華人投資美國房地產，現金充裕者能夠一次付清，但有不少人也會選擇貸款買房。貸款買房好處是可以享受貸款利息抵稅政策，還能避免手頭的流動資金不足,今天整理了在美國申請房貸最常見的疑問。
在美國持工作簽證可以申請房屋貸款嗎？
在美國持有H1B合法工作簽證，您也有資格和美國公民或永居居民一樣，向銀行申請低利率、低首付的FHA貸款，由于FHA貸款頭期款只需準備3.5%-3.8%（因應當年規定），銀行對于申請人的信用分數要求要達580分以上。
另一種H1B工作者可以申請的房屋貸款是傳統型貸款，由于傳統型貸款分期可長達30年，但H1B效期最長可延期到6年，如果6年期滿離境，對銀行來說也有風險。
因此銀行要求須自備20%頭期款，并且申請人信用分數至少要620分以上。建議您有買房計劃可以盡早開始規劃提高信用分數。
此外，您需要提供2年的報稅證明、存款證明（銀行對賬單）及最近1個月薪水存根證明有穩定收入。
而對于在美國無收入、沒有社會安全碼（SSN）及報稅記錄的外國人來說，銀行貸款通常較難審核通過，需要找專門的貸款公司處理，貸款利息較高大約是在7.8%-9%。
貸款預批準信是什么？
房屋貸款預批準信（Pre-approval）是看房購屋前，需要提早準備的文件。預批準信能夠證明買方的財務能力，同時也能讓賣方屋主知道您買房的決心。貸款銀行或貸款機構根據申請人的收入、資產、負債比、信用分數和及工作情況等各項證明，判斷申請人的財務能力并在預批準信標注可貸款金額和利息，預批準信有效期一般為2至3個月。
信用分數(Credit Score)是銀行、信用卡機構及貸款公司評估貸款人過往信用記錄、欠債情況以及是否具備良好還款能力的重要考慮。當您提交貸款申請，貸款機構會從美國三大信用調查機構Experian，Equifax和 TransUnion中取中間值來評估。
如果您想了解自己的信用分數可以到chase.com這類專門查詢信用分數的網站，不過有些是需要付費才能查看。部分的銀行和信用卡公司會提供貸款、信用卡客戶，每月一次免費的信用分數查詢服務，信用報告來源也來自于上面提到的這三大機構，您也可以咨詢貸款經紀人，取得免費信用報告。一般來說，申請人的信用分數越高貸款利率越低。例如740分算是信用良好，而650分以下則屬于信用分數較差，可能被貸款銀行拒絕。
剛到美國的留學生或是新移民，缺乏信用記錄。要建立信用分數建議到銀行申請押金信用卡（secured credit card）存一筆錢在賬戶，透過這張卡開始累積信用記錄和分數，使用一陣子后，看是否符合申辦信用卡資格。如果有家人朋友在當地，也可以請他在長期使用的信用卡開通副卡，這樣信用分數也會提高。
不過信用卡消費還款記錄累積信用分數有限，建議申辦汽車貸款或學生貸款，每月分期按時還款有助于累積信用分數。
房貸種類有哪些？
以房貸利率計算可劃分為：
固定利率房貸（Fixed-rated Mortgages）:
在貸款期限內，房貸利率保持固定不變，這種傳統型貸款的利率，對房屋保險的要求較低，貸款周期一般為30年。
簡而言之，利率變動風險和投資人無關，由銀行自行承擔。因為貸款利率不變，可預測性強風險較低，適合追求穩定及規劃長期持有房子的人。
可調整利率房貸（Adjustabel- rate Mortgages）:
可調整利率房貸簡稱ARM。貸款人在還款開始的一段時間內，還款利率不變。過了這段期間后，還款利率就會隨著市場利率進行調整，通常每6–12個月調整一次。
ARM按時間不同可分為3/1, 5/1, 7/1。前面數字代表固定利率還款的期間；后期利率則是根據市場利率變化。舉例來說：3/ 1就是指還款前3年固定利率，之后還款利率會隨著市場利率波動。
由于市場利率變動頻繁，貸款周期內可預測性較差，貸款人也須自行承擔利率波動的風險， ARM較適合考慮短期投資或未來有搬遷考慮的人。
只付利息型房貸:
此種貸款方式利息最高，貸款人在貸款寬限期內（通常是5年,7年,10年），每月只需償還利息，而不用償還本金。等寬限期過后，每月還款要算上利息加上本金。適合只考慮短期持有房產的投資人。
美國貸款機構對于外國人限制比較嚴格。建議有意愿購房者，提前準備35%-40%的頭期款存入貸款銀行，以及12–18個月的還款金作為預備金。