有則廣告展現了這樣一個場景：有一對年輕的夫婦在公園散步，老公帶個毛線帽坐在輪椅上，太太推著輪椅慢慢地走，兩個人臉上都是愁苦的表情，后來看到一個醫生蹬蹬蹬跑過來說，恭喜你，張先生，張太太，我們發明的這個新藥，對你的病很有幫助，費用大概在1萬塊美金左右。
按道理這對夫婦看到生命的希望，應該是很高興的，誰知那位妻子更憂傷了，跟先生對望了一下說，因為生病，把積蓄都花光了，而且現在也沒有收入，哪里有錢買得起新藥啊。你看，一個人不幸得到重大疾病的時候，對家里的財務會造成很大打擊。這時候如果有個10萬、20萬進賬的話，對這個家庭來說猶如雪中送炭。說到這里，我們趕緊跟大家介紹一款很重要的保險產品——生前福利。
01、生前福利的重要意義
生前福利含有四大板塊: 末期疾病，慢性疾病，重大疾病和重大傷害。四項都是包含在原來保險的保單里面，是人壽保險所附帶的一些福利。所謂重大疾病，我們指癌癥、中風、還有心臟病等，這些都不是健康保險負擔的開銷，健康保險的補償是有范圍和界定的。在2007年，哈佛大學曾經做了一個統計數據：美國房屋拍賣和宣告破產者，有3%是因為家庭主要收入來源和經濟支柱去世而導致。有60%左右都是因為家中的經濟支柱患有重大疾病而無法負擔高額的醫療相關費用而導致，令人詫異的是，在這當中78%的家庭是買有健康保險的。可見，只擁有健康保險并不能補償病和健康原因給家庭帶來的經濟損失。現在在美國，有2000多萬癌癥、心臟病、中風的患者，這些病的治愈率還蠻高的，但是治療費用絕對可以“重傷”一個家庭的經濟。此時如果有人壽保險的生前福利功能就可以提前向保險公司申請使用部分死亡賠償金來支付看病的花銷和抵補家庭的日常開銷。
02、生前保險為何？
生前福利可以像慢性疾病一樣單買，但意義不大，要一付一輩子，萬一沒發生就沒有了。試想一下，在一個有小孩的家庭里面，男女主人要買人壽保險、存退休養老金，要存小孩教育基金，還要去買重大疾病保險，最后再買一個慢性疾病保險，基本所剩無幾了，有可能還不夠。不過幸運的是，現在的人壽保險早已經不再是傳統意義上的保障而已，它已經發展到可以解決很多社會問題的多功能金融產品。以上這個家庭的五個需求都可以放在同一份人壽保險計劃里面，除了提供基本的保障，平常可以存錢做退休金，萬一小孩上大學的時候還能支付學費，又或者患病手頭已無可用的錢時，還可以從現金價值甚至死亡理賠里拿一部分出來，去支付這些重大疾病跟慢性疾病的費用，最后人走了，有剩下的還可以給家人，這就是現在所謂生前福利五合一的保險。
03、生前福利五合一保險什么時候買？
很多人對什么年紀，應該開始考慮買人壽保險一直都有一個迷思，其實我們現在來講，人壽保險已經有點像智能型手機了，如果你需要做退休規劃、存小孩教育基金、享受生存福利這些的話，其實都可以購買。一般的建議是，如果年紀在二十七、八歲到五、六十歲以下，希望保險多存一點錢，做退休基金或大學教育基金的，可以去買一個生前福利五合一。因為這些福利是買的時候不用付錢，用的時候再來付錢，這樣讓你省下錢可以多一點儲蓄。如果60歲以上買的保險，已經沒有那么多時間，也沒那么多錢去考慮存退休，保單也不是特別大的時候，最希望能用到的是慢性疾病這個福利的，就可以買帶附險是慢性疾病的人壽保險。
小結：人壽保險五合一作為一種新的組合方式，對于很多一般家庭都適用，當然，在購買之前還是要請專家幫忙評估家庭成員實際需求，才知道怎樣的配置才最適合自己。
1.地段決定房價
與國內房地產市場一樣，“地段決定房價”是放之四海而皆準的真理。在美國，好地段的房價漲幅普遍較高，房屋周邊的生活服務設施也很齊全，當然，房產稅也會比較高。實際上，這會形成一個良性循環：好地段——房價高——房產稅高——配套設施好——房價繼續走高。當然，各州的不同的地段的房產價值都不相同，投資回報率也不盡相同。
2.房屋周邊景觀
如果房屋地處都市要地，能欣賞城市美景，或是依山傍水，親近大自然，一般來說，這類房屋投資價值也會很高。因為此類房屋很受人們的喜愛，尤其是在熱門城市，基本不用擔心其投資回報率。
3.房屋所處社區的配套設施
房屋周邊的配套設施也是影響房產甚至的關鍵因素。若是房屋周邊有優質學區、商業中心、知名企業，這些都是保證房屋升值的關鍵因素。例如奧蘭多，靠近迪士尼公園、購物中心、商業中心，或是地處優質學區的房屋，其房價不菲。
4.房屋供求關系
美國房屋的供求關系依靠房屋庫存量這一指標來衡量，并且會細化到每個社區的庫存量，讓投資者一目了然。如果某個地段良好、配套設施完善的社區的房屋庫存量低，那么可以推斷該地段的房價居高不下，且一有新房銷售，也會馬上被搶購一空。
5.房屋整體設施
房屋的大小、房間數量、裝修情況等因素也是影響房價的重要因素。一般來說，使用面積大、房間多、內部裝修精致的房屋更容易賣出高價。房地產投資專家建議，轉售房屋前，屋主可以先裝修房屋的外觀、內部，或是改造房屋，確保房子的增值。
在美國房地產投資市場整體都比較樂觀的趨勢下，對房地產市場了解的更多的人則能更好地規避美國置業中所面臨的風險，獲得更加豐厚的回報。因此，建議國內投資者置業美國前一定要先了解影響美國房屋升值的重要因素。
