雖然利率目前是一直在漲的狀態，但是因為房價還是處于較高的價位，很多小伙伴們避免不了使用Morgage買房，那么申請美國房屋貸款需要提前準備很多東西，今天給大家整理的這8點提前做好了，基本就可以輕松搞定在貸款買房，干貨滿滿，建議收藏！
01建立良好的信用分數
信用分是由歷史消費和貸款行為確定的。在開始進行貸款之前，首先要做的就是查詢信用分。信用分越高，申請貸款的成功幾率就越大，貸款利率也就越優惠。對于一般的貸款申請人來說，貸款申請人的信用分數要在620分以上。因此盡可能通過償還借款，定期支付賬單，盡可能避免在申請貸款前申請新的信用卡，來提高自己的信用分。02提高收入降低負債比
負債收入比DTI（debt to income ratio）指的是負債的總額和總收入的比例。其中的負債包括房貸分期還款。美國貸款機構對貸款人常規貸款，要求負債收入比最高不能超過43%。如果你想買更貴的房子，那就要努力提高收入，并努力還款，降低負債。03準備好足夠的首付
首付有利于保障貸款機構的利益。尤其當你無法償還貸款的時候，這筆首付就對貸款機構尤其重要。如果你的首付低與20%，這個時候貸款機構就會要求你購買貸款保險，英語簡寫是PMI （private mortgage insurance），這筆費用每年大約是貸款金額的0.5-1%，直到所欠貸款低于房子購買金額的80%，才不再需要買貸款保險。如果能拿出20%首付，個人建議避免買貸款保險，因為也是一筆不小的費用。04穩定的工作證明
貸款機構都會要求貸款人提供工作證明，一般需要至少兩年的工作經歷并擁有穩定的收入。05房子的售價是否合理
房子出售前都需要做市場評估，貸款機構需要房子狀況良好，并且需要房子價值與出售價格一致。06短期貸款和長期貸款
短期貸款利率一般低于長期貸款。比如，15年的貸款利率比30年的貸款利率，長遠來看，可以節省大量的資金，但是，它的預付金額也會增加。07重新貸款是否值得
重新貸款會貸款利率降低，但也會產生各種相關開支，到底值不值得重貸，與會住在房子的時長有關。居住時間要比足以賺回房子各種房子開支的時間更久才算劃算，這種情況也取決于個人的財務情況，否則還會帶來新的購房壓力。需要說明的是不同貸款機構貸款要求和條款都稍有不同，一定要貨比三家，多處咨詢，以最優惠的貸款利率成功申請符合條件的貸款，這樣可以省下來不少費用。08貸款申請過程中不要大額消費
貸款未能獲批時，不要進行大額消費，很有可能因為大額消費，有可能會導致信用分數降低等，最終房屋貸款被拒絕！
1.提高個人信用分（Credit Score）個人信用分分數越高，可能拿到的房貸利率可能越優惠。買房前，應盡早建立信用歷史，每月還信用卡的欠款總額（Full Balance）而不是最低還款額（Minimum Balance）。按實際需要申請信用卡，避免過多地被發卡方調取并查詢信用記錄，因為任何的被調查都會在一段時間內影響信用分。?
2.計算房貸月供（Mortgage Calculation）每一個買房者都應該提前計算清楚過戶后可能很多年內要承擔的月供。月供的計算其實一點也不復雜，你只需要明確你的信用分數，想買房屋的zip code，買房預算范圍，可以負擔的首付金額。不少房產信息平臺有Mortgage Calculator（房貸計算器），如下是Flyhomes Mortgage Calculator。我們以Redmond 98052為例，假設買房者有Excellent級別的信用分、預算$150萬、首付20%，那么按不同的貸款年限，月供金額就一目了然了。?
3. 盡早準備首付，過戶費用和儲備金根據貸款方預批的房屋貸款總額度，你需要提前準備好首付。首付可高可低，一些貸款方會硬性要求一個最低額度的首付，你可根據財務狀況加高額度以便獲取更優惠的月供。然而，如果你能負擔的首付金額低于20%的比例，大多貸款機構可能要求你購買Private Mortgage Insurance（PMI)。這份保險主要是為了在貸款人出現還貸違約時，保護貸款機構的利益，但對貸款人就會在每月的月供金額上產生了額外開銷。過戶費用一般相當于總房價的1%-2%。不同的貸款方對儲備金的要求不一樣，但大多還是會需要貸款賬戶里儲存3-12個月的的PITIA（房貸、地稅、房屋保險、HOA管理費）。?
4. 拿到貸款預批信貸款預批信 （Pre-approval 或Pre-underwriting Letter）是由貸款方出具的重要貸款能力證明。前面提到，我們的客戶就是因為低估了 Pre-approval預批信的重要性，差點耽誤下Offer。所以拿到預批信也是買房財務準備中至關重要的一步。??
Pre-approval 和 Pre-underwriting Letter哪個更重要？對比來說，Pre-Approval Letter需要的資料相對簡單，一般1～3天左右即可開出，速度快。Pre-underwriting則是貸款方對你的貸款資質和貸款金額進行正式且嚴格的審核后給出的貸款預批信。Pre-underwriting信上會有根據貸款人申請的貸款項目，被獲批的最高房貸總金額。
總結來說，Pre-Approval和 Pre-underwriting都可以在一定程度上反映買家的財務狀況和支付能力，以及獲批的房貸總金額。 如果你能在下Offer時提交一份Pre-underwriting，這份offer在賣家看來，會更穩定和更有競爭力，而且很多賣家不接受沒有預批信的offer。?
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