一本一本久久A久久精品综合,精品午夜久久影视,欧美日韩国产精品,久久久久久久无码一级片A片

美國大學學費連年漲，如何給孩子存學費？

根據美國大學理事會(The College Board)的數據顯示，過去10年間(2007/2008-2017/2018)全美各州內四年制大學學雜費年平均增長為3.2%，超通貨膨脹率。

面對每年大學學費上漲和未來的通貨膨脹，子女大學學費將成為家庭中僅次于購房的一項重大支出，可想而知，有一份良好穩健的長期財務規劃當后盾，是非常必要的。

若家中有數名子女，所涉及的大學費用更龐大，這對一般中產家庭來說，數十萬的大學學費并不是小數目。如父母未有充分準備，實際難以在短時間內從自己的積蓄及資產中調動過來；早作準備和計劃十分必要，這樣才能確保子女獲得無后顧之憂且有質量保障的教育機會。

關于529大學儲蓄計劃

一談到大學教育計劃，家長們最熟悉的就是529大學儲蓄計劃。該計劃得名來自于稅法529條款(Section 529 of the Internal Revenue Code)，是一種教育基金。根據美國證券交易委員會(SEC)給出的定義，這是一個享有賦稅優惠，可以儲蓄金錢以備支付未來大學費用的戶頭。

投資者可以選擇一個組合或者多種投資，混合投資在不同的股票和債券并賺取收益，任何在計劃里所賺的收益，均無須付州和或聯邦稅，累計的資金可以用來支付全美所有大學(包括專業學校在內)，只要是用于符合教育支出用途即可。

綜上所述，529儲蓄計劃最大的優勢就是稅賦優惠(增加延稅時間和免稅)。

但是，529大學儲蓄計劃最大的弊端就是影響孩子獲得獎學金或政府經濟資助的資格，或是減少獎學金和資助的數額。原因很簡單，529大學儲蓄計劃是一個直接面向大學儲蓄的儲蓄帳戶。如果你設置了此賬戶就等于在告訴政府："我已經為我孩子的大學儲蓄了錢"。政府會說："好極了，看起來你不需要幫助，我會把錢給沒有為上大學儲蓄的人 "。

為什么529大學儲蓄計劃并不是很好的選擇?

根據美國 FAFSA(免費申請聯邦學生援助) (FAFSA 2018: https://fafsa.ed.gov/fotw1718/pdf/PdfFafsa17-18.pdf)文件顯示，每個希望申請資助的高中畢業生需要填寫的文件。在此文件中，政府需要您將所有資產披露到此申請中，而且政府明確表示他們需要了解的是"資產"，在這份資產名單中，529大學儲蓄計劃就是其中之一。

最終，529計劃會成為一個陷阱，你為孩子大學儲蓄越多，你把自己的資產暴露給政府的就越多，政府會提供給你的錢就越少。如果你不想"暴露"為孩子保存了多少資產，529大學儲蓄計劃顯然不是很好的選擇。

此外，529大學儲蓄計劃還有一些其他局限：

1. 529大學儲蓄計劃賬戶里投資設有上限，每年最高只能存入14000元，夫妻總計28000萬元。

2. 529大學儲蓄計劃能免稅，但卻只能專款專用，累積資金可用來支付學費，還能支付參考書及其他就學所需要的相關費用，但不合格的就要交盈利所得稅和聯邦稅務罰款。

3. 529大學儲蓄計劃是一款共同基金，但也不同于其他普通的共同基金，529大學儲蓄計劃內的資產配置，不能像其他共同基金一樣隨時交易，只允許每年進行一次"資產配置"，但是投資者很難確定什么時候是重新分配投資的好時機，因此投資收益非常不穩定，基金價值可以快速增長也可以快速下降。

在此，分享一個真實的案例：

2008年，投資者在年初重新分配529大學儲蓄計劃內的共同基金，當美國市場在年底開始下降時，由于年初已經重新配置過資產了，投資者無法再次配置，因此導致其計劃損失了近一半的錢。

有沒有比529更好的大學儲蓄計劃?

既擔心暴露資產影響孩子申請獎學金或助學金，但又深知為孩子做好儲備又是必須的，這兩難的局面如何解決？其實有很好的替代計劃可以幫助你把孩子的大學儲備金存在政府看不到的地方，而且還合理合法享受稅務優惠以及保留使用上的彈性。

我們再回頭看看FAFSA的規定，政府規定了什么是"投資"，因為這會計入孩子的經濟援助中，但其實政府也告訴你投資"不包括"以下這些：

1. 不包括你居住的房子

2. 也不包括你的退休儲蓄

3. 人壽保險中的現金值

完全可以合理合法幫孩子存放教育金

我們都知道傳統的退休計劃有如401k、IRA、年金、人壽保險等。各種計劃在操作或在稅務上各有掣肘。如401K你不能拿出錢，因為如果你在59.5歲取出錢會被罰。

比如人壽保險，擁有和529大學儲蓄計劃類似的稅務優惠，而且就像政府規定的那樣，這不是資產，可以讓你給孩子的錢不"暴露"出來，完全不影響孩子獲得政府資助申請，此外，人壽保險本身的現金價值，在使用上還非常有彈性。

通過比較各種計劃，人壽保險的優勢就突顯出來了。但是，市面上那么多種人壽保險，應該挑選什么樣的人壽保險？選擇哪家公司的保險可以作為替代計劃呢？

目前美國市面上最受歡迎的險種是什么?

目前美國市面上有很多種保險，你除了能夠購買定期壽險、終生壽險、儲蓄分紅型萬能險這三個種類之外，另外生前就能直接獲得利益的險種還有：指數型萬能險。

指數型萬能險(IUL)，這種保險的收益與美國標準普爾500指數(S&P500)走勢掛鉤。有時候也可以跟著香港恒生指數或歐洲指數。通常年化收益6%-8%，但每年的回報都會有一個封頂，每個公司的封頂情況不同，通常大概是11%封頂，有些公司也可以做到13%-15%封頂。這類保險的好處是：它擁有保底設計，就算是指數跌了，現金值也不會虧。

因此基于以上但不局限于以上原因，指數型萬能險是目前最受海內海外人士青睞的一款保險。一些保險公司的指數型萬能險還設計有：長期護理險、絕癥險、子女學費貸款低利息等等優惠條款

根據著名保險市場調查公司WINK的最新數據顯示：指數型萬能險仍然占據保險銷售的榜首，2017年第二季度的銷售為4.85億美元，相比2016年同一時期的4.41億增長了10%。

美國保險優點眾多，但面對紛繁復雜的產品選擇，如果想要購買到一份稱心滿意的保險還是需要經過一系列復雜的程序。與中國保險購買方式相反，美國的保險，審核困難但出險容易，投保時繁瑣的條例是必須的。所以，一個專業可靠的代理人就顯得各位重要，只有對美國保險足夠專業的了解，才能幫助客戶更好地規劃資產，選擇合適的保險，也保證了客戶利益最大化。