如果您正在搜尋利率最優惠的房貸，務必謹慎行事，以免拖累信用分數。 人們申請房貸時，借貸機構必然要查看借款人的信用紀錄，查詢要求將會通報給三個主要信用報告機構─Equifax、Experian和TransUnion。
信用查詢要求一經提出，表示被調查人正考慮借新債務，信用評分可能隨之下降。 還好，房貸機構多次性的信用調查損害通常很小，借款人如果略有準備，可讓損害降到更低。
借款人該怎么做？
一、謹守45天搜尋期
借貸機構如果采用最新的FICO評分模型，消費者搜尋比較房貸的時間只要在45天內，就不會損害信用分數。期限內借貸機構多次信用調查將在信用報告中紀錄為單一查詢，而根據消費者金融保護局的規定，借款人無論向多少個房貸機構詢問報價，詢價動作對信用的影響都一樣。
但如果借貸機構使用舊版FICO評分模型，就不同，FICO分數和分析副總裁加斯金(Joanne Gaskin)說，搜尋期將縮短為14天，期限內借貸機構多次查詢信用才能視為單一查詢。
因此，加斯金建議盡可能在14天內完成房貸搜尋。曾在FICO和信貸局Equifax工作的信貸專家歐哉莫(John Ulzheimer)說，多數借款人應可在14天內大量比較借貸機構的報價，假如夠積極，幾天內搜尋到各家利率并非難事。
二、萬一搜尋期超過45天也別驚慌
金融保護局說，即使搜尋期超過45天，信用分數負面影響仍微不足道；審慎比較后得到較低房貸利率，節省成本的正面效益往往遠超過信用評分的短期損害。加斯金說，信用查詢對FICO得分的影響不到10%，假如某人信用史夠長、最近沒有任何債務，搜尋房貸所造成的信用分數微乎其微，也許只少了5分。 根據加斯金的說法，搜尋貸款而被調查信用所造成的信用損害要多久才修復？很大程度取決于借款人的信用史。
三、事先自己查看信用報告
開始搜尋房貸之前，請先自行查看信用報告，以便找出可能拖累分數的地方并加以修正，避免阻撓獲取優惠利率的任何錯誤。
自行查看信用報告對信用評分無損，依聯邦法，每人每年都可獲得三個主要信用報告機構的免費信用報告，請上網AnnualCreditReport.com查詢；此外，越來越多銀行、信用合作社和信用卡公司也提供免費查詢信用分數服務。其實，如能爭取到優惠房貸利率，就算付費查看信用報告也值得。
四、善用資格預審(Prequalifying)
可考慮對房貸進行資格預審，有時稱為費率檢查；透過預審，借貸機構將估計您可獲多少貸款。 貸方通常會查看信用，有兩種查詢方式。
其一是硬查詢(hard inquiry/ hard pull)，借款人申請貸款后，借貸機構查看信用報告就是硬查詢，會對借款人信用評分產生負面影響，而在搜尋房貸時請求預先審批、或提交正式申請時，借貸機構可能進行硬查詢；
第二種是軟詢問(soft inquiry/ soft pull)，借貸機構以這種不那么嚴格的方法預先篩選借款人的信用檔案，不會影響信用評分。
資格預審采用軟查詢，不影響信用分數分數；而貸方想了解借款人基本資料如姓名和地址、年度家庭收入，也可借由軟查詢得知。資格預審可幫購屋者訂出買價基準，假如果預審結果是有資格借30萬元，就該找尋70萬元的房子。
五、限制其他借貸
房貸搜尋也許不會對信用評分造成太大的負面影響，但其他借貸可能會拖累您借房貸。借房貸時另外申請其他貸款(如信用卡或汽車貸款)，遠比不遵守45天房貸搜尋期的風險更大，所以，正式申請房貸之前不要承擔任何新債務。
在美國選擇貸款買房，有一個很關鍵的步驟就是：預審房貸。
簡單來講，預審房貸就是貸款申請人的個人資料提供給銀行進行初審，只有通過了，才有資格獲得目的銀行的正式貸款。值得注意的事項，就是獲得預審房貸的批準，并不意味著最終通過銀行的正式貸款審批。
關于申請貸款預審批準書有很多需要注意的事項及細節，需要了解一下。
據美國房地產經紀人協會統計，約有90%的人是通過銀行貸款買房。
不管是現金買房還是需要貸款，經紀人都會讓買方填寫一份經濟狀況信息表(Financial Information Sheet)。包括姓名，住址，職業，工作單位，年收入(Gross Annual Income)和負債部分（Liabilities）。通常來說負債包括汽車貸款，信用卡額以及其它債務。
經紀人會根據你的經濟狀況建議房價范圍。很多賣方也要求買方在報價時附上買方經濟狀況表。如果是現金買房，買方經濟狀況表就是賣方唯一的依據，所以在報價時一定要附上這份表。
如果需要貸款，經紀人會根據你的經濟狀況建議你向有關的貸款公司要一封貸款預審批準書(Loan Pre-approval Letter)。因為貸款公司要查信用分數，還會要社會安全號。如果你已經與其它貸款公司或者你自己的銀行聯系過，你就可以用你自己的貸款公司或銀行的貸款預審批準書。
貸款預審批準書的目的是為了決定房價上限。
貸款預審批準書也是報價合同的附件之一。告知賣方，你已經與貸款公司或銀行聯系過了，信用分和收入都查過，銀行初步同意借款給你。
賣方其實最擔心的是在接受報價合同后，買方申請不了貸款，不能過戶而浪費了時間。
申請貸款預審批準書還需要以下的信息：
買方的姓名(Buyer Name)
社會安全號(Social Security Number)
房價(Sales Price)：實際房價或最高房價
貸款額(Loan Amount)
貸款種類(Program)
定金(Deposit)
過戶日期(Settlement Date)：實際日期或待定
買方地址(Buyer Address)
買方電話(Buyer Phone)
買方年收入(Income)
最高貸款額取決于家庭總收入和其它債務。大部分銀行允許買方將月收入的某個比例用于有關的花費，比如還貸本金(Principal)，利息(Interest)，房地產稅(Real Estate Tax)和屋主保險(Home Owner Insurance)。銀行還會考慮家庭其它債務，比如汽車月款(Car Loan)，學費貸款(College Tuition Loan)，信用卡欠款(Credit Card Debt)等。
貸款預審批準書內容還包括貸款種類(Program)，首付款額（Down Payment)，貸款額(Loan Amount)，利率（Interest Rate）。
預審批準書雖然不注明失效的日期，卻是有時間性的。這是因為人的信用分數，經濟狀況和職業都會有變化。
