在2021年1月1日日期之前，您應該考慮以下幾點。
止損股票，獲得最高3000美金省稅額度
在美國炒股，每人每年都能獲得最高3000美金的虧損額度，用來抵消你總的收入。舉例，你今年累計虧損5000美金，你能獲得3000美金的虧損額度，你工資總收入5萬美金，本來要按照5萬美金付稅，但因為你股票虧損了，所以，50000-3000=47000美金，你實際只需按照47000美金付稅。
另一方面，你今年的投資組合中有盈利的股票，你又想減少付稅，就可以考慮賣出投資組合中一些虧損的股票來抵銷任何資本收益，從而減輕總體稅負。虧損和收益可以互相一一抵銷，因此這可能是您的減稅法寶之一。
該止盈就止盈，別因為短期資本所得稅而錯過賣出最好時機
很多人都聽過，Short Term Capital Gain 是短期資本盈利稅很高，短期資本指持股未滿一年修賣，盈利部分要付25%的稅。為了減稅，一些美股投資者都選擇持股超一年，讓稅變成Long Term Capital Gain 是長期資本盈利稅，付15%。但是，短期盈利稅的實際比例，并沒有書面上說的那么高，25%，因為每個家庭情況不一樣，每個人都有不同的抵消項目，比如房貸，小孩等，實際的短期資本盈利稅大概在20%，相比長期的，只是多付5%而已。所以，這情況下，有些股該在高位賣就該賣出，而不是等到一年后，錯過最佳時機。
舉例，一些做短期投機的投資者，在一只股票上獲得50%的收益，這股已經嚴重超買，屬于短期股價沖高那種，但他們又不想付25%的短期盈利稅，只好繼續持股，結果，該股從獲利50%跌回去，最后只剩下20%，白白浪費30%的獲利。
在2021年4月15日報稅截止日期之前，您應該考慮以下幾點。
為您的IRA存入更多
您最多可以向IRA(退休金賬戶)存入$ 6,000。如果您年滿50歲，則可以額外存入$ 1,000。請注意2020年IRA的存入截止日為2021年4月15日。
如果可以的話，推遲一些收入
您只需針對指定年份的收入繳稅。因此，您可以推遲一些收入來推遲支付一些稅款。雖然這對于受薪雇員而言可能很困難，但請考慮將一些收入推遲到明年。例如，也許您可以推遲年終獎金。如果您是自雇人士，將付款延遲至2020年可能會更容易。但在推遲之前，您可能要先諮詢您的會計師，如果您明年會維持相同或較低的稅率時，推遲收入才有意義。
為子女存入教育基金
在美國養孩子，教育投入是一大筆資金，很多人會提早計劃，在孩子很小、甚至剛出生的時候就開始存錢，這些錢可能會享受稅務優惠，最常見的就是 529 計劃。
許多逐項扣除仍然有效
州和地方所得稅、財產稅和房地產稅的上限為10,000美元。
抵押貸款利息扣除是指針對抵押貸款頭100萬美元(首付)所支付的抵押貸款利息之稅收減免。在2017年12月15日之后購買房屋的房主可以從抵押貸款的前75萬美元中扣除利息。
醫療費用若超過調整后總收入（Adjusted gross income）10％，即可扣除。
請盡量在2020年12月31日之前進行慈善捐款，因為慈善捐款是可以扣除的，現金捐贈限額為AGI的60％。
雜項扣除已經不再允許的。
為彈性支出帳戶（FSA）投入更多資金
如果您的雇主提供醫療保健FSA，請善用存入額的增加。您的雇主決定您可以存入多少，但2020年的IRS所規定最高存入額為$ 2,750。受撫養人FSA的供款限額仍然為個人$ 2,500，已婚夫婦或個人戶主$ 5,000。
使用您的健康儲蓄帳戶（HSA）節省稅款
您可以為2020年的HSA貢獻的最高金額為個人$ 3,550和家庭$ 7,100。如果您年滿55歲，則可以額外捐款$ 1,000。
9.您可能有資格獲得合格子女稅收抵免
擁有孩子是件很棒的事，尤其孩子的稅收抵免可以退還給您。而且，您知道稅收抵免會減少您的應稅收入嗎?如果單身申報人的家庭收入低于20萬美元；或聯合申報者的家庭收入低于40萬美元，則每個16歲(含)及以下的未成年子女最高可享有2,000美元的稅收抵免。如果您的孩子是17-24歲，則您仍有資格獲得最高$ 500的抵免額。
10.小心”兒童非勞動所得稅”
當孩子的投資收入超過$ 2,200時，其稅額與信托和遺產的稅率相同，通常高于個人稅率，因此您可能應盡量保持投資收入在該額度以下。
替代性最低稅（AMT）免除可能影響投資決策
2020年，單身申報人的AMT免稅額為72,900美元；已婚納稅人共同申報是113,400美元。
付出更多，節省更多遺產稅
現在，2020年統一的遺產和贈與稅免稅額為1,158萬美元。該額度高于去年，但將于2025年底到期。
另外，每年贈與稅免稅額使您可以“贈送”家庭成員，每位贈與者與每位受益人可接受的額度為$15,000美元。如父母允許每年贈與受益人各$15,000，受益人可每年收到$30,000美元贈與款項。
（文章內容源自美國保險，版權歸原作者所有，如有問題請及時聯系我們）
曾聽一位老前輩說過，人壽保險是人類最偉大的發明，她已成為全世界先進發達國家地區富裕人群高端理財的最重要選擇，她可以被稱之為是人類最偉大的發明。
我有點納悶他為什么會這么說。
后來他告訴我：因為人壽保險所能發揮的保障、保證與保持的獨特功能是其它任何金融資產無法替代的，她蘊含著自古以來人類的種種智慧，她能照顧你，照顧家人，看似是為了自身的一點規劃，卻連接著千萬人的生命。
1.保障
有錢人并沒有很多現錢，有錢人往往擁有的更多是事業、資產和負債，有錢人一旦遭遇保險事故，他所面臨的財務風險與經濟損失往往比普通人更大，他們更需要高額的醫療與高額的身價來保障他們的財富安全。除了昂貴的自付醫療費用外，還有因罹患重大疾病或傷害導致的收入減少甚至中斷的經濟風險，以及可能需要長期看護康復的巨額支出等等。
有錢人雖然不缺錢，但缺的是萬一中途身故，解決財產繼承與事業傳承所需要的巨額現金。有錢人對于其所屬的企業與家庭來說，他就是創造源源不絕巨額收入的主要支柱。一旦突然身故，不僅巨額收入來源中斷，甚至繼承人要被迫賤價處理資產、割讓股票，勢必會造成更大的經濟損失，所以愈來愈多的有錢人懂得透過投保巨額保險來體現生命價值。
人壽保險對于有錢人都這么重要，對于普通家庭就更不用說了。畢竟，現實生活中，病來如山倒的案例實在太多。
2.保證
銀行短期雖然可以保本保息，長期卻面臨通貨膨脹與利率逐漸下滑的風險。而人壽保險卻具有保證利率的功能，可以透過預定利率鎖住中長期甚至終身的投資回報率。
將大額的短期銀行存款轉移成中長期的保險存款，以避免巨額現金財富陷入全球低利率甚至零利率時代的危機，未來即使利率下滑你也不用擔心。
3.保持
人壽保險是最能體現人類文明互助互愛的制度，不僅是對家人的慈愛，也是對社會的慈善。
我們所交的每筆保費都有一小部分會成為別人的受益費，當有其他被保人發生不幸事故時，保險立即發揮高效的慈善互助精神幫助真正需要幫助的家庭，而不幸事故發生在我們自身的時候，千千萬萬的力量也能幫助我們度過難關。
所以我們常說：人壽保險是我為人人，人人為我；更是一件保險，一件功德；千萬保險，千萬功德。
