房屋保險（Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance）：一般指買房者為自己房子購買的保險，為最基本的保險。主要保障屋主在房子遭遇意外或突發災難時，可得到補償理賠來降低因災害造成的財產損失。雖然美國的法律并沒有要求業主一定要購買房屋保險，但如果你是通過貸款買房的話，銀行通常都會強制借款人購買房屋保險，以保障房子不會因突發災難損毀而導致貶值。買房子畢竟是一筆大的投資而想要保護好這筆財富，房屋保險必不可少。但您知道您所購買的保單都包括什么嗎？
美國房屋保險涵蓋
1、Coverage A - DwellingCoverage：保房屋主體結構。（對 Condo Insurance 來說，這點不含外墻及公共區域，因為通常那些是 HOA 的責任）
2、Coverage B - Other Structureon Your Property：保房屋主體以外的建筑物，如獨立車庫、獨立工具間等。這部分保額通常是房屋主體結構限額的10%（實際依保單內容為準）。
3、Coverage C - PersonalProperty / Contents：個人財產，如家具、家電、手機、衣物等，若因災害盜竊等事故造成私人財產損失可獲理賠。
4、Coverage D - Loss of Use：因房屋損害或維修，導致投保人無法居住在屋內，所額外發生的住宿飲食等生活開銷。通常為房屋主體結構限額的20%（實際依保單內容為準）。
5、Coverage E - PersonalLiability Insurance：若有他人在房屋受傷或發生事故，如在樓梯滑倒、工人作業受傷、小孩在家中玩球砸壞隔壁鄰居家玻璃等，被起訴所產生的法律糾紛等費用。
6、Coverage F - Medical Paymentcoverage：房屋造成他人損害但未被起訴的傷者醫療費。例如有人在你的臺階上滑倒但沒有起訴你。無論屋主是否有責任，都可要求保險公司依據這一條款賠償。
房屋保險額外理賠選項
除了以上的項目以外，屋主還可以選擇房屋保險額外理賠選項比如：
Water backup coverage：雖然基礎的房屋保險會保由于爆水管或家電溢水導致的水害損失，但如果水害問題是由于sewer（下水道）、sump pump等不屬于plumbing系統的設備損毀而出現水倒流的情況導致的話，則需要這個額外的水倒流保險來負責。
Scheduled personal propertycoverage：指定個人財產保險，一般如果房屋保險原本的個人財產保額不夠高、或者有價格上限限制的話，可以加買這個項目專門保一些價值比較高的例如珠寶首飾、藝術收藏品等的個人財產，需要經過專業估價。
Extended dwelling coverage：很多保險公司也會有額外房屋建筑保險選項，有時候因為各種情況建筑成本可能會增加，如果你原來的保額不夠，這個額外保險（通常超出原保額20%~25%）可以填補差額讓你不用另外掏錢。
Ordinance or law coverage：建房子或者裝修都要符合建筑規范（building codes），一些老房子的結構可能已經不符合現時的要求，當損毀重建的時候就要加錢“升級”，這個條款可以報銷按法規要求升級導致的額外費用。
常見問題
1、房子下水道堵塞導致的水害可以要求理賠？
雖然基礎的房屋保險會保由于爆水管或突發溢水導致的水害損失，但如果水害問題是由于sewer（下水道）、sump pump等不屬于plumbing系統的設備損毀而出現水倒灌的情況導致的話，則需要購買額外的WaterBackup險。
2、房子老舊會理賠到位嗎？
建房子或者裝修都要符合所在市的建筑規范（building codes），一些老房子的結構可能已經不符合現時的要求，當損毀重建的時候就要加錢“升級” 加上Ordinance or law coverage，這個條款可以報銷按法規要求升級導致的額外費用。
3、什么是replacementcost（重建價）和actual cash value（實際現金價值）？
重建價：顧名思義，就是房屋遭受損害后，按同樣的材料或市場上相似的材料將其重新修好的價格。實際現金價值：是將重建價減去了Depreciation（折舊）后，所剩的實際現金價值。
美國房屋保險的索賠程序
在與保險公司的理算師打交道之前，請聘請信譽良好的承包商來檢查損壞情況，此項檢查是代表您關于損害的專業建議，并確定您是否值得提出索賠。
如果要提出索賠，屋主最好盡快申報, 許多保單要求您在損失的一年內提出索賠，有的或更短。您的保險公司將派遣一名理算師評估損失，如果評估結果與承包商的評估結果不同，則最好安排雙方見面討論差異。如果您強烈不同意保險公司的評估，則可以聘請公共理算師為您辯護而得到合理評估。如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發生之后的12個月內提出訴訟。
1.紐約市公校可強制接種疫苗 下周一起執行！
據本地媒體報道，聯邦上訴小組于9月27日裁定，紐約市對幾乎所有在公立學校工作的成年人的強制疫苗令可以如期執行。紐約市長白思豪(Bill de Blasio)最初命令這個全美最大的公立學校系統中超過15萬名教育工作者和工作人員必須在這周至少接種一劑新冠疫苗。后來他表示將把最后期限延長至周五，這意味著該強制令將于10月4日早上生效。
2.嚴重風暴襲擊紐約地區！
據本地媒體報道，紐約及周邊地區9月28日可能出現惡劣天氣，雷暴和破壞性大風再次威脅三州地區，還有可能會下冰雹。氣溫仍保持在華氏70多度，但隨著冷鋒的到來，到整個工作周結束時氣溫將降至60多度。紐約市北部和西部出現一些陣雨，到中午時分會更加分散。預計下午將有更強的風暴發生。在此次風暴中，陣風似乎是主要問題，同時大冰雹和閃電也是可能的。預計不會出現山洪暴發。
3.紐約地鐵高薪緊急招人！
據本地媒體9月28日報道，美國許多行業在新冠疫情期間出現勞動力短缺，除了招工難之外，還有大量在職人員決定提前退休，紐約公交系統就是受影響的行業之一。在擁有超過6.6萬名員工的大都會捷運署（MTA），大批員工自疫情開始以來紛紛離職，導致該機構的員工數量減少了約5000人在這5000名退休人員中，大約五分之一的人從事地鐵服務，這給紐約市公共交通系統帶來了嚴重影響。“紐約市公交系統急需訓練有素、合格的地鐵司機。如果你選擇申請并被接受，你將被紐約市公交系統暫時聘用90天，工資將高達3.5萬美元。”
4.紐約州宣布向無證移民發放救濟金！
據本地媒體報道，颶風艾達漸行漸遠，但它給人們造成的創傷卻絕非一朝一夕就能撫平。紐約的災后重建中，但凡具有合法身份的民眾，都可以按照程序申領聯邦補助，并獲得相應賠償。但令無證移民不滿的是，這樣的待遇把他們這個群體排除在外。如今，這樣的差別化對待將迎來改變。紐約州州長霍楚和紐約市長白思豪9月26日共同宣布了一項決定，實施一項專門對無證移民的援助計劃，金額為2700萬美元。
5.紐約市議員提案 禁房東詢問申請者犯罪紀錄!
據本地媒體9月28日報道，紐約市議員提出法案，禁止房東與房地產經紀人在協議房屋出租的過程中，詢問申請人的犯罪紀錄,民主黨市議員萊文（Stephen Levin）提出法案（intro 2047），禁止紐約市房東和房地產經紀人在出租、租賃、轉租或占用協議過程的任何階段中，詢問申請人的犯罪紀錄信息，以阻止住房歧視。該法案引起紐約市小房東的顧慮，擔心不能幫其他租戶的生活品質把關。目前，該法案被擱置在市議會公民與人權委員會（Committee on Civil and Human Right）。
