我是中國人，為什么要買美國保險？
首先，可以明確的告訴你，外國人是可以來美國買保險的！其實這并不是什么新鮮事，越來越多的人選擇來美國買保險，無論是從資產(chǎn)配置或增值，還是傳承安全角度，來美國買保險都不失為上佳的選擇。
那么美國的保險有什么好處呢？
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美國的保險公司重信譽，人死了是一定會賠錢的（當然頭兩年自殺除外），美國從來沒有發(fā)生過保險公司找借口不賠或是故意拖延理賠的，而在中國大陸買的保險到時是否賠錢誰也不敢肯定，尤其是大額保單。上世紀9 0年代大連空難，保險公司就因有人上飛機前多買了幾份保單而斷定是自殺炸飛機而拒絕賠錢。
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保險業(yè)在美國是個成熟而發(fā)達的市場，保費在全世界來說也是最便宜的。有公司專門做過比較，發(fā)現(xiàn)在美、中國大陛、香港和臺灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陛的五分之一，香港的二分之一、日本的四分之一。也就是說，買同樣的保險，在中國大陸所花費的錢是美國的5倍。
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美國的儲蓄型人壽保險可以快速幫助建立在美國的個人商業(yè)信譽（便于申請信用卡、貸款等）。而且保單本身是有價證券，還可以抵押從保險公司貸款。這個貸款手續(xù)要遠遠比銀行貸款來的容易，并且是優(yōu)惠貸款利率。
對于外國人，在美國買保險還不止以上幾點哦：
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可用保險理賠來付遺產(chǎn)稅。
很多中國人來美投資房地產(chǎn)，但他們可能不知道外國人過世后，其在美國的資產(chǎn)（主要指房地產(chǎn)）超過6萬美元的就要付遺產(chǎn)稅，稅率40%，而且人過世后9個月就要填稅表706NA，用現(xiàn)金付清遺產(chǎn)捝后方可繼承財產(chǎn)。如果有人壽保險就不用擔心沒有現(xiàn)金來付遺產(chǎn)稅。
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第二，在美國，人壽保險上的現(xiàn)金值是不受官司追討的，享受司法豁免的保障。換句話說這個人就是坐牢了，別人也休想動他保險上的錢，而在中國，這樣的保障恐怕是天方夜譚。
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買人壽保鹼既是分散投資的一種方式, 也是分散風險的最佳選擇。一旦在國內(nèi)東窗事發(fā)，財產(chǎn)多半要被沒收，所以，很多人都想方設法把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外，以防不測。很多人買美國的人壽保險，把大量的現(xiàn)金投到保險上就是看中了人壽保險有司法豁免保障的功能。既使日后被引渡回去了，放在保險上的現(xiàn)金值別人也拿不走。
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很多永久性的保險還有儲蓄功能，一次放進去一大筆錢，或每年放進去一筆錢，若干年后保險上的現(xiàn)金值可能累積到可觀的數(shù)額，日后可以拿出來用，可以100%免稅。
2021年報稅季從2月12日啟動，在申報前應該知道這些關鍵點：
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失業(yè)救濟要納稅
讓一些報稅人驚訝的是，失業(yè)救濟金是應稅收入。工人們不需要從他們的福利救濟金中扣繳聯(lián)邦稅。雖然他們可以選擇保留，但很少有人選擇保留。此外，失業(yè)救濟金總是要交聯(lián)邦稅，只有少數(shù)幾個州不收。
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紓困金支票不是應稅收入
發(fā)給數(shù)百萬美國人的兩輪紓困金不是應稅收入。但是，那些沒有拿到錢，或者收到的錢比他們應得的少的人，可以通過申請2020年稅收的回收退稅抵免，來獲得應得的剩余紓困金。
那些收到的紓困金比他們應得的要多的人將不會被處罰。同樣值得注意的是，雖然在聯(lián)邦層面上沒有人需要為這種收入納稅，但一些州正在對其征稅。
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家庭辦公室稅收減免
2020年，在家工作已成為許多人的標準，但很少有人能夠報銷他們在新家庭辦公室的安裝費用。這是因為家庭辦公室的減免額只能由企業(yè)或自雇人士承擔。在上次的稅收改革之后，員工再也不能報銷任何未報銷的費用。
一注冊會計師和稅務專家表示，為了正確地申報擁有家庭辦公室，它必須被“專門地、定期地”用作主要的營業(yè)場所。這意味著如果一張桌子同時供你的孩子做作業(yè)，以及吃晚飯，那么這張桌子不能算作家庭工作室的家具。
邊注：這不會影響你的聯(lián)邦稅，但如果你在疫情期間搬遷到另一個州，你可能會欠多個地方的州稅。
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其他稅收減免
國會為這個納稅季節(jié)制定了一個臨時的“回顧”條款，可以幫助許多中低收入家庭。這項規(guī)定允許納稅人在申請勞動所得稅抵免或兒童所得稅抵免時，使用2019年或2020年的收入。
這些減免的資格和規(guī)模因家庭規(guī)模和收入而異。一般來說，掙得越少，減免額就越大。然而，失業(yè)將使一些家庭面臨錯過或獲得較少減免的風險，因為失業(yè)在美國國稅局眼中不被視為“勞動收入”。
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投資、炒股需要納稅
許多人在2020年首次進入股市。但稅務專家警告稱，這些投資新手可能沒有完全意識到自己的納稅義務。
最重要的是，只有當你得到投資的收益時，你才需要為投資納稅。因此，如果你在2020年購買了一只股票，而它的價值上升了，你在賣出之前不必為這些收益納稅。如果它貶值了，同樣的“收益”規(guī)則也適用。損失是痛苦的，但你可以用報稅來一定程度上抵消你的損失。
同樣重要的是，根據(jù)你持有投資的時間長短，對收益征收不同的稅。如果你出售持有時間不足一年的股票，它們的短期資本利得稅率會更高，而持有時間超過一年的投資的長期資本利得稅率則會更低。如果你是一個高收入家庭，你還可能面臨其他投資收入的凈投資所得稅。
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欺詐受害者需要按實際申報
由于猖獗的失業(yè)欺詐，納稅人今年可能面臨新的挑戰(zhàn)。盡管在2020年有數(shù)百萬人尋求合法的失業(yè)救濟，騙子們卻抓住機會進行身份欺詐，偽領失業(yè)救濟。
國稅局說，那些收到1099-G表格卻沒有得到應有的失業(yè)救濟金的納稅人，可以聯(lián)系他們所在的州，以獲得一份正確的表格，顯示他們沒有收到這些救濟金。如果納稅人無法及時地從州獲得一份正確的表格，仍然應該提交一份準確的納稅申報單，只報告他們實際收到的收入。
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零工收入需納稅
如果你在2020年像很多其他人一樣，開始零工工作，請在報稅前做好準備。2020年，零工凈收入的前13.77萬美元將被征收15.3%的自主創(chuàng)業(yè)稅，這可能是一個巨大的沖擊。這和收入所得稅不一樣。
專家說，幫助減免這項稅收的一個方法是確保報銷所有的費用。這包括用品，廣告或營銷啟動成本，或任何設備或?qū)Ｓ玫募彝マk公室。
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慈善捐款減免
今年的一個亮點是新的、臨時的慈善捐款減免。納稅人向慈善機構的捐贈最多可以稅收減免300美元，即使他們沒有詳細列出扣減額。
美國國稅局(IRS)估計，大約90%的納稅人現(xiàn)在采用的是標準扣減，而不是逐項列出。
IRS提醒留意「幽靈報稅員」
國稅局(IRS)特別針對「幽靈報稅員」(ghost tax preparers)現(xiàn)象提出警告，請別人協(xié)助報稅，稅單務必填寫報稅員的信息并簽名，避免稅表有問題時難追查責任，報稅者也損失相關費用。
IRS指出，一般情況下，報稅員包括注冊會計師、登記有案的報稅代理人，也有一些無專業(yè)資格的其他人士，根據(jù)法律，受納稅人聘雇申報聯(lián)邦與州稅的報稅人員，都必須在稅單上簽名，同時也需要提供他們的為納稅民準備報稅的識別號碼(preparer tax identification number，簡稱PTIN)。
假使沒有要求提供上述信息，很可能會讓報稅員有機可乘，例如謊稱可以協(xié)助取得大筆退稅而收取高昂報稅費用，或是提出根據(jù)「退稅金額的比率收費」，來向納稅人收取不合理費用，還可能有以下行為：
●要求納稅人以現(xiàn)金支付費用，且不提供收據(jù)。
●為客戶創(chuàng)造假收入、支出，讓他們符合享受稅收抵免的資格。
●謊報假的扣減額，以借此刻意提高退稅金額。
●將稅款直接退到報稅員的銀行帳戶，而不是退到納稅人的帳戶。
