【房產(chǎn)】未來美國(guó)房?jī)r(jià)走勢(shì)如何？
不少人認(rèn)為疫情之下房?jī)r(jià)會(huì)走向低谷，甚至向08年金融危機(jī)一樣出現(xiàn)隨后的溺水現(xiàn)象。但新冠疫情與08金融危機(jī)不同，所以如果拿以往經(jīng)驗(yàn)來判斷房?jī)r(jià)走向，未免不準(zhǔn)確，但是究竟是房?jī)r(jià)大跌還是房?jī)r(jià)大漲，現(xiàn)在專家們卻爭(zhēng)起來了。
看跌派
從表面上看，現(xiàn)在貸款利率很低，很適合買房。不過，由于不能確定新冠疫情能夠持續(xù)多久，現(xiàn)在買房仍然具有風(fēng)險(xiǎn)。房市是一個(gè)慢市場(chǎng)，一般都是隨大勢(shì)走，要比大勢(shì)晚好幾個(gè)月。目前，房?jī)r(jià)還沒有降低到可以購(gòu)買的程度。
從2008年次貸危機(jī)的例子說，2008年8月政府宣布出現(xiàn)金融危機(jī)，但是到了2009年3月才到達(dá)底部。所以如果現(xiàn)在有意購(gòu)房者，可以看房，但是不要出手，更不要搶房。
但是專家同時(shí)也認(rèn)為，這一次經(jīng)濟(jì)衰退是病毒引起的，與以前市場(chǎng)下降的原因不同。市場(chǎng)就是走向，可能是V字形，而不是碗形。這就是說，市場(chǎng)下降是突然的，將來恢復(fù)起來也比較快。碗形就是慢慢下降，慢慢上升。
看漲派
美國(guó)房市現(xiàn)在是有價(jià)無市。疫情過后，房屋價(jià)格會(huì)上漲，交易量也會(huì)上漲。因此，現(xiàn)在買房是一個(gè)好時(shí)機(jī)。紐約的房市已經(jīng)停滯，無人看房。如果你現(xiàn)在買，就可以議價(jià)。一旦疫情過后，再講價(jià)可能來不及了。
不論是911和08金融海嘯，一旦過去后，房市都迎來長(zhǎng)期增長(zhǎng)，這一次房市沒有大跌，聯(lián)邦政府經(jīng)濟(jì)刺激這麼大，等到兩三個(gè)月疫情過去，房市只有上漲。
分區(qū)派
目前，美國(guó)房貸利率在3.5%左右。從中長(zhǎng)期看，房市應(yīng)該穩(wěn)定，尤其是之前呈上升趨勢(shì)的美國(guó)南部。
中長(zhǎng)期是指期限在六個(gè)月至一年以上。不過，疫情過后美國(guó)房市會(huì)呈現(xiàn)地域性差異。例如，紐約、新州人口流失，對(duì)房屋的需求降低，會(huì)對(duì)房市產(chǎn)生壓力。而佛羅里達(dá)、德州、亞利桑納和內(nèi)華達(dá)州等，屬于人口增加的州。因此，到了今年秋天，這些地方的房市會(huì)率先恢復(fù)正常。
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“2020年已經(jīng)不是怎么樣了，年底前別錯(cuò)過這些省錢的機(jī)會(huì)，以下十件省稅策略。”
1. 給小孩發(fā)薪水
如果你是自雇業(yè)者,或者是LLC，你可以雇傭7歲以上的小孩為你干活，給他們發(fā)適當(dāng)?shù)男剿?8歲以下的小孩其薪水$12400以內(nèi)不用交所得稅。如果你給小孩開設(shè)IRA帳戶，另外$6000也不用交所得稅。這樣一來，總計(jì)可以有$18400給小孩的薪水不用交所得稅。當(dāng)然你也可以給小孩開設(shè)Roth IRA 帳戶，這$6000元小孩要交所得稅，稅率較低，但日后增值部分不用交稅。開IRA或Roth IRA可以等到來年4月15日以前都可以，但薪水必須在12月31日以前發(fā)。
2. 慈善贈(zèng)與
《冠狀病毒援助,救濟(jì)和經(jīng)濟(jì)安全CARES法案》的通過，增加了慈善捐贈(zèng)的稅收優(yōu)惠。對(duì)于2020年的稅收，可以同時(shí)捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，這樣就可能節(jié)省你的稅收。
目前，即使采取標(biāo)準(zhǔn)扣除額，納稅人也可以向非營(yíng)利組織捐贈(zèng)現(xiàn)金，最高可達(dá)300美元，并從2020年收入中扣除。如果要逐項(xiàng)列出2020年報(bào)稅額的扣除額，則捐款將不限于300美元，因?yàn)楝F(xiàn)金捐款最多可扣除調(diào)整后總收入的100％（之前限于2019年報(bào)稅額的60％）。
很多人年底都會(huì)給教會(huì)、醫(yī)院、學(xué)校等慈善機(jī)構(gòu)捐款，按IRS規(guī)定，慈善贈(zèng)與可以抵稅，現(xiàn)金、實(shí)物贈(zèng)與的抵稅額可以達(dá)到AGI的50%，股票、基金等有價(jià)證券的抵稅額則是AGI的30%，如果你當(dāng)年的贈(zèng)與超過AGI抵稅的上限，則可以遞延5年?？梢跃枰恍﹥r(jià)格上漲的股票和地產(chǎn)，這樣可以按上漲的股票或者房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，而且不用交這些資產(chǎn)的資本利得。$300今年疫情特殊捐助減稅不需要itemized
3. 年度贈(zèng)與豁免抵消資本利
2020年每個(gè)人可以給任何人贈(zèng)與價(jià)值15,000美元的財(cái)物, 若夫妻聯(lián)合贈(zèng)與則為30,000美元。少於、等於這一數(shù)額不需要申報(bào),也不需要交贈(zèng)與稅，大於這一數(shù)額則要填寫709表格申報(bào), 交贈(zèng)與稅。如果你當(dāng)年不交贈(zèng)與稅，則以后會(huì)從每人一生11.4百萬美元的生前贈(zèng)與額中扣除。如果你每年的贈(zèng)與額少於年度贈(zèng)與豁免額，則不占用一生11.4百萬美元的贈(zèng)與額。需要說明的是贈(zèng)與稅是由給錢的人交，收錢的人不用交。如果你收到來自國(guó)外的贈(zèng)與，如果金額大於10萬美元，你需要申報(bào)，但并不需要交稅。美國(guó)對(duì)資金的進(jìn)出基本是沒有什麼限制的，更歡迎外國(guó)的資金流入美國(guó)，但911後為防范海外流入的錢或流向海外的錢用於恐怖活動(dòng)或是洗錢、逃稅，對(duì)超過一定金額的資金流動(dòng)要求當(dāng)事人要申報(bào)，但申報(bào)并不一定要交稅。
4. Solo 401k
又稱Owner 401K，或SingleK：適用范圍同上，相當(dāng)於401K加上一個(gè)Profit sharing plan, 你可以把$19500加25%的compensation，最多$57,000拿來開設(shè)一個(gè)抵稅的Solo 401k帳戶。如果你年滿50歲，401K部分可以多放$6500。投入401K的錢必須在12月31日前放進(jìn)去。
5. 限定福利計(jì)劃(Defined Benefit plan)
這是為自雇業(yè)者，small business owners，independent contractor，或領(lǐng)1099表的人準(zhǔn)備的, 可以最大限度地抵稅。根據(jù)你的年齡和收入，可以把純收入的40%，50%，60%甚至更多放到DB計(jì)劃中，抵稅額可以高達(dá)5、6萬，十幾萬或20萬。投入DB的錢報(bào)稅時(shí)當(dāng)作pension contribution, 可以全部抵稅。DB計(jì)劃必須在12月31日前設(shè)立，但放錢可以等到來年的4月15日。DB計(jì)劃特別適合收入高、稅率高的專業(yè)人士或是小業(yè)主。
6.轉(zhuǎn)換Roth IRA
退休賬戶多放，這點(diǎn)雖然不受新稅法影響，但是民眾如果有能力還是應(yīng)將2020年的401(k)、403(b)、 457等公司退休金存滿的。目前401(k)上限是$19500/人，滿50歲可以多放$6500，這部分錢在存入時(shí)是不用交稅的，所以存滿今年的退休賬戶，能夠帶來省稅，如果不存將失去這部分能省稅的優(yōu)勢(shì)。
如果你有意把傳統(tǒng)IRA轉(zhuǎn)成Roth IRA而2020年又正好收入較少、稅率偏低，可以利用這個(gè)機(jī)會(huì)在年底之前完成conversion，來年4月15日?qǐng)?bào)稅時(shí)conversion的這部分要納入2020年收入報(bào)稅。把傳統(tǒng)IRA轉(zhuǎn)換（conversion）成Roth IRA沒有收入限制，也沒有轉(zhuǎn)換多少的限制，你可以轉(zhuǎn)換10萬，也可以轉(zhuǎn)換5千。但需要了解的是，你利用2020年$6000滿50歲為$7000的額度開設(shè)一般的Roth IRA賬戶則有收入限制。
Roth IRA conversation非常適合未來稅率很高的人士。如果你把10萬IRA轉(zhuǎn)成Roth IRA,假設(shè)24%的稅率，你要付24000的稅，但換來的是以后永遠(yuǎn)不需交稅。假設(shè)6%的年增長(zhǎng)率，40年后10萬會(huì)變成102萬，這102萬不需要交一分錢的所得稅，你的代價(jià)只是今天交了2萬8的稅。而且Roth IRA 沒有70歲半必須開始往外拿錢的規(guī)定。
7. 留意 Flexible Spending Account
幾乎每個(gè)公司都有child care和medical相關(guān)的flexible spending account，也是省稅的一個(gè)重要途徑。
Flexible spending account的好處是，放進(jìn)去的錢既不要交收入稅, 也不要交社安稅?？墒菈奶?，就是當(dāng)年就要用掉，不用完就白白浪費(fèi)了。年初的時(shí)候就要規(guī)劃好你想放多少錢，年底之前，記得把里面的錢都花光。
扣除慈善捐款費(fèi)用
《冠狀病毒援助,救濟(jì)和經(jīng)濟(jì)安全CARES法案》的通過，增加了慈善捐贈(zèng)的稅收優(yōu)惠。對(duì)于2020年的稅收，可以同時(shí)捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，這樣就可能節(jié)省你的稅收。
目前，即使采取標(biāo)準(zhǔn)扣除額，納稅人也可以向非營(yíng)利組織捐贈(zèng)現(xiàn)金，最高可達(dá)300美元，并從2020年收入中扣除。如果要逐項(xiàng)列出2020年報(bào)稅額的扣除額，則捐款將不限于300美元，因?yàn)楝F(xiàn)金捐款最多可扣除調(diào)整后總收入的100％（之前限于2019年報(bào)稅額的60％）。
8. 賣掉虧損的投資以抵消資本利得
會(huì)計(jì)師表示今年股市收益良好，很多人在股市上盈利，但是賣掉賺錢股票的同時(shí)，也要清理下自己的虧損股票，這樣才能對(duì)沖你的盈利，降低稅率。
年底稅務(wù)策劃的一個(gè)重要戰(zhàn)術(shù)就是"loss harvesting"。把虧錢的股票或者共同基金賣掉，來減少你的應(yīng)稅收益。
如果你的虧損比盈利多，你可以有最多3000美金來抵扣其他的收入。
如果你的虧損比盈利多超過3000美金，可以把在明年繼續(xù)使用。這部分虧損只要你活著，可以一直一年一年地使用下去。
企業(yè)扣除家庭辦公室費(fèi)用
隨著許多企業(yè)開始在家辦公，因此要注意許多家庭辦公室費(fèi)用是可以抵稅的。
小企業(yè)主和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，可以扣除用于商業(yè)目的的主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在用品，和其他必需品上花費(fèi)的錢。
9.抓緊時(shí)間增加抵扣
和延遲收入的概念一樣，你另外可以做的一件事情是增加可以抵扣的開支。可以預(yù)付2021年醫(yī)生和醫(yī)院的賬單。
延緩收入，加速付清賬單
收入通常是在收到的當(dāng)年就征稅，因此有意在2020年降低應(yīng)稅收入的納稅人可以考慮在新的一年開始后再獲得資本收益，或者與雇主商量將年終獎(jiǎng)金推遲到一月份。
如果你是自己有生意，可以稍微拖一拖到12月底再發(fā)出賬單。如果有賺錢的股票，市場(chǎng)還不錯(cuò)的話，也不妨等到進(jìn)入2021年再賣，這樣Capital Gain資本就是2021年的了。當(dāng)然，延遲收入的前提是你覺得明年你的稅率會(huì)比今年要低。
另外賬單類，比如：醫(yī)療賬單，可以盡快付清，因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)是可以抵稅的。
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10. 延遲收入
在2021年，前景相對(duì)較低的情況下，到2020年將收入推遲至2021年仍然是一個(gè)合理的策略——在拜登任期后，將收入加速到2021年，而不是推遲到2022/2023年。
這個(gè)對(duì)於公司員工有點(diǎn)困難。不過如果你是自己有生意，不妨稍微拖一拖到12月底再發(fā)出賬單。年底如果有獎(jiǎng)金可以延遲到明年領(lǐng)取，將會(huì)在稅表上有省稅體現(xiàn)。
如果有賺錢的股票，如果覺得市場(chǎng)還不錯(cuò)，不妨等到2021年再賣。這樣capital gain就是2021年的了。
當(dāng)然，延遲收入的前提是你覺得明年你的稅率會(huì)比今年要低。如果您的稅率降低，那么這一招就適合你。把部分收入（獎(jiǎng)金，傭金）延遲到2021年再領(lǐng)取，這部分收入就算做2021年的收入，稅率降低就會(huì)少交稅。對(duì)于多數(shù)領(lǐng)工資的人來說沒有辦法選擇什么時(shí)候領(lǐng)工資，但是自己有公司的人以及投資者都可以通過一些方式來延遲自己的收入。
