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現(xiàn)在大約有四分之一的美國(guó)人都是沒(méi)有人壽保險(xiǎn)的，對(duì)錯(cuò)先擱一邊，畢竟對(duì)于一個(gè)純靠工資度日的家庭來(lái)說(shuō)，這份保單可能根本就負(fù)擔(dān)不起。還有人會(huì)認(rèn)為自己根本就不需要它，因?yàn)闆](méi)有特別指定的受益人。

但問(wèn)題是：如果有人在沒(méi)有人壽保險(xiǎn)的情況下去世了該怎么辦？

誰(shuí)來(lái)支付喪葬費(fèi)用？

根據(jù)所在州的不同，2023年的葬禮平均費(fèi)用在$6,700~$15,000之間。火葬服務(wù)和葬禮觀看費(fèi)用平均不到$7,000美元。除非死者留下了資金去支付葬禮或是火葬的費(fèi)用，否則這筆錢是要由家人或朋友去付的。

如果在世的人拒絕支付葬禮費(fèi)用，但仍然需要安排處理尸體，那就會(huì)由死者的遺產(chǎn)執(zhí)行人來(lái)決定。如果沒(méi)有指定的執(zhí)行人，也沒(méi)有人站出來(lái)承擔(dān)這個(gè)角色，遺囑認(rèn)證法庭就會(huì)指定一個(gè)人。通常法院會(huì)選擇最便宜的，也就是火葬或是沒(méi)有永久的墓碑。

沒(méi)償還的債務(wù)怎么辦？

未償還債務(wù)的處理取決于是否有其他人在貸款文檔上簽了字，以及死者住在哪里。

如果有共同帳戶所有人：比如有人和朋友買了一艘船，或是和另一半買了棟房子。由于有一個(gè)共同帳戶所有人，那這個(gè)人有責(zé)任自己償還債務(wù)。

如果有聯(lián)署人cosigner：比如死者生前正在努力提高自己的信用分，在這個(gè)過(guò)程中，要求父母共同簽署一筆貸款。那當(dāng)死者去世后，還債的任務(wù)就落在了聯(lián)署人肩上。

如果死者居住在一個(gè)特定的州：如果死者已婚，并且居住在配偶共同承擔(dān)特定婚姻債務(wù)的州，那在世的配偶就會(huì)負(fù)責(zé)還債。還有一些州是要求父母和配偶承擔(dān)某些必要的費(fèi)用，比如醫(yī)療費(fèi)用。

可以聯(lián)系誰(shuí)？

如果有沒(méi)償還的債務(wù)，這個(gè)家庭可能會(huì)接到討債人的電話。根據(jù)FTC的說(shuō)法，《Fair Debt Collection Practices Act》這項(xiàng)法律可以保護(hù)大家免受濫用職權(quán)、不公平或使用欺詐手段的討債人傷害。

在這項(xiàng)法律下，討債人只能聯(lián)系死者的配偶、父母（如果死者是未成年）、遺囑執(zhí)行人、遺產(chǎn)管理人、任何有權(quán)挪用死者遺產(chǎn)償還債務(wù)的人。

除非這個(gè)人是共同帳戶所有人、聯(lián)署人，或是生活在某個(gè)有特定要求的州，否則永遠(yuǎn)不應(yīng)該同意支付死者持有的債務(wù)。在法律上，他們甚至不需要和討債公司溝通，更不用說(shuō)屈服于催債的壓力了。

當(dāng)討債人第一次打來(lái)電話時(shí)，請(qǐng)記下他們的名字和聯(lián)系方式。如果不想在收到對(duì)方的消息，需要寄一封信說(shuō)不想再聯(lián)系了，復(fù)印一份留下來(lái)，把原件寄出去。

債務(wù)種類

信用卡債務(wù)：如果遺產(chǎn)里有錢，信用卡公司會(huì)試圖從這些錢里收回未償債務(wù)。如果沒(méi)有遺產(chǎn)、沒(méi)有資產(chǎn)，那債務(wù)就會(huì)隨之結(jié)束。除非是有共同帳戶所有人，那此時(shí)就由這個(gè)人負(fù)責(zé)。

汽車貸款：如果死者留下了一輛車但并未還清貸款，家人可以允許貸款方收回車，或是賣掉汽車去還清未償還的貸款，也可以保留車輛并繼續(xù)支付貸款。如果決定把車留下，可能需要符合借款人的資格或申請(qǐng)新的貸款。

醫(yī)療債務(wù)：如果欠款金額很小，供應(yīng)商可能就會(huì)宣布無(wú)法收回并關(guān)閉帳戶。如果死者有一大筆錢沒(méi)還，那就可以從遺產(chǎn)中收取欠款。如果死者是未成年人，則由父母承擔(dān)費(fèi)用。