?第一、首要功能就是家庭保障 (Family Protection) 。正如蓋房子必須打地基一樣，人壽保險是做家庭財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)，很關(guān)鍵。買房子或生小孩也確實是大多數(shù)人購買人壽保險的主要原因。有足夠的人壽保險做保障，一旦發(fā)生不測時, 生病無法上班時，可以保證家庭經(jīng)濟，配偶和孩子以后的生活，和孩子上學(xué)不受影響。
第二，人壽保險是積累資金的一種方式。終身壽險都有現(xiàn)金價值。指數(shù)型萬能壽險 (Indexed Universal Life Insurance) 的出現(xiàn) ，更新了人們對壽險的看法：保單里的現(xiàn)金值跟著全球大盤指數(shù)增長，但不隨之下跌，做到保本 永 不 虧 錢，并且長期收益率 （利滾利的收益） 高于普通投資者自己投資的股票債券。不少人買房子的首付(down-payment)、信用卡還債，孩子上大學(xué)的學(xué)費，和養(yǎng)老金，都是從以前買的保險中拿錢出來解決的。
第三，人壽保險等于強迫儲蓄或投資。每月保費幾十或幾百美元固定從你銀行賬戶劃出，等于強迫你儲蓄。堅持10年或者20年后，零存整取，小錢變大錢，你的保單里會有幾十萬到幾百萬的投資獲益。放的本錢越多，獲得的收益也越多。
第四，人壽保險有稅務(wù)上的優(yōu)勢。人壽保險的利滾利的收益 （compound interest），不用繳稅；在保單有效時取/借現(xiàn)金出來使用，也沒有稅；如果人去世了，身故賠償金仍然不用繳個人所得稅。若把人壽保險設(shè)置成『不可撤銷的信託』，其死亡理賠金也不用繳遺產(chǎn)稅。
第五、終身人壽保險是為子女儲備教育基金的有效工具。人壽保單里的現(xiàn)金值不計入資產(chǎn)，因而不會影響到孩子申請大學(xué)資助金，這對于需要申請政府大學(xué)助學(xué)金的家庭至關(guān)重要。
六、人壽保險的現(xiàn)金值和身故賠償金不受債主的追討、不受官司的追索。收入高風(fēng)險也高的行業(yè)，比如醫(yī)生，都愿意買很多人壽保險，就因為人壽保險是資產(chǎn)保護(Asset Protection)的有力武器。近幾年有不少中國大陸富人到美國花重金買人壽保險，也是看準(zhǔn)了壽險不受債主追討、不受官司追索的特性。
第七，人壽保險是遺產(chǎn)規(guī)劃必不可少、最經(jīng)濟有效的工具。2016年過世的人，若總遺產(chǎn)超過545萬，超出的部分就要付高達40%的遺產(chǎn)稅，這限額每年都會變。國稅局(IRS)要求人過世后9個月，繼承人須繳清遺產(chǎn)稅，而且只要現(xiàn)金，不要房地產(chǎn)！手上沒有現(xiàn)金的人只好廉價賣房賣地以求盡快變現(xiàn)。如果你有人壽保險，兩星期就可拿到現(xiàn)金，且沒有所得稅，放在『不可撤消的信托 (委托人通過設(shè)立信托, 保護資產(chǎn)不被債權(quán)人侵犯的一種形式)』中也沒有遺產(chǎn)稅，這些免稅特性是你的任何其它類型的投資都無法媲美的。作遺產(chǎn)規(guī)劃的人，都公認(rèn)人壽保險是投入最少、產(chǎn)出最大的一種投資。
