我們發(fā)現(xiàn)好多客戶都特別想給自己在美讀書或工作的孩子配置美國(guó)人壽保險(xiǎn)，這些孩子要么已有美國(guó)護(hù)照，要么已拿到綠卡或正在辦理綠卡的過程中，只要父母有經(jīng)濟(jì)能力，給孩子購(gòu)買人壽保險(xiǎn)很有必要。
在此，我們需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：如果父母給自己年幼的美國(guó)出生寶寶購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，前提條件是父母已配置了人壽保單，孩子的保額只能為父母保額的一半或保額50萬美元，二者取其低。除此之外，不同保險(xiǎn)公司還有其具體的規(guī)定。
下面我們說一說給孩子配置人壽保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：
1、大部分家長(zhǎng)長(zhǎng)期生活在國(guó)內(nèi)，對(duì)美國(guó)金融產(chǎn)品了解得甚少，不敢盲目投資，把美元放在銀行賬戶產(chǎn)生的利息很少，扣除每年賬戶管理費(fèi)和利息稅等額外支出，所得的銀行存款的收益很有限，還要對(duì)抗通貨膨脹。選擇給孩子配置美國(guó)人壽保險(xiǎn)，既能分享美國(guó)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng)紅利，又給孩子多一份保障。
2、多一種藏錢的辦法，如果有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，家長(zhǎng)在給自己配置保單之后，再給孩子配置人壽保單，不僅為每個(gè)人提供了保障，還不影響孩子拿助學(xué)金，因?yàn)槿藟郾尾凰阕骷彝ベY產(chǎn)，申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)不用考慮人壽保險(xiǎn)的價(jià)值。
3、為孩子配置人壽保險(xiǎn)，孩子年輕，保費(fèi)低，杠桿高。另外，提早配置，以防孩子未來身體出現(xiàn)疾患，喪失投保的資格。
4、孩子的未來需要資金的地方數(shù)不清，并且孩子終究也要建立自己的家庭，作為父母在有經(jīng)濟(jì)能力時(shí)，為孩子配置人壽保險(xiǎn)就是對(duì)孩子的未來進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，意義重大。
5、給孩子配置人壽保險(xiǎn)，相當(dāng)于家長(zhǎng)在給孩子進(jìn)行免稅的增值儲(chǔ)蓄理財(cái)，其稅務(wù)優(yōu)勢(shì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能，是其它資產(chǎn)無法替代的。比如好多家長(zhǎng)在美國(guó)購(gòu)置了房產(chǎn)，房產(chǎn)作為資產(chǎn)配置中必不可少的種類，也不能無限量地配置，因?yàn)槲覀儾坏貌豢紤]房產(chǎn)的稅負(fù)和持有成本，這必須要用人壽保險(xiǎn)的稅務(wù)優(yōu)勢(shì)來對(duì)沖。
在美國(guó)給孩子配置美國(guó)人壽保險(xiǎn)有諸多的限制因素，并且每家保險(xiǎn)公司還有自己的要求，請(qǐng)大家酌情處理。
新冠疫情下需要給家人有個(gè)保障
美國(guó)新冠肺炎疫情仍然危急，人們感覺生命沒保障所以對(duì)于人壽保險(xiǎn)需求量激增。美國(guó)人壽保險(xiǎn)歷史悠久相當(dāng)成熟，但種類繁多保險(xiǎn)公司參差應(yīng)怎么選擇？
美國(guó)家庭大多根據(jù)下列三個(gè)方向購(gòu)買不同的人壽保險(xiǎn)，很多人運(yùn)用多種人壽保險(xiǎn)達(dá)成多個(gè)規(guī)劃目標(biāo)：
(1) 指定承保期內(nèi)可根據(jù)個(gè)人收入和預(yù)算來購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)（Term Life Insurance）
定期人壽保險(xiǎn)以固定的價(jià)格提供固定的時(shí)間段和固定的身故賠償。保費(fèi)支付相對(duì)便宜，但是該保單并沒有增加任何現(xiàn)金價(jià)值。
(2) 永久型人壽保險(xiǎn)（Permanent Life Insurance）
保單永久有效。承保人可以根據(jù)自己的預(yù)算和選擇保費(fèi)支付時(shí)間。
(3) 儲(chǔ)蓄/投資型保險(xiǎn)（Life Insurance with Cash Value）
比如以下兩類：
Whole Life：儲(chǔ)蓄分紅型人壽保險(xiǎn)，和永久保證型壽險(xiǎn)極為相似，都是終身型壽險(xiǎn)。除了身故賠償外，保費(fèi)在支付了保險(xiǎn)成本之后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)盈利發(fā)放紅利。保單內(nèi)的現(xiàn)金值會(huì)逐年增長(zhǎng)。很多美國(guó)老牌分紅型壽險(xiǎn)公司有超過150年的歷史，提供本金保障。
Indexed Universal Life：在美國(guó)?有近三十多年的歷史，也是有現(xiàn)金值增長(zhǎng)的終身型壽險(xiǎn)，而且越來越受到歡迎的投資型險(xiǎn)種。和分紅型壽險(xiǎn)不同的地方是它的現(xiàn)金值增長(zhǎng)是和股市指數(shù)基金表現(xiàn)掛鉤的。比如S&P500 (美國(guó)標(biāo)普500)。指數(shù)跌了 ，投資會(huì)有保底；指數(shù)漲了，回報(bào)通常會(huì)有上限。如果保單設(shè)計(jì)合理，從現(xiàn)金值里借貸的部分無須交稅。
溫馨提醒：
人壽保險(xiǎn)種類多，不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)和保單設(shè)計(jì)相差很大，務(wù)必找經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問咨詢和購(gòu)買。
