人壽保險與很多高科技產品一樣，并不是一成不變的，而是隨著時代和科技的進步也在不斷演變和完善。如同手機一樣，現在的手機其功能並不是單一的打電話了，而是可以滿足消費者娛樂，社交，通訊和工作等多方面的需求的工具。

人壽保險早已不再是傳統意義上的保障而已，而是可以用于解決非常多社會問題的多功能金融產品，除了保障之外還可以用于退休規劃，長期護理，稅務規劃，資產傳承，遺產規劃和大學教育基金規劃等等方面。

人壽保險中的生前利益就是保險業根據社會需求的改變而設計誕生的投保人不必在去世后而是在生前就可以使用的保險福利。

新型保險優點有哪些？

重大疾病賠付

在2007年金融危機之前, 哈佛大學曾經有一個統計數據，大家可以猜下當時美國房屋拍賣和宣告破產者有多少是因為家庭的主要收入來源和經濟支柱去世導致？大多數人猜一定很多，但事實是只有3%非常少的。而真正給家庭帶來經濟上的重創導致破產和房屋被拍賣的62%是家中的經濟支柱患有重大疾病而產生難以負擔的高額醫療相關費用而導致，而這其中78%的家庭都是有健康保險的，可見只擁有健康保險並不能補償和緩解因為疾病和健康原因給家庭帶來的經濟。而如果從人壽保險中可以提前支取部分死亡賠償用于支付重大疾病包括癌癥，心臟病和中風等的醫藥治療等健康保險不負擔的開銷，這對于很多家庭來講一定是雪中送碳。目前人壽保險中的生前利益就有這個功能可以在投保人不幸患有重大疾病的時候提前向保險公司申請使用部分死亡賠償金。

長期護理賠付

生前利益的另一大用途是用于貼補和支付長期護理費用。美國長期護理費用非常高，每個州費用不同，加州為例每年費用大約8萬-12萬左右，而且這個費用以年5%-8%幅度增長。更很多人認為這部分費用可以靠政府社保和福利，但是殊不知需要得到Medicare的賠付條件苛刻，而且批準后也只負擔前20天，21天到100天自付額非常高，100天以后就根本沒有任何補貼全部自付。

長期護理風險首先對于30-50歲左右的家庭沖擊很大，因為這個年齡段的家庭可能孩子未成年，還有房屋抵押貸款未還，大學學費等各種債務，一旦家庭經濟支柱發生意外不能正常工作可能沒有足夠存款支付額外的看護費用，所以非常需要一份額外的保障。長期看護的另一個事宜群體是老年人，因為現在人壽命越來越長，而人活的越長，年紀越大，不能生活自理，需要人看護的需求機率就越高。很多重大疾病的治愈率和存活率也非常高，而社會老齡化導致對長期護理的需求也隨著老齡化群體數量的增加而增長。普通的長期護理保險費用很貴，該類保險每年費用都在上漲，而且購買后不使用如同汽車保險一樣不能回本，而人壽保險附帶的生前利益功能可以完善為投保人解決這些問題，生前利益赴約免費附帶在人壽保單里面，不使用沒有任何費用，一旦需要卻是可以為很多家庭解決燃眉之急的，可謂是人壽保險業一款非常經濟實惠又合理的設計。