5月初，美聯儲為繼續對抗通貨膨脹而再次加息，這次的比例是0.25%。
加息可以提高國庫券的收益率，但也增加了房屋貸款的成本，對購房者而言并不是一個好消息。
不過，經濟學家表示，未來幾個月預計不再加息，目前房屋貸款利率市場似乎已經達到了7%的頂峰（過去幾個月平均為6%+），這或將成為近期新常態。
專家也提到，即使利率可能已經見頂，購房者現在仍然面臨一個主要問題：市場缺乏房源。由于房主不愿意放棄他們的低利率房屋貸款，房源庫存量可能會保持在低位，使市場供不應求。
明確預算并確定優先事項
如果準備貸款買房，首先要確保貸款不會超過自己的經濟承受能力。
理想的情況是住房開支不超過收入的28%，包括本金、利息、稅收和保險。但是如果在高成本地區，這個上限可能不太現實。所以買家還是要按照自己的財務狀況來規劃貸款額度和買房預算。
此外，為了在買房前全面了解房屋持有成本，強烈建議買家向賣家索要一份與房屋相關的所有賬面費用清單，比如水電氣、供暖制冷、打理花園等，來明確每月花銷。
貨比三家選擇貸款
買家在看房找房階段，除了等待合適的房子出現，還可以利用這段時間了解熟悉不同的貸款結構，選擇合適的貸方。
不要被貸方第一次給你的利率嚇跑，其實利率是有談判余地的
首先，買家可以考慮通過購買貸款點數（Point）來支付較低的貸款利率。
購買點數可以降低你的抵押貸款利率，比如0.25%。每個點的費用通常為房貸的1%。點數一般需要六年時間達到收支平衡，所以只有貸款時間至少滿6年時，購買點數才劃算。
另一個方式是考慮用adjustable-rate mortgage (ARM)。ARM通常比30年固定貸款的初始利率低，可以降低月供壓力。特別是不打算長期持有房屋的買家，這可能是更具成本效益的買房方式。
但是ARM也不是完美的，在初始階段（通常是5年、7年或10年）之后，ARM的利率會重置。未來有可能出現大幅提高利率的情況，使得ARM比固定利率貸款的風險更大。
買家在決定用哪種貸款之前，一定要充分考慮到自己的需求。
考慮新建房
新建房對于現在市場情況而言，也許是一個更有利的選擇。
雖然新房通常更貴，但建筑商比一般的房主更有可能提供價格上的優惠、設施升級上的折扣，甚至降低房屋貸款利率。
另外，房子越老、房齡越長，屋主花費在打理房屋的時間和金錢大概率上就越多。新建房房齡低、房子新，使用的材料也更節能環保，適合不想花費太多金錢成本打理房屋的買家。