英文Trust本身的意思是信任，在法律范疇里翻譯成信托。而信托的概念比較龐大，它既是一種與設立人的法律契約，又是一種金融制度，與銀行業、證券業和保險業共同組建了現代的金融體系，同時它還是一種對財富的管理行為，為家族實現財富傳承。
那么，在美國壽險里，信托會起到什么樣的重要作用？不同種類的信托在傳承家庭財富時有什么不同？本文我們就一一揭曉。
通常情況下，信托分為可撤銷信托和不可撤銷信托兩種。
可撤銷信托：可隨時變更受益人，沒有免稅和避債功能。
不可撤銷信托：不能變更受益人，擁有免稅功能，并且不受債務追索。
信托里有三個角色，設立人，執行人和受益人。
接下來我們就看下信托與美國人壽保險的關系。
1 信托可以幫助客戶順利通過核保
雖然既不是美國公民也不在美國長期居住的外籍人士可以購買美國壽險，但通常都會被保險公司要求有美國聯系（US Connection）。所謂的美國聯系，通常包含以下幾種情況：
在美國體檢
在美國有固定的住址
在美國有聯系人/授權人
擁有美國銀行賬戶并且有一定的存款
在美國有一定金額的投資賬戶
在具體的核保條件上，不同的保險公司有所不同，但大多會包含上述內容。對于很多人來說，除了體檢，其他可能都不太容易達到。此時，信托就是客戶和美國之間的一道橋梁。
通過在美國設立一個信托賬戶，建立和美國的聯系，然后把人壽保險放入這個信托賬戶，就可以順利地通過保險公司的核保，可以說是一種非常便捷的建立美國聯系的方式。
2 信托可以幫助客戶管理保單
當把人壽保險放進信托賬戶，那么這份保險的所有人就變為信托賬戶，當然受益人不變。
信托就像客戶和保險公司之間的助手，可以通過信托繳納保費、提取現金以及獲取身故賠償金等。每年匯入信托賬戶的保費，也可以通過合法的操作手段有效避稅。
3 信托是低成本高杠桿、優稅避稅的金融手段
前面我們說過，信托有可撤銷和不可撤銷兩種，但如果是想要傳承家族財富，則非不可撤銷信托莫屬。這是因為：
1、不可撤銷信托可以有效隔離家族財富
在不可撤銷信托里，受益人是不可以更改的，也就是說，信托內的壽險資產只能按照預先定好的比例給與受益人，與任何人無關，即使是受益人的配偶。不可撤銷信托在合理傳承家族財富的同時，也對財富進行了有效的隔離。
2、免遺產稅
不管受益人是不是美國公民，繼承這份保險賠償金都不用繳納遺產稅。
3、有效避債
不可撤銷信托壽險的賠償金不會被強制執行，不存在“父債子承”的情況，受益人獲得的這筆身故賠償金是完全免稅避債的。
綜上所述，不可撤銷信托是傳承家族財富的一條坦途。
許多駕車者會使用同一家汽車保險公司的保險多年，而不會考慮去更換保險。
然而，如果最近您的保費因您提出索賠或發生了事故而上漲，而您又已經沒有資格享受折扣，那么可能是時候換一家汽車保險公司了。
不同汽車保險公司的保費通常不一樣。有時數額的差異會很大。比較不同保險公司的保費可以確保以最優惠的價格購買到所需要的保險。此外，一些公司可能會比其他公司提供更好的折扣。這也可以幫助您省下一筆費用。
如果您正在考慮換一家不同的汽車保險公司，那么了解這個更換過程是很重要的。更換保險提供商并不僅僅是取消一個保險然后購買另一個那么簡單。
小編將與大家分享九個應該遵循的步驟。
01、考慮保險范圍
“問問你自己：我開的是舊車嗎？如果是的，那可能就不需要碰撞保險（Collision Insurance）和綜合保險（Comprehensive Insurance），或者可以選擇一個更高的免賠額（Deductible）來省錢，”保險專家米歇爾·德莫拉（Michelle Demora）說。
02、看看時間是否合適
大多數汽車保險的時長為6個月或1年。不同的州可能會有所不同。查看其他汽車保險公司產品及其價格的最佳時機之一是您搬家的時候。郵政編碼、開車去上班的距離、是否把車停在車庫都會影響您最終的保費。
您還應該在結婚等重大生活事件之后重新考慮自己的保險選擇，因為結婚的人通常可以得到更低的保費。
如果因為買了房子而搬家，您可以把自己的房屋保險和汽車保險捆綁在一起來省錢。大多數汽車保險公司會在往原有保單中加入另一輛車或另一位司機，或者在把幾份不同的保單捆綁在一起（Bundle Policies）時給予折扣。
如果剛剛不幸發生了事故或公開索賠，這可能不是切換的好時機。在解決索賠的細節問題時，您可能得和兩家保險公司進行交涉。
如果現有的汽車保險還有很長一段時間才到續約的時候（Renewal），這也不是一個切換保單的好時機。您可能不得不支付高額的罰款。這會讓保單的切換變得不那么值得。
另外，因為保險公司通常會在續約前后重新計算保費，所以新保險公司計算的保費可能比您在現有保險公司多待幾個月的保費還要高。
如果在保險期間沒有什么重大的改變會讓您想要切換您的保單，那您最好還是在續保前一兩個月再做一下調查。
03、了解潛在的懲罰
如果您確定更換汽車保險是正確的選擇，那請先弄清楚在保險期限結束前是否有任何罰款。幸運的是，汽車保險公司通常會給大家取消保單的權利，只要能給出適當的說明。
如果您發現在保單到期期間取消保單會被罰款，計算一下，決定是現在換保單，還是等現有保單到期了再換。
04、比較多家汽車保險公司的報價
比較不同公司的保費可以讓您更好地了解平均的成本和保單承保的范圍。獲得汽車保險報價很容易，但大家一般需要一些基本的信息，以獲得一個準確的報價。很多因素都會影響汽車保險的保費。
以下是以其中一家保險公司為例，列出的典型必要信息列表。
1. 車輛信息：車輛的品牌、型號、年份、車輛識別代號（VIN）、當前的里程和所有權細節。
2. 地址：這輛車晚上被停放的位置——是在車庫，車道還是街道上呢？
3. 駕駛信息：被保險人的姓名、年齡、駕駛執照號碼和簽發狀態。
4. 駕駛記錄：您（或保險單上的其他人）曾經被開過罰單或被吊銷過駕駛執照嗎?
其他因素，諸如符合條件的折扣，也可能會影響您的保費。常見的折扣包括：
1. 有良好的駕駛記錄。
2. 每年的駕駛里程數比較低。
3. 是一名成績優異的學生。
4. 有參加車輛駕駛的教育課程。
5. 有把汽車保險和房屋保險捆綁在一起。
05、聯系您當前的保險公司
如果您的保險公司將您視為客戶，他們可能愿意為保住您帶給他們的生意而努力奮斗。
您可以與您的代理談談，讓他們知道您想要一個性價比更高的選擇。也許這樣可以說服現有的汽車保險公司匹配或擊敗其競爭對手的汽車保險報價，以避免您更換汽車保險。
06、研究新汽車保險公司
在正式簽約之前，請仔細了解這家保險公司。大家可以看看這家公司的投訴比率，即每100萬美元保費收到的投訴數量。高比率是在警告您，該公司目前的客戶可能不太滿意。
07、避免在承保時段上的失誤
換保險時，最好在當前保單到期之前就計劃好。提前更換保險可以防止您的承保時段出現缺口。
承保時段的缺失可能會導致嚴重的法律和財務挑戰，特別是如果您在沒有保險的情況下發生了事故。具體來說，當之前的保險公司向國家報告了保單終止后，如果您的前一份保單與新一份保單之間沒有明確的重疊或平穩的過渡，您可能會受到處罰或被吊銷駕照。
這也可能導致新保險公司向您收取更高的保費，因為他們可能認為您是一個“高風險”司機。
新的保險公司應該能夠確定新保單開始的時間，使其與您的舊保單終止時間完全一致。
08、確保您的舊保單被取消
如果您要換一個新的保險公司，有幾件事需要做，以確認當前的保險真的終止了。
不要假設如果您停止支付保費，保單就會自動取消。
如果您注冊了自動續約，當前的保險提供商可能會向信用機構報告您未進行付款。
因此，請記得采取以下步驟終止舊保單。
1. 聯系當前的保險代理，并通知他們您將終止您的保單。這將防止他們為將來的保險向您收費。
2. 如果您注冊了自動支付，您可能需要登錄一個在線賬戶，取消自動取款。
3. 讓您的代理人知道您希望以書面的形式確認終止合同。
09、打印出您新的汽車保險卡
一旦您正式取消了舊的保險并換了新的，請記得把車里或錢包里的舊保險卡換成的新保險卡。這樣如果您被警察攔下或不幸被卷入事故，也可以出示新保險公司的保險證明。
大多數保險公司可以通過智能手機在線獲取保險卡，但還是最好有一份復印件，以防您在一個沒有手機服務的地區停下來。
