人壽保險除了我們熟知的保障身故的損失以外，作為一個多功能的金融工具，通過覆蓋死亡風險造成的損失，還提供了所得稅遞延的現金價值增長的機會，對于小公司的延續性，以及高資產，高現金流動性的群體來說是一個及其有利的工具。例如人壽保險的高階規劃可以讓公司在傳承時有更多在財務上的支持，但是這其中的設計是尤為復雜的，壽險在其進階市場中大致可分為：企業規劃、遺產規劃以及針對高凈值人群的壽險設計。
在美國一共有3000多萬的小企業，約有54% 的人想要將自己的企業留給自己的家庭，但僅有35%的業主會在企業繼承方面去尋求一些財務規劃，這導致了高達85%的企業在第三代家族傳承時失敗了,人壽保險除了提供個人的身故理賠和稅務優惠以外，在企業傳承及延續性的規劃上也有著重要的作用。
1. Company-Owned Life Insurance (COLI) 公司持有人壽保險
公司為其挑選的雇員購買人壽保險并支付保費，當承保雇員去世時，被保人的人壽保單將支付死亡賠償金到企業。
2.Bank-owned Life Insurance（BOLI）銀行持有人壽保險
BOLI作為COLI的一個分支，特指由銀行持有的人壽保險，它和COLI主要的區別在于，COLI主要針對于財務抵消和為高管/關鍵人物的福利計劃提供資金，通常為Non-qualified plans。
3. Key Employee Protection Plan關鍵雇員保險
關鍵人物保險是公司用稅后的錢為其所有者、高層管理人員或是任何被企業認為對其業務至關重要的個人購買的人壽保險。公司作為保單的持有者，并且是保單的受益人，這種類型的人壽保險也成為 “Key man insurance” “Key woman insurance” 或者 “business life insurance“。
4.Executive bonus plan 高管紅利計劃
高管紅利計劃是企業主或公司向他們選擇的關鍵員工或者高層員工提供額外補充福利的一種方式。通常包括人壽保險的死亡賠償以及可用作退休收入補充的現金價值時用作executive bonus plan的方式，利用了人壽保險的免稅死亡賠償金，和延稅的特點，用來吸引并且留著被公司認為是關鍵的員工。
5.Business Succession - Buy-Sell Agreement 公司買賣協議
公司買賣協議設計的是公司擁有者之間對于股份購買的協議，為身后出售股權的買賣而簽署的協議，通過人壽保險作為Buy-sell agreement的funding，壽險的身故賠償金來購買去世owner的股份，是減輕公司和除去世的其他所有者的財務壓力的方式。
6.Split Dollar Insurance 分攤保險計劃
雇主和雇員之間分攤保費支付、現金價值和死亡賠償金。在賠付或退保之后，企業將拿回保費。
信托規劃
1.Irrevocable Life Insurance Trust （ILIT）不可撤銷人壽保險信托
不可撤銷的人壽保險信托是人壽保險和不可撤銷信托的組合，由grantor，trustee和beneficiary組成，將委托人的資產剝離，由信托來管理。高凈值客戶配置ILIT以做到持有大額保單達到豁免遺產稅的目的。
2.Charitable Remainder Trust 慈善剩余信托
慈善信托分為Charitable Lead Trust 和 Charitable Remainder trust
Charitable Remainder trust 又分為兩個類別：
1) CRAT（慈善剩余年金信托）每年分配固定的年金金額，并且不允許額外捐款到信托里面。
2)CRUT（慈善剩余配額信托）根據信托資產的余額（每年重估）分配固定百分比，并且可以做出額外捐款到信托里面。
保費融資
保費融資，簡單來說就是向銀行借錢去買保險，并以該保單的現金退保價值作抵押，為的就是借助杠桿效應來賺取保單派息與銀行融資利率之間的差額。
由于保單融資的原理是使用銀行資本讓銀行向高凈值人士或其名下的信托出借保費, 所以客戶只需支付少量的資金即可購買到大額保險。另外, 保單本身所產生的現金值將償還銀行貸款及所產生的利息還款之后保單依然存在并可保障客戶終身。保單融資能幫助客戶實現數十倍的杠桿回報，是進行家族資產管理的強有力投資工具。
Private Placement Life Insurance (PPLI)
私募人壽保險
私募人壽保險是人壽保險加上投資私募目標的一種產品，在投資者更容易分析和掌握投資市場資訊和價格走勢的今日，PPLI是針對全球高凈值的投資者的財富規劃方案，也被稱為“私人銀行保險”或者是“Insurance Wrapper“。PPLI是人壽保險的一種，但不同的是客戶可以隨意通過PPLI鏈接投資自己喜歡的資產，比如私募基金，或是其他的投資結構，并可以將客戶投資目標與其他控股或其現有的投資結合。投資是以保險公司的名義進行的，并且受益人，被保人，投保人的身份都是保密的。另外，PPLI是一種跨轄區的財富規劃工具，根據投資者的住所或國籍，選擇適當的司法管轄區和保險公司。