全美約有7000萬民眾領取社安金，但社安金制度非常復雜，相關規定就有2萬頁之多，2700條規則；如果領取人稍有不慎，極可能面臨成千上萬元損失。
波士頓大學經濟學教授寇特里克夫(Larry Kotlikoff)與理財專家薩瓦吉(Terry Savage)將某些真實案例收錄于新書"社安金可怕故事"(Social Security Horror Stories)里，這些錯誤并不是領取人造成的，而是社會安全署(SSA)疏失，但民眾發現問題卻無從補救，也沒辦法保護自身權益。
寇特里克夫表示，社安金常是民眾除了房屋之外最主要的資產，可是計劃本身卻缺乏透明化，陰錯陽差導致民眾做出錯誤選擇，損失福利可能數萬元。
寇特里克夫指出，民眾最常出現的社安金四種錯誤為：
太早申領
社安署可能提供預估壽命試算及表格，鼓勵民眾屆滿完全退休年齡前就申領社安金。但過早提領社安金可能少拿18萬2000元福利。
喪偶者福利誤解
喪偶者最早在60歲時便可根據配偶在世收入申領社安金，有些喪偶者同時申領自己的社安金，但社安署在兩者當中只發放金額較高的一樣。如果喪偶者本身的福利金額較高而提早領取，個人社安金就以申請時年齡計算，與延遲至70歲時申領相比，損失重大。如果喪偶者申領福利已超過一年，就來不及補救。
收入測試(earnings test)誤解
未達完全退休年齡就領社安金，如果持續上班，薪水超過標準就要接受收入測試，超過豁免額度的薪水每2元將有1元社安金被扣留。民眾以為既然薪水扣留，持續上班賺錢并無意義，但其實根據折減系數調整(ARF)規定，扣留金額只是暫時領不到，待屆滿完全退休年齡時，就會全數發還。
福利超付問題
社安署多給社安金，數年之后發現問題才追討，導致民眾財務困難，壓力龐大。民眾最好經常查看紀錄，確認領取金額無誤。
問：我年紀大了，財產不多，需要遺產規劃嗎？該怎么處理？
答：無論銀行存款是200萬美元或2萬美元，都需要遺產規畫。
即使儲蓄不多，也要確保財產留給指定繼承人，以免任由政府處理；此外，對于未成年子女，遺囑至關重要，如果父母同時去世，可據以決定誰獲得監護權。
2023年美國遺產稅基本免稅額為1292萬美元，多數家庭財富不致于超過該額度，無須擔心死后繳納聯邦遺產稅，但繼承人可能因為取得某些資產和退休帳戶須繳納聯邦所得稅。
趁健在時擬遺產計劃有其必要。
以下是一些訣竅：
一、要找到合適的專業人員。
遺產相關法律因州而異，向當地專業人士尋求巷建議是上上策，遺產龐大或財務狀況復雜更要找專人。
佛羅里達州信托業者Arden Trust Company副總裁阿姆斯特朗(Robb Armstrong)建議找在遺產規畫方面獲認證的律師，可能還要咨詢專業會計師。
與專業人員合作不僅可確保備妥應有文檔，還可預先看到問題、提前因應；例如，丹佛大學(University of Denver)金融學院院長奇科泰洛(Conrad Ciccotello)表示，大量非流動遺產可能為繼承人帶來問題，包括家庭農場、企業或其他不易分割的財產，很可能其中一位繼承人想保留資產，其他繼承人想變賣兌現，經驗豐富的遺產律師也許可評估將現金投入其他非流動遺產選擇，避免繼承人之間沖突。?
二、立遺囑。
這是最基本的遺產規畫策略；遺囑載明當事人過世后資產分配，并表明將未成年子女的監護權托付給誰。
奇科泰洛說，全美一半人未立遺囑，可能因為不想思考死亡、或者不確定如何分配資產。
如果沒有遺囑，死后遺產將交由遺囑認證法庭(probate court)分配。即使有遺囑，遺產仍不可避免的須經由法院系統進行認證(probate court)，由法院審查并確認遺囑是否有效，這個過程需要時間和金錢。?
三、查看受益人(Beneficiaries)。
避免認證法庭的一個好方法是為每項資產指定受益人。
有些州采行「受益人契約」(beneficiary deeds)，可在當事人去世后輕松將財產轉移給其他人；其他帳戶可能設有死亡轉移條款(transfer-on-death provisions, TOD)，是將資產轉移給繼承人最便宜簡單的方法。
受益人或TOD指定的效力凌駕遺囑，因此最好發生重大人生變化如生小孩、結婚離婚后查看受益人資訊，確保更新。?
四、設立信托(Trust)。
有大量遺產或擔心繼承人無法明智使用遺產，可設立信托并指定受托人(trustee)分配財產，還可確保遺產不被法庭占用。斯坦曼說，設信托可完全避免遺囑認證，如果認為日后可能有人反對遺囑并提出法律質疑，設立信托很有用。
信托可通過多種方式設立，但「不可撤銷或永久信托」irrevocable or permanent trusts)可提供最多稅賦優惠；一旦資金投入不可撤銷信托，資產便屬信托，不屬于個人，因此不能繳遺產稅。受托人最終控制這筆錢，但您可事先設置如何使用，并在在世時分配信托里的資金。
受托人多半是朋友或家人，也可委托Arden Trust Company等信托公司擔任企業受托人。?
五、將傳統退休帳戶轉換為羅斯帳戶(Roth Accounts)。
持有傳統401(k)或個人退休帳戶(IRA)可能讓繼承人留下一大筆稅，因為傳統退休帳戶取款時都須繳納所得稅。
根據最新規定，配偶以外的繼承人須在得到遺產10年內從帳戶提取所有資金，假如繼承的退休金帳戶余額很大，可能套用高稅率納稅。若想免除繼承人日后的稅賦負擔，可將傳統退休帳戶轉換為羅斯帳戶，轉換時需繳納常規所得稅，但日后提款都免稅。?
六、趁在世時候明智贈與。
活著時贈與財產就不必擔心遺產稅規畫。截至2023年，美國國稅局允許每人每年贈與達1萬7000美元，對接受者來說也免稅。
然而，贈與可升值資產如股票或房屋時要格外小心，因牽涉到Step-Up in Basis規則，去世后轉移某些資產可能比在世時贈與更有利，請向稅務專業人士咨詢。
減少遺產價值、避免重稅的另一方法是慈善捐贈。可考慮成立捐贈者建議基金(donor-advised fund)，可立即對存入資金減稅，之后再分批慈善捐贈，兒孫可被指定為基金管理繼任者。
另有些信托旨在將大量資產捐贈給慈善機構，同時也為家庭繼承人創造源源不絕的收入。?
七、讓親人了解遺產規劃。
至少務必通知遺囑運行人或監護人，以免措手不及。可能還需要與成年子女或其他繼承人討論規劃，如果財產分配不均，這點更重要。?
