隨著報稅截止日期的接近,許多民眾已經完成報稅,并且在等待退稅。不過,國稅局指出,納稅人在退稅的期待上,有不少迷思與誤區,像是許多人會打電話給國稅局、或是聯系稅務軟件提供商希望更準確得知退稅的時間。其實,打電話給國稅局查找,一般不如上國稅局網站直接查找。
誤區一:認為致電致IRS、稅務軟件服務商或稅務專業人士,能提供更準確的退稅日期國稅局表示,納稅人提交聯邦納稅表,通常會急切地想知道退稅細節。在退稅方面認為致電致IRS、稅務軟件服務商或稅務專業人士,能提供更準確的退稅日期。其實,檢查退款狀態的最佳方式是上國稅局網站查找「Where'sMyRefund」,或者使用「IRS2Go」應用程序。納稅人也可撥打自動退稅熱線800-829-1954,但該熱線的信息與上網查找的數據是一樣的。
誤區二:訂購稅務記錄(taxtranscript)是獲得退稅日期的秘密方法。
事實上,拿到稅務紀錄對納稅人了解何時能拿到退稅并沒有幫助。「Where'sMyRefund」才能告訴納稅人他們的納稅申報表是否已收到,以及國稅局是否已批準或發送退稅。
國稅局建議納稅人,多利用網絡或者APP查找稅務情況。(取自國稅局)誤區三:「Where'sMyRefund」是錯的,因為還沒有存款日期。
國稅局說,數據?在IRS.gov和IRS2Go移動應用程序上,每天制作一次,通常是一夜之間。即使國稅局在21天內會發出大部分退款,但也可能需要更長時間。如果國稅局需要更多信息來處理納稅申報表,會通過郵件聯系納稅人。納稅人還要考慮銀行將退款導入納稅人賬戶所需的時間。等待郵寄退款的人,也要考量支票到達的時間。
IRA是美國個人退休賬戶IndividualRetirementAccount的簡稱,創設依據是1974年國會通過的《雇員退休收入保障法案》EmployeeRetirementIncomeSecurityAct(ERISA),確立了個人退休賬戶(傳統IRA)作為重要儲蓄工具之一。
IRA的概念里有兩個關鍵詞,第一是個人。IRA是個人自愿參加投資的退休賬戶,參加與否完全取決于個人。你參加了其他任何養老退休金計劃也好,參加了401k也好,只要在當年內有需要報稅的earnedrevenue,年齡低于70.5歲,都可以參加IRA。
第二個概念是退休養老金。和401k一樣,IRA也有提取的年齡最低年齡限制,每年存入的金額也有上限要求。2018年,年齡49歲或以下者,存入的IRA上限為$5,500/year;50歲及以上每年追加$1,000/year,也就是$6,500/year。存入傳統IRA的資金為稅前直接進入到IRA計劃中,IRA的資金同樣也是在資本市場中進行投資。
IRA的資金組成和用途圖片IRA作為個人退休賬戶,主要來源于轉賬,接收雇主養老金計劃的轉賬,例如來自401k的轉賬,而非來自于自己工資中的投入和儲蓄。IRA每年的最大存入限額僅為$5,550,也從側面說明,通過儲蓄投入的IRA金額其實占比非常小。
附一張各個退休養老金計劃之間的轉換表~所以大家一定要跳出IRA中的錢全部來自于自己工資的投入這一錯誤認識,自己的儲蓄僅占一小部分,最大的一部分來自于轉賬!IRA中的金額在資本市場投資來看,選擇更多元。
不像雇主退休計劃中,由雇主給出幾個選擇,雇員自己選擇那樣,IRA的錢完全由個人選擇支配,找到提供IRA投資的第三方即可進行投資理財,基本上一般的證券投資賬戶可以投資的股票債券基金等都可以,而且投資收益分紅等附加增值都免稅。
IRA儲蓄和交稅圖片傳統IRA是稅前存入的錢,存入金額可抵當年的所得稅(taxdeductible),在提取IRA時需交納個人所得稅,這里需要注意的是,抵稅是有收入限制的!對于2018年度收入大于$63,000或是家庭收入大于$101,000,IRA的減免稅被逐漸去除。而401k的參與者,如果個人收入大于$73,000或是家庭收入大于$121,000,就不能報稅時IRA部分不交稅,也就是說IRA不可抵稅。
如果已婚夫婦只有一名成員可以投入工作單位的401k,如果夫婦的收入在$189,000到$199,000之間,則(該部分)的減免稅將被逐漸去除。那些無法投入401k或類似的工作單位提供的退休賬戶的人,無論收入水平如何,都有資格向IRA投入減稅的投資額。
雖說只要有earnedrevenue的個人都可以開設IRA,向其中投入資金(個人儲蓄)則是另外一回事,根據是否被雇主退休養老金覆蓋以及報稅方式的不同,存入資金的要求也不一樣。
可見,雖然是只要有收入要報稅就有資格開設IRA,往其中存錢并不是人人都可以的!IRA時間限制圖片IRA的最低提取年齡是59.5歲,否則會有10%的罰款。第一次領取必須在年滿70.5歲的第二年的4月1日起,從第一次領取的第二年起,每年領取的截止日位12月31日。
想要在59.5歲之前提前領取IRA,需要證明有以下特殊情況:1.初次購屋-金額最高可達$10,000。
2.學費-可以給自己、配偶、小孩或孫子。.
3.有殘障問題-需要證明無法上班。
4.無補助之醫療費用賬單-需要在AGI的7.5%以上。
5.無業人士的醫療保險-需連續領取十二周失業金方可合格。
6.每年固定大筆金額支出。
