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美國貸款買房都有哪些花費(fèi)?

美國房價(jià)在不斷上漲,不少投資人偏向選擇貸款方式購房,以達(dá)到杠桿效果和稅務(wù)優(yōu)惠。

在美國,一套房子貸款辦下來,大概需要房價(jià)2%-5%的交割費(fèi)用。在美國,房屋交易是一個(gè)復(fù)雜的過程,涉及多方參與者,交割費(fèi)用便是用于支付相關(guān)的檢查費(fèi)用、申請費(fèi)用和保險(xiǎn)等,以保證房屋能夠順利合規(guī)的過戶。

據(jù)統(tǒng)計(jì),美國房屋貸款的平均交割費(fèi)用約4876美金,有的州甚至可達(dá)上萬美元。

申請貸款時(shí),貸款公司或銀行會(huì)為貸款人提供一份詳細(xì)的預(yù)估花費(fèi)列表,以下是常見的幾種費(fèi)用,僅供參考:

起始費(fèi)用(Origination Fee)

這部分費(fèi)用屬于貸方辦理貸款的行政費(fèi)用,通常包括辦理費(fèi)(Processing Fee)和貸款積分(Points)。

辦理費(fèi)一般為貸款金額的1%,貸款積分與利率相關(guān),借方可以通過支付積分以獲得較低的利率。

其他服務(wù)費(fèi)用

房屋交易涉及多個(gè)參與方,貸方為了降低交易風(fēng)險(xiǎn)、評估抵押房屋價(jià)值等,需要對借款人、房屋等作出評估,并交由專業(yè)公司處理各項(xiàng)事宜。這部分的費(fèi)用包括了:

(1)鑒定費(fèi)(Appraisal Fee):支付給專業(yè)物業(yè)評估公司用于評估房屋公平市場價(jià)值,用于確定您的貸款價(jià)值(LTV)比率。

(2)信用報(bào)告費(fèi)(Credit Report Fee):貸方需要參考借款人的信用分?jǐn)?shù),一份報(bào)告的費(fèi)用通常為30-50美金,部分貸方可直接獲取,不需要申請人自己花錢。

(3)洪水鑒定費(fèi)(Flood Certificate):支付給洪水評估員,以確定該物業(yè)是否在洪水區(qū),如果在洪水區(qū),則業(yè)主需要單獨(dú)購買洪水保險(xiǎn)(與房主的保險(xiǎn)單分開)。部分費(fèi)用包括持續(xù)觀察以監(jiān)測房產(chǎn)洪水狀況的變化。

所有權(quán)證(Title)相關(guān)費(fèi)用

(1)過戶費(fèi)用(Closing Fee):也稱為“托管費(fèi)”,根據(jù)州法律,支付給專門處理過戶的一方,產(chǎn)權(quán)處理公司、托管公司或律師。

(2)產(chǎn)權(quán)保護(hù)信(Title Protection Letter Fee):保險(xiǎn)公司與貸方之間的協(xié)議費(fèi)用,如因托管公司不當(dāng)行為造成貸方損失,保險(xiǎn)公司將對損失進(jìn)行賠償。

(3)貸款人的產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)(Lender’s Title Insurance):如果所有權(quán)糾紛或留置權(quán)在標(biāo)題搜索中找不到,則支付給所有權(quán)人的一次性的前期費(fèi)用可以保護(hù)貸款人。

(4)公證費(fèi)(Notary Fee):用于產(chǎn)權(quán)公證。

(5)快遞費(fèi)(Courier Fee):如果簽署紙質(zhì)合同,則需要自行支付快遞費(fèi)。如果簽署電子合同,則沒有這項(xiàng)支出。

(6)產(chǎn)權(quán)認(rèn)可費(fèi)(Title Endorsement Fee):附加的產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)范圍,以適應(yīng)被保險(xiǎn)人對特定交易的需求。

稅費(fèi)和其他政府相關(guān)費(fèi)用:

1. 記錄費(fèi)和相關(guān)稅費(fèi)(Recording Fee and Other Taxes):支付給當(dāng)?shù)卣涗洸块T,用于獲得物業(yè)相關(guān)土地記錄。

2. 轉(zhuǎn)讓稅(Transfer Tax):用于買賣雙方間的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓,一般只需幾美金。

預(yù)付費(fèi)用(Prepaids)

貸方會(huì)要求買房者在交易過戶時(shí)提前支付房屋的保險(xiǎn)(Insurance Premium)和貸款利息(Interest)。

房屋保險(xiǎn)可以一次付清一年或半年的費(fèi)用,貸款利息只需支付幾天即可。

托管費(fèi)用(Esrow Payment)

過戶時(shí)提前支付的保險(xiǎn)費(fèi)和房產(chǎn)稅,一般為兩個(gè)月的費(fèi)用。

其他選擇性費(fèi)用

買方可以為自己購買產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等服務(wù)。

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