邦監(jiān)管的貸款機(jī)構(gòu)向承受高利率壓力的抵押貸款借款人提供費(fèi)用減免的救濟(jì)措施。
新規(guī)可以為一些"處于風(fēng)險(xiǎn)中"的抵押貸款持有人節(jié)省再融資（refinance）、一次性付款（lumpsum）或以其他方式修改貸款條款所帶來(lái)的高昂費(fèi)用和罰款。
加拿大金融消費(fèi)者局(FinancialConsumerAgencyofCanada，F(xiàn)CAC)周三發(fā)布的指導(dǎo)方針，旨在減輕房主和其他浮動(dòng)利率抵押貸款持有人，或固定利率貸款到期續(xù)簽的人的負(fù)擔(dān)。
由于加拿大央行自2022年3月以來(lái)將利率提高了4.5個(gè)百分點(diǎn)，在許多情況下，抵押貸款持有人的月供在過(guò)去一年中大幅飆升。
浮動(dòng)利率抵押貸款持有人要么月付款與央行的政策利率同步上升，要么分期償還年限延長(zhǎng)，因?yàn)樗麄兊脑赂犊罡嘤糜谥Ц恫粩嗌仙睦ⅰ?/span>
與此同時(shí)，一些大流行時(shí)期利率較低時(shí)獲得固定利率抵押貸款的房主，如今重新續(xù)簽貸款合同時(shí)面臨更高的利率，以及月供大幅增加。
因此，一些抵押貸款持有人有可能無(wú)法按時(shí)支付常規(guī)還款。
FCAC指導(dǎo)方針的重點(diǎn)是那些因月供上升和生活成本不斷上漲而面臨抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人。
銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)有時(shí)會(huì)為這些掙扎的消費(fèi)者提供各種形式的救濟(jì)，F(xiàn)CAC的新指引是讓聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)的做法標(biāo)準(zhǔn)化。FCAC指出，它不能直接規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取什么行動(dòng)，但對(duì)貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該考慮什么設(shè)定了預(yù)期。
例如，指引建議對(duì)于經(jīng)歷嚴(yán)重財(cái)務(wù)壓力的消費(fèi)者，應(yīng)考慮采取所有可用的抵押貸款救濟(jì)措施，包括：免除提前還款罰金，免除與更改抵押貸款條款相關(guān)的內(nèi)部費(fèi)用，不收取利息上的利息，以及延長(zhǎng)攤銷(xiāo)期。
FCAC指出，銀行考慮延長(zhǎng)貸款攤銷(xiāo)期時(shí)，應(yīng)該“盡可能延長(zhǎng)至最短時(shí)間”。
FCAC還希望銀行密切監(jiān)控其抵押貸款賬目，尋找有風(fēng)險(xiǎn)跡象的消費(fèi)者，呼吁貸款機(jī)構(gòu)主動(dòng)聯(lián)系那些面臨財(cái)務(wù)困境風(fēng)險(xiǎn)的加拿大人，包括對(duì)他們進(jìn)行評(píng)估，以確保提供適當(dāng)?shù)木葷?jì)措施，并向他們披露信息以確認(rèn)他們的選擇。
這些指導(dǎo)方針標(biāo)志著自由黨政府在2023年預(yù)算中所做的承諾，即建立一套行為準(zhǔn)則來(lái)保護(hù)抵押貸款持有人。
