第一次貸款買房的人有一個常見誤區，以為首付必須達到20%。其實，買房首付低于20%也是可行的，甚至可以5%首付買房。

今天我們就來教大家如何用低首付買到房子！

高首付 vs 低首付

我們先來說說首付高低的優勢和缺點。

20%及以上首付 

資金充足的情況下，提交20%以上的首付意味著貸款金額少，以后的月供壓力會小很多。同時，對于有些貸款機構來說，高首付的貸款人帶來風險較小，所以容易審批成功，利率也會更低。不過對于30%以上的首付，銀行認為這些貸款人的風險已經足夠小，所以利率通常不會有變化。

當然，高首付缺點就是前期攢錢買房的壓力比較大。加上現在房價漲勢越來越猛，湊出高首付的難度也變得更大。

20%以下首付

對于低首付來說，首先就是大家買房的壓力會減小。同時，在今天的房地產市場，大多數貸款項目都允許較低的首付，所以選擇空間也相對比較大。

低首付的缺點就是要支付 Private Mortgage Insurance （PMI）即個人貸款保險。因為20%的首付是免除保險的分界線，所以無首付或者低首付貸款的購房者，除非特例，都會被要求買這份保險。換句話說，如果你愿意買PMI，那么就可以支付少于20%的首付款。PMI基本是貸款額的0.3%-1.2%，具體的數值是由你的首付和信用分數決定。

根據貸款人的還款情況，這種房貸保險是可以取消的。房價漲得越快，房子價值越高，保險也就可能取消得越快。有買家以5%的首付貸款，只付了不到4年的PMI就滿足取消保險的條件了。

是否適合低首付？

那到底每個月要額外交一筆保險劃不劃算？根據房價漲勢，自身條件，我們幫大家總結出在三種情況下，用保險換取較低的首付是較為合理的。

買房急迫度

如果實在很難存夠首付，特別是房價一直在漲，買房又是剛需的情況下，用PMI可以幫你盡早跨進新家大門。一旦房子到手，出租、稅收減免等等都可以帶來經濟利益。如果為了避開貸款保險，錯失買房機會，那可能得不償失。

前期資金流動狀況

如果你想把錢存起來用于裝修和其他較大的家庭開銷，較低的首付是個不錯的選擇。特別是買的房子還需要點小修補或者改裝，那就更要手頭留點錢，保證資金流動性。

更好的貸款條款

低首付還有個最不為人知的秘密：由于貸方的成本因素，你有可能獲得更好的mortgage term(貸款條款）。

買家向貸款機構申請貸款的時候，每支出一筆貸款，貸款機構都會承擔一定的放貸成本。而這些成本，房貸機構可能會通過更高的利息、過戶費等途徑轉移到買家，也就是貸款人的身上。

總之，低于20%首付買房對大家來說，利息可能更低，可支配資金充足，存錢周期短，生活品質有保證。所以如果想要買房，大可不必因為沒有攢夠20%的首付，就望而卻步。有時候看準時機，該出手時就得出手。