在美國報稅季節(jié)通常是每年的1月29號開始到4月15日之前報稅截止，我們深知美國萬稅，萬萬稅，如何減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化你的稅務(wù)狀況是非常需要了解和熟知的。建議在報稅前咨詢專業(yè)保險和稅務(wù)人士以獲取最準(zhǔn)確的信息。美國實施多種政策鼓勵個人提前進行退休儲蓄，其中就包括各種節(jié)稅賬戶。
2024年的奧巴馬健保開放期已經(jīng)結(jié)束，因為家庭年收入偏高而沒有辦法獲得想要的政府稅務(wù)補貼，我們都曾建議大家不妨開一個IRA個人退休賬戶，讓您與家人在節(jié)稅延稅丶存退休金的同時，還能得到更多的健康保險政府補助。納稅人可以利用傳統(tǒng)IRA的供款，減少應(yīng)支付的所得稅，報稅截止前開立IRA個人退休帳戶，還來得及節(jié)稅。
很多人問到底是傳統(tǒng)IRA好還是ROTHIRA好？專業(yè)人士都會告訴你因人而異。開設(shè)什么樣IRA帳戶不僅要考慮到目前的收入情況、稅率，還要考慮未來的收入和可能的稅率：
第一，ROTH IRA與傳統(tǒng)IRA一個先交稅，一個后交稅。
如果退休前和退休后稅率一樣，兩者的效果完全一樣。假設(shè)現(xiàn)在和將來的稅率都是28％，如果開傳統(tǒng)IRA，每年放＄2,000，持續(xù)放30年，假設(shè)每年12％的年復(fù)利，30年后連本帶利能滾到大約48.2萬，扣掉28％的稅實得34.7萬。ROTH IRA也是＄2,000，扣掉28％的稅，實際投入＄1,440，也是30年，同樣12％的復(fù)利，30年后你也得到34.7萬。
第二，如果你預(yù)計未來的稅率會比現(xiàn)在高，那么ROTH IRA 比Traditional IRA更合算。
有人問，退休后沒有工作收入，稅率怎么會比現(xiàn)在高？答案在你的401K或其他退休基金。有些客戶才30來歲，401K已累積到了10幾萬，還每年放最高額。照這樣放下去，30年后他/她帳戶上很可能累積到一、二百萬，外加其他收入，每年四、五百萬，提5％的利息就是20多萬，其稅率就是30％多。
第三，如果你覺得未來的稅率會比現(xiàn)在低，那么應(yīng)先考慮傳統(tǒng)IRA，因為它馬上可以幫你抵稅。配偶不工作的應(yīng)先首先開設(shè)Traditional IRA。
第四，從作遺產(chǎn)規(guī)劃角度來看，ROTH IRA 比傳統(tǒng)IRA更好，因為ROTH IRA的錢拿出來時不用交所得稅，且沒規(guī)定70歲半必須拿出來。這筆錢過世后可以傳給子女不用交所得稅。
第五，如果你公司沒有退休計劃，你AGI少于$95,000（單獨報稅）或$150,000（聯(lián)合報稅），你可以選擇開Traditional IRA。
總而言之，IRA的特點就是：
無需經(jīng)過雇主，個人可自行存IRA
存錢可起到抵稅（延稅）的效果（Traditional IRA）既不交當(dāng)年這部分個人收入稅， 也不交這部分的社安收入稅。
可將雇主提供的退休計劃中的錢轉(zhuǎn)入IRA
開戶選擇多樣，一般銀行、保險公司、投資公司都可提供開戶和管理服務(wù)
投資選擇靈活，可投入股票、基金、債券等
投資收益免稅（Roth IRA）
收入可觀的話，自己也可以購買Roth IRA, 因為此投資的收益不用繳稅！另外，很多人可能不知道的是：只要自己的孩子有工作收入，同樣可以為其購買Roth IRA。等到孩子成年后以后，在“利滾利“的作用下，IRA賬戶里的錢輕輕松松翻個幾百倍，讓你的孩子不費吹飛之力成為百萬富翁，而且所有增值不用繳稅！
