很多中國買家對于美國買房的關注點之一就是美國當地的貸款條件和流程是怎樣的。絕大部分貸款置業者并不是因為拿不出這筆資金，而是對美國超低的貸款利率所吸引，希望能借助資本優勢，最大化發揮投資優勢。根據最新數據，美國目前30年期的房貸基準利率為3%，而國內目前30年期房貸基準利率為6.55%。一般來講，美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，外國人在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。
那么，中國人如果要在美國貸款購房，流程是怎樣的？需要做什么準備工作，如何才能順利獲得貸款呢？看完本文，您應該就能比較了解了。
首先讓了解一下在美國申請房貸的流程，大致分為選擇貸款機構——獲取貸款機構開具的貸款預批資格——貸款機構審核申請人資質——房產評估——貸款機構放貸。具體分為以下7步：
（1）選擇能為您提供貸款的放貸機構
（2）比較利率和期限后確定能為您提供最適于您承受力的放貸機構
（3）獲得接受您的財務和身份證明資料的放貸機構的預先資格
（4）按放貸機構指示提供所有有關收入，身份和其它要求的信息進行審核
（5）抵押貸款公司進行房產評估以確定價值
（6）與抵押貸款職員成交貸款
（7）結算貸款成交所產生的后續服務費用
按照貸款申請的流程，我們來詳細說明一下各個流程的具體操作方式：
一、外國人在美申請房貸的注意事項
在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯性。目前，在美國絕大對數州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產，首付通常要在40-50%，并且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高于市場水平的1-2%的利息。
二、美國房貸種類
如果符合貸款購房條件，那么您就可以考慮貸款類型了。美國常見的貸款期限是30年，您也可以根據您自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、20年、40年。目前美國的平均貸款利率在4-5%左右，貸款主要有兩種類型，浮動利率貸款和固定利率貸款。
（1）浮動利率貸款（ARM）通常分為：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指標進行浮動。例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請5/1ARM貸款，前五年貸款利率為4。132%，從第六年起浮動。
（2）固定利率貸款。常見固定利率貸款有15年或30年的，年利率固定。
短期（3-5年內）來看，浮動利率貸款來看貸款利率較固定利率低0.5-1%左右，但長遠來看浮動利率貸款存在利率大幅提高的風險。因此，對于中短期投資者來說，浮動利率貸款是比較值得考慮的選擇；而對于追求穩妥，長期風險承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。兩種貸款類型均有其優勢和劣勢，買家可根據自己的資金狀況進行。
三、外國人在美國申請房貸的條件
銀行放貸條件：作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求比較高，除非在該銀行有相關的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，比如持有工作簽證的人士有較長期的穩定金額的收支記錄。作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關的個人信用記錄之后才能夠申請得到買房貸款。不同銀行的放貸政策與條件不一樣。但只要符合要求，銀行照樣愿意放貸給綜合資質較高的海外申請者包括中國人。
四、外國人如何接洽美國貸款機構
（1）貸款經紀人
美國的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是撮合借方和貸方的中間人。貸款經紀人可以直接與買家協商費用，可以為您實現最低貸款利率和最少費用花費。所以對于不熟悉美國貸款購房事務的人，找個“靠譜”的貸款經紀人是個不錯的選擇。
（2）商業銀行
商業銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性，如果您在這些商業擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優惠。但是這些銀行審核非常嚴格，并且速度很慢，難以達到買賣房屋的規定的貸款獲批時間。
從接洽放貸機構到銀行預審，再到資格審核直至最后放貸，每一個環節都需要非常仔細認真，但真正操作起來其實未必十分復雜，只要按照銀行的要求提供充分、有效、真實的資料，在美國貸款買房也并不是一件非常難的事情。
在中國現在結婚“必須有房有車”，被許多人奉為金科玉律。確實，婚前有充足的物質準備自然很好，但也非必須。
對于美國人來說，車不是問題，但房卻是很大的問題。據調查，結婚時購買婚房居住的夫妻只占總數的17%，也就是說，5對夫妻中只有不到1對結婚時住在產權屬于自己的新居中。
為了解夫妻一般在婚姻的哪個階段買房，全美房地產特許經營商考德威爾銀行家（Coldwell Banker）做了一項名為“婚姻與購房研究”（Marriage and Homebuying Study）的調查研究。
1、結婚前就購買了婚房的夫妻只占17%，但年輕人所占的比例大于中年及老年人。在千禧一代（18-34歲）中，24%的夫婦在結婚前一起買了婚房，45歲以上的夫妻則只有14%。
2、居住在東北（24%）及中西部地區（21%）的夫妻比居住在南部（11%）及西部地區（12%）的夫妻更愿意在婚前購買婚房，高出一倍多。
3、68%的已婚夫妻結婚后才購買了自己的房屋，且年齡越大購房比例越高，其中，55歲以上占78%、35-54歲的占65%、18-34歲的占46%。
4、從整體上看，84%的夫妻購買了自己的房屋（包括婚前婚后），其中55歲以上的占91%、35-44歲的占82%、18-34歲的占70%。
5、結婚2年內購買新房的夫妻占35%（包括婚前購房）、結婚2-4年購買新房的夫妻占20%、結婚5-6年購買新房的夫妻占10%、結婚7-8年購買新房的夫妻占5%、結婚11-20年購買新房的夫妻占6%、結婚20年以上購買新房的夫妻占5%。
6、八成結婚夫妻認為，夫妻倆共同買房對于婚姻關系的促進比購買其它任何東西都強；九成夫妻認為，共同購買自己的房子是婚姻中的里程碑，可加強婚姻關系。
