美國人壽保險的功能作用

1、家庭保障 。

正如蓋房子必須打地基一樣，人壽保險是做家庭財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)，很關(guān)鍵。房子蓋得越高大，地基就要挖得越深厚。所以，如果你有房子或孩子、或兩者兼具，你一定要有足夠的人壽保險。事實證明，買房子或生小孩也確實是大多數(shù)人購買人壽保險的主要原因。有足夠的人壽保險做保障，一旦發(fā)生不測時，可以保證配偶和孩子以后的生活不受影響。

2、人壽保險是積累資金的一種方式。

終身壽險都有現(xiàn)金價值。一旦出事，家人可以拿到身故賠償金；如果不出事，在需要時可把現(xiàn)金取出來，作為子女的大學(xué)教育基金或補充退休收入。

3、人壽保險等于強迫儲蓄或投資。

美國是個消費大國，人們花錢早已成為習(xí)慣甚至上癮，存錢的習(xí)慣卻沒有，把錢拿來存在你的壽險保單里，每月保費固定從你銀行賬戶劃出，等于強迫你儲蓄。

4、人壽保險有稅務(wù)上的優(yōu)勢。

人壽保險的現(xiàn)金值是利滾利的收益，這個收益不用繳稅；在保單有效時取/借現(xiàn)金出來使用，也沒有稅；如果人去世了，身故賠償金仍然不用繳所得稅。若把人壽保險設(shè)置成『不可撤銷的信托』，其死亡理賠也不用繳遺產(chǎn)稅。在某些合格的養(yǎng)老計劃如 Defined Benefit，保費還可以抵稅。

5、終身人壽保險是為子女儲備教育基金的有效工具。

人壽保單里的現(xiàn)金值不計入資產(chǎn)，因而不會影響到孩子申請大學(xué)資助金，這對于需要申請政府大學(xué)助學(xué)金的家庭至關(guān)重要。

6、人壽保險的現(xiàn)金值和身故賠償金不受債主的追討、不受官司的追索。

收入高風(fēng)險也高的行業(yè)，比如醫(yī)生，都愿意買很多人壽保險，就因為人壽保險是資產(chǎn)保護的有力武器。近幾年有不少中國大陸富人到美國花重金買人壽保險，也是看準(zhǔn)了壽險不受債主追討、不受官司追索的特性。

7、人壽保險是遺產(chǎn)規(guī)劃必不可少、最經(jīng)濟有效的工具。

若總遺產(chǎn)超過545萬，超出的部分就要付高達40%的遺產(chǎn)稅，這限額每年都會變。國稅局(IRS)要求人過世后9個月，繼承人須繳清遺產(chǎn)稅，而且只要現(xiàn)金，不要房地產(chǎn)！如果你有人壽保險，兩星期就可拿到現(xiàn)金，且沒有所得稅，放在『不可撤消的信托 (委托人通過設(shè)立信托, 保護資產(chǎn)不被債權(quán)人侵犯的一種形式)』中也沒有遺產(chǎn)稅，這些免稅特性是你的任何其它類型的投資都無法媲美的。作遺產(chǎn)規(guī)劃的人，都公認(rèn)人壽保險是投入最少、產(chǎn)出最大的一種投資。