美聯儲宣布，將維持利率不變。
然而，最近經濟增長和通脹降溫的跡象正在為人們普遍預期的9月降息鋪平道路，這對正在努力跟上天價利率的美國人來說是個好消息。
美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾（Jerome Powell）表示，如果經濟數據支持，央行行長可能會在下次會議上降息。
“我們認為時機已經臨近”，鮑威爾說。“如果我們確實得到了我們希望得到的數據，那么我們的政策利率下調可能會在9月份的會議上提出"。
“消費者應該對美國經濟感覺良好”，哥倫比亞商學院經濟學教授布雷特·豪斯（Brett House）說，“我們繼續看到通脹下降，增長放緩，價格壓力繼續減弱”。
自Covid-19大流行以來，通貨膨脹一直是一個持續存在的問題，當時價格上漲飆升至40多年來的最高水平。作為回應，美聯儲采取了一系列加息措施，將其基準利率推至數十年來的最高水平。
利率飆升導致大多數消費者借貸成本飆升，給許多家庭帶來壓力。
現在，隨著央行在9月再次召開會議，為多年來首次降息做準備，消費者可能會看到他們的借貸成本也開始下降——有些人已經下降了。
聯邦基金利率由美國中央銀行設定，是銀行之間相互借貸的利率。盡管這不是消費者支付的利率，但美聯儲的舉動仍然影響著他們每天看到的借貸和儲蓄利率。
“第一次降息不會對人們的錢包產生有意義的影響，但這將是今年年底和明年一系列降息的開始”，豪斯說。
一些專家認為，這可能會使美聯儲的基準聯邦基金利率從目前的5.25%至5.50%區間降至明年年底的4%以下。
從信用卡和抵押貸款利率到汽車貸款和學生債務，隨著我們越來越接近最初的降息，我們來看看這些月度利息支出的情況。
信用卡
由于大多數信用卡都有浮動利率，因此與美聯儲的基準有直接聯系。在加息周期之后，信用卡平均利率從 2022 年 3 月的 16.34% 上升到今天的 20% 以上，接近歷史最高水平。
與此同時，隨著家庭難以跟上高昂的生活成本，信用卡余額也更高，越來越多的持卡人每月背負債務或拖欠付款。
費城聯邦儲備銀行最近的一份報告顯示，根據可追溯到2012年的數據，信用卡拖欠率創下了歷史新高。盡管銀行報告稱收緊了信貸標準，并且新卡發放量下降，但循環債務余額也創下了新高。
Bankrate.com 首席金融分析師Greg McBride表示，對于那些在循環余額上支付20%或更多利息的人來說，當美聯儲降息時，年利率將開始下降。但即便如此，他們也只會從極高的水平回落，幾乎沒有提供什么救濟。
“利率下降的速度不會足夠快，無法讓你擺脫糟糕的境地，”麥克布萊德說。
“對于那些有信用卡債務的人來說，最好的舉動是把事情掌握在自己手中”，LendingTree首席信用分析師Matt Schulz建議道。
“他們可以通過獲得0%余額轉賬信用卡或低息個人貸款來做到這一點，或者打電話給他們的發卡機構并要求降低卡的利率”，他說。“這比你想象的更常見。”
抵押貸款利率
雖然15年期和30年期抵押貸款利率是固定的，主要與美國國債收益率和經濟掛鉤，但它們在一定程度上受到美聯儲政策的影響。住房貸款利率已經開始下降，這主要是由于美聯儲引發的經濟放緩的前景。
根據Bankrate的數據，30年期固定利率抵押貸款的平均利率現在低于 7%。
“如果我們繼續得到通貨膨脹等方面的好消息，（抵押貸款利率）可能會繼續呈下降趨勢”，LendingTree高級經濟學家Jacob Channel表示，“我們不應該期望在不久的將來會出現任何大幅下跌，但我們可能會看到利率在未來幾周和幾個月內回落到2024年的低點”。
“如果一切順利，我們甚至可以30年期固定抵押貸款的平均利率接近6%，而不是6.5%或7%”。
Channel補充說，乍一看，這似乎并不重要，但在抵押貸款領域，近50個基點的下跌沒什么好嘲笑的。
汽車貸款
汽車貸款是固定的。然而，由于新貸款的利率更高，而且隨著汽車價格的上漲，導致每月還款額降低，因此還款額越來越大。
根據Bankrate的數據，五年期新車貸款的平均利率現在略低于8%。
然而，“融資是一個變量，坦率地說，它是較小的變量之一”，麥克布萊德說。例如，35,000美元的五年期貸款利率降低四分之一個百分點，計算為每月4美元。
麥克布萊德說，消費者將從提高信用評分中受益更多，這可能為更好的貸款條件鋪平道路。
學生貸款
聯邦學生貸款利率也是固定的，因此大多數借款人不會立即受到美聯儲舉措的影響。但在2023-2024學年獲得聯邦直接學生貸款的本科生支付的利率為 5.50%，高于2022-2023學年的4.99%，而2024-2025學年的聯邦直接本科生貸款利率為6.53%，是至少十年來的最高水平。
私人學生貸款的浮動利率往往與最優惠利率、國庫券或其他利率指數掛鉤，這意味著這些借款人已經支付了更多的利息。然而，更多程度因基準而異。
對于那些與現有債務作斗爭的人來說，聯邦借款人可以通過多種方式減輕負擔，包括經濟困難和失業延期，而基于收入的學生貸款還款計劃（稱為SAVE）目前因法律挑戰而被擱置。
私人貸款借款人的救濟選擇較少——盡管一旦利率下降，一些人可能會考慮再融資，而那些信用更好的人可能已經有資格獲得更低的利率。
儲蓄率
雖然央行對存款利率沒有直接影響，但收益率往往與目標聯邦基金利率的變化相關。
根據Bankrate的McBride的說法，收益率最高的在線儲蓄賬戶利率已經取得了重大進展，現在支付的利率高達5.5%——遠高于通貨膨脹率，這對于任何建立現金緩沖的人來說都是罕見的勝利。
但他補充說，“一旦央行降低基準利率，這些利率就會下降。如果你一直在考慮存款證，現在是時候鎖定它了”麥克布萊德說，“這些收益率不會變得更好，所以等待沒有任何好處”。
目前，最高收益率的一年期CD支付超過5.3%，與高收益儲蓄賬戶一樣好。
