1. 固定利率 vs 浮動(dòng)利率：如何選擇？
固定利率：
優(yōu)勢(shì)：固定利率能為你提供長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和可預(yù)測(cè)性。即使未來利率上升，你的月供也不會(huì)發(fā)生變化。這對(duì)于那些不想面對(duì)利率波動(dòng)帶來壓力的借款人來說，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
劣勢(shì)：目前固定利率普遍較高，尤其是在房貸利率普遍上漲的情況下。如果你選擇固定利率，可能會(huì)錯(cuò)過未來利率下降的機(jī)會(huì)。
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浮動(dòng)利率：
優(yōu)勢(shì)：浮動(dòng)利率通常起步較低，且市場(chǎng)預(yù)期未來加息周期可能結(jié)束，利率有可能會(huì)回落。如果你能承受短期內(nèi)的波動(dòng)，長(zhǎng)期來看，浮動(dòng)利率可能會(huì)讓你節(jié)省利息。
劣勢(shì)：浮動(dòng)利率的最大風(fēng)險(xiǎn)在于不確定性。如果經(jīng)濟(jì)狀況突然變化，央行可能再次加息，那么你的月供也會(huì)隨之上升，可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)壓力。
2. 利率走勢(shì)如何判斷？
根據(jù)目前的市場(chǎng)走勢(shì)和專家意見，加拿大央行可能會(huì)在未來降低基準(zhǔn)利率，特別是如果經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)加大，央行可能采取更激進(jìn)的降息措施。根據(jù)這些預(yù)期，浮動(dòng)利率有可能在未來一段時(shí)間內(nèi)變得更具吸引力。然而，如果你不希望面臨未來利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)，固定利率仍然是更穩(wěn)妥的選擇。
3. 短期 vs 長(zhǎng)期：
你的財(cái)務(wù)規(guī)劃決定選擇短期規(guī)劃：如果你計(jì)劃在未來幾年內(nèi)賣房或換房，選擇浮動(dòng)利率可能是一個(gè)更靈活的選擇。浮動(dòng)利率通常提供較低的起始利率，同時(shí)如果未來利率下降，你可以享受到較低的月供。長(zhǎng)期規(guī)劃：如果你打算在現(xiàn)有房子里長(zhǎng)期居住，固定利率可以帶來更大的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。尤其是在當(dāng)前利率逐步上升的情況下，盡早鎖定較低的固定利率將有助于避免未來的壓力。
4. 債務(wù)壓力測(cè)試：
能否承擔(dān)浮動(dòng)利率的風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)于任何選擇浮動(dòng)利率的借款人來說，最重要的是要考慮自身的債務(wù)承受能力。如果利率上漲，月供隨之增加，這可能帶來一定的財(cái)務(wù)壓力。如果你的收入比較穩(wěn)定，且有應(yīng)急儲(chǔ)備金來應(yīng)對(duì)利率上漲，浮動(dòng)利率可能會(huì)比較合適。否則，固定利率能更好地保護(hù)你的財(cái)務(wù)健康。
5. 專家建議：
鎖定低于4%的固定利率如果你目前的貸款還在利率較低的范圍內(nèi)，考慮是否可以鎖定一個(gè)固定利率，特別是如果能獲得一個(gè)低于4%的5年期固定利率。兩年前，低于4%的利率是一個(gè)吸引力十足的選擇，而現(xiàn)在，這樣的利率顯得尤為珍貴。