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高資產(chǎn)家庭的財務(wù)規(guī)劃跟一般家庭的財務(wù)規(guī)劃不太一樣，對于他們來說，退休養(yǎng)老或者是孩子上大學(xué)教育基金、長期看護(hù)，這些都不是太大的問題。那他們面臨的問題主要在哪些方面呢？

通常，除了投資的回報以外，有三個是他們比較關(guān)心的問題。

高資產(chǎn)族群財務(wù)規(guī)劃這樣做

第一個，省所得稅。

如果稅率不高，賺100塊，付稅只要8塊、10塊，這樣不會很痛，要是賺100塊，付稅卻要50幾塊，這個就很痛了，所以對于收入高的人來說，省所得稅的意義和影響比較大。

■  省所得稅一般有兩種方式，一種是先遞延后繳納，如：401k、DB（Defined Benefit Plan）這一類的退休計(jì)劃，國稅局允許現(xiàn)在放進(jìn)去存的錢先不繳稅，等將來拿出來再繳，這樣是蠻好的，但也會有一個隱憂，如果存太多或者以后稅率增高了，反而不見得劃算。另外一種是先繳納后省稅，就是現(xiàn)在賺的錢繳完稅以后，再去投資，以后再賺的錢就不繳稅了。

這兩種方式哪一個重要？怎么樣來組合？

■ 如果客戶現(xiàn)在稅率很高，可能他兩個都要，因?yàn)槭《惖腻X也放不了太多。如果客戶現(xiàn)在稅率不高，以后反而可能出現(xiàn)稅高的情況，那在以后省稅比較重要，可以房產(chǎn)、人壽保險為主。

第二個，家族財富的傳承。

其實(shí)財產(chǎn)作為遺產(chǎn)傳給孩子，比贈與還好一些，贈與有很多“后遺癥”，孩子可能會把錢花掉、告掉、敗掉、離掉，而且也沒有稅上的好處。怎么樣來架構(gòu)信托、計(jì)劃傳承，是我們在做傳承的理念很重要的一塊。

第三個，資產(chǎn)保護(hù)。

在美國，一場法律訴訟可能讓你畢生努力積累的財富化為烏有，所以擁有一份專業(yè)的保險信托對保護(hù)資產(chǎn)很重要。